如何识别互联网金融中的“庞氏骗局”以及如何防止中招

董成林

【摘 要】随着互联网的快速发展，各种赚钱方法纷纷涌现，尤以互联网金融产品的发展最快。如今互联网金融产品存出不穷，诸如区块链、虚拟货币、P2P等新概念，让人们看到了生钱之道。而这其中真真假假，实属难辨，最著名的当属“庞氏骗局”。本文将从“庞氏骗局”的概念出发，结合一些现实中的实例，来使大家能自己认清“庞氏骗局”，并提出一些措施。

【关键词】庞氏骗局；互联网；特征

一、何为“庞氏骗局”

“庞氏骗局”是经济领域的一种投资欺诈方法，也是我们通常称之为“传销”的最原始形式。许多非法传销组织就是用这一方法进行非法集资的。就是利用后来加入的新投资者的钱来支付利息并返还给刚开始加入的老投资者。通过这种方式，创造出赚钱幻象来欺骗更多人投资。

二、互联网“庞氏骗局”

非法融资是“庞氏骗局”最根本的手段，通过不断的吸收受骗人的资金，形成一系列的骗局。近几年，随着互联网的覆盖和不断完善，任何信息都能迅速的传递出去，使得骗子能在不露面的前提，制造一场庞大的骗局。

让我们看一下互联网金融中“庞氏骗局”的几个例子：

（1）2013年，“云数贸”横空出世。创始人采用高回报的模式吸引新投资者。他们通过奖励高端手机，宝马汽车和海景别墅作为奖赏来奖励会员，进行大规模的发展。云数贸以超高回报为噱头，用发展下线的方式敛财，线下会员多达10多万人，涉案金额约11.3亿人民币。

（2）自2012年以来，钱宝网以完成其发布的广告任务就可获得年化收益率高达40%-60%的高利息为饵，向社会大众吸收了巨额的资金。截止到2017年8月，钱宝网规模之大遍布全国10多个省市，而用户数量也有2亿名，据钱宝网官方网站称，当时的交易金额已达500亿人民币。2017年8月，钱宝网总部已经人去楼空了，钱宝网应用程序无法提取现金。2018年2月，钱宝网创始人陈宝磊和其他嫌疑人因涉嫌非法集资被捕。

（3）当时耸人听闻的P2P欺诈案——e租宝也是一种“庞氏骗局”。当e租宝的收入远远无法弥补成本时，为了继续让新的资金投入来弥补前期形成的资金巨坑，它伪造了90%以上的融资标的，许多投资人直到最后时才发现自己只是这个惊天大骗局里面的炮灰。

上面几个实例都是典型的“庞氏骗局”，而我相信在实际生活中，甚至我们身边的朋友、父母、亲戚都有可能被卷入其中过，有的人可能因此而损失惨重，严重的还会导致家破人亡。在互联网金融飞速发展的今天，我们一定要掌握一定的金融相关的基本知识，有基本的分辨能力，能够及时辨认“庞氏骗局”。

三、“庞氏骗局”的特征

要远离“庞氏骗局”这个“坑”，我们首先需要明确“庞氏骗局”主要有哪些特点：

（1）“高收益”、“低风险”的反常投资规律

我们都知道，风险与回报之间的正相关关系是投资的铁律，而“庞氏骗局”恰恰相反。骗子们在强调他们那超高的收益时，却从来不提及投资的风险因素。

（2）拆东墙、补西墙的击鼓传花模式

他们只能靠着新客户的资金的加入来给予老客户投资回报，就像传彩球一样，将新客户的资金传给老客户，扩大了资金的规模来获取足够大的资金腾挪空间，为了支付老客户的高回报，降低资金链断裂的风险。

