黑龙江省“95后”大学生财商教育的重要性

钟美玉+由爽

摘 要 当今世界，智商，情商被认为是决定一个人成功的关键因素，家长，学校从孩子小时候起，便致力于培养其智商和情商，财商却一直处于陌生和被忽视的状态，这样的片面素质教育，直接导致大学生财商知识匮乏，财商观念淡薄，没有正确的金钱观和财富观，而黑龙江省由于地理位置的限制，大学生对财商的理解甚至出现误区，盲区，开展财商教育已经刻不容缓。

关键词 大学生 财商 财商教育 黑龙江省

中图分类号：G711 文献标识码：A

1财商与财商教育

财商一词最早出现在美国作家罗伯特·清崎所著的《穷爸爸富爸爸》一书中，后传入中国，财商具体包括三方面：正确理解财富的定义和涵义的能力；正确认识财富倍增规律的能力；正确运用财富及财富倍增规律的能力。

财商离我们并不遥远，可以这么说，一个人财商的高低可以决定他幸福指数的高低，赚钱是一种能力，但是它并不能自然的带来幸福，如果把一个人的一生比喻为一条线段，前后分成两段，前半生在奋斗中度过，后半生则是在处理与金钱的关系，这种关系是否融洽正是你是否幸福的关键，认为财商就是赚钱，是商人应该具备的，显然是以偏概全，忽略财商的内涵和核心。

财商教育是使大学生认识到什么才是真正的财富，如何去创造财富，管理财富。简单的说，就是培养其一定的自立意识和自控能力，对财富有一定的管理能力，有一种金钱责任感，走出财商误区，构建财商思维，以财商教育作为当代大学生的一项能力是不可或缺的这一观点为核心达成共识，发挥主观能动性，从被动了解转变为主动学习。而相比于美国、英国等一些发达国家，我国学者对财商教育的研究由于起步较晚，仍然处于发展阶段，认同财商（FQ）与智商（IQ）和情商（EQ）应同时被称为现代人“必备三商”的学者更是屈指可数，“水到渠成”的将财商教育抛掷于大学生教育系统之外，脱离于高校领域，导致已经成年的大学生自身素质不健全，缺乏正确的财富观念，不具有一定的、必要的经济能力。亦或者生搬硬套，照搬照抄国际的一些知名财商教育者的思想和方法，直接用以中国学生，结果往往导致大学生知识无法形成链条，对财商没有一个系统的认知，可见，在借鉴外国学者设定的财商教育模式时，例如罗伯特·清崎所构建的“财商五维”，笔者认为应该将之灵活运用， 吸收其中心思想，构建属于自己的体系框架。

2黑龙江省“95”后大学生财商现状

黑龙江省地处东北，气候严寒，社会经济发展与中部、南部地区有很大差异，重工业为主要经济方式，获取财富的渠道相对较少，对外进行贸易的机会较少，社会整体消费能力与财富观念都与我国其他省份有诸多差异。

“985”和“211”的高等学府相对较少，学生往往固化的学习，思想观念相对保守，着重于校内考试成绩，校内留学生，交换生的机会不多，也极少有家庭能够负担高额的出国留学费用，这也极大的限制了黑龙江省的大学生接触一些脱离书本知识却又在国际上很流行的新知识的机会，比如，财商及财商教育在近些年的普及和重视程度。

当代作为高等院校的学生主体均为“95”后，他们代表着时代发展的趋势，由于他们所处的时代特点、社会环境和家庭条件的不同，他们的消费情况和消费观与以往大学生有着很大的区别。总体上看，他们虽然拥有较高的学历，但是财商水平却不高，“重义轻利”的思想较为严重，由于校内没有开展财商教育相关课程的原因，导致他们的积极性降低，趣味性减少，对财商教育没有一个清晰的认识，与现代社会的经济发展状况和高等教育大众化不相适应。因此，培养“95 后”大学生形成正确的消费观，提高他们的财商水平， 无论对国家、社会还是对个人都有着重要的意义。

3大学生财商素质缺乏导致的主要问题

3.1超额消费让大学生沦为“月光族”

步入大学可以说是大学生独立消费，自我理财的开始，生活费用是每个月重要的经济收入，他们对这个社会拥有新潮的思想和开放的消费观念，对一切新兴产品充满好奇，在填补内心需求和精神满足的同时，不考虑自己的实际经济能力，错误的分析自己的经济水平，没有切实的消费计划，资金分配严重不合理，甚至饿肚子也要购买自己喜欢的东西，攀比成风，个人生活出现严重问题，学校和