（3）“投资诀窍”的神秘性和不可复制性

诈骗者的投资是秘密而不引人注目的。仿佛自己就是“天选之子”。但事实上是因为骗子的项目缺乏真正的产品与业务的资金支持，他们只能通过“神秘”来躲避质疑。

（4）“稳赚不赔”的投资特征

“庞氏骗局”的投资项目貌似从未考虑过有关投资周期的问题。而他们大多数都宣称短期的投资回报极高，即使在经济危机和经济萧条的时期也是如此。

（5）投资者结构的金字塔特征

“庞氏骗局”必须一直向下发展，吸引越来越多的投资者以多种方式参与，从而形成一种“金字塔”式的投资者结构。

“庞氏骗局”的“坑”看似五花八门，他们的投资项目要么看起来高大上，要么普通大众根本就搞不清项目的运作方式，但是其本质是万变不离其宗的。以上“庞氏骗局”的五大特征，可以作为我们辨别一个投资项目是否靠谱的基本依据。

四、投资时如何避免陷入“庞氏骗局”和类似骗局

今时今日的投资是多种多样的，尤其是近年来人们对互联网金融产品的投资很是青睐。在投资之前或投资过程中，我们多多少少还是可以通过一些方法来判断投资项目是不是“靠谱”。

（1）对高收益保持怀疑的态度

如果有人宣称一个投资项目的投资风险很低甚至为零，这很可能涉及某种欺诈行为。如果投资回报率之高是我们从未听说过的，那我们就要格外小心。

（2）看其投资模式

“庞氏骗局”的投资模式一般是“拉下线或者拉人头”。骗局资金的维持需要不断的吸收新的成员，而吸收新成员最快的方式就是拉下线。一个下线变成另一个下线的上线，只有这样才能保持资金的持续。所以，如果一個投资项目是通过“拉人头”来壮大队伍的话，那这个项目八成是不靠谱的。

（3）咨询专家

如果我们对于一个投资项目是否靠谱拿捏不准的话，我们可以求助财务顾问，经纪公司和投资顾问，多倾听专业人士的建议，然后再做决定。

（4）确认投资项目或公司已注册

“庞氏骗局”通常涉及未登记注册的投资。首先询问提供投资的人： 如果投资未注册，我们应当询问原因（并非所有投资都必须注册）。我们还可以通过在工商局等相关网站上查看其公司是否经过注册以及其资本的注册情况。

（5）对要投资的项目或产品有一定的了解

永远不要把钱投入你不完全理解的投资项目中。在互联网异常发达的今天，我们可以通过互联网的帮助来了解如何投资以及如何评估风险和潜在收益的机会。“庞氏骗局”的行骗者，通常会说这是国家保密的项目，或者背后有政府的支持，然而当我们仔细询问时，他们却又闭口不谈或转移话题。

（6）及时向有关部门举报

如果我们认为正在投资的项目是庞氏骗局或任何其他类型的骗局，我们可以向证券交易所、工商局等相关部门进行询问或投诉。

（7）了解项目创始人或发起者

我们还可以通过查看项目创始人的履历等资料来避免“踩雷”。“庞氏骗局”的发起人通常有着“惊人”的履历及人生经历。著名“庞氏骗局”公司“云数贸”的创始人张健的履历中，其俨然是“神童”、“天才”。张健对外谎称自己9岁大学毕业，12岁破译银行密码，国家发现他是天才、网络精英；14岁时被特招入伍，在北海舰队海军陆战队服役，退役后被国家安排运作“云数贸”，打造第九大民生工程、全民消费网。

以上所列举的几个方法，在我们在投资时可以作为一定的参考，虽然不一定全面，但是也可以避免大多数的“庞氏骗局”了。

五、结语

社会在不断进步和升级，而骗局也在不断的升级。但是骗局无论怎么升级，其本质还是不变的。“庞氏骗局”能够历经几百年而不衰，究其原因还是因为人性的弱点——贪婪。几乎任何人都无法避免“贪婪”二字，而有的人会上当，有的人不会上当，其中的关键就是看我们能否遏制住心中的贪婪。为了我们的个人前途和我们家庭的和谐和睦，我们一定要坚守自己的底线，不要踏入这无底的深渊。

【参考文献】

[1]季志.互联网金融驶入发展“快车道”[J].卓越理财，2014（03）.

[2]傅利民.全球历史上最大的旁氏骗局[M].电子工业出版社，2012.

[3]e租宝迷局待解：业务已暂停待收逾700亿[EB/OL].网易，2015-12-10.

[4]龙斐霏；郝红岩.试析庞氏骗局在中国经久不衰之道[J].现代商业，2016（19）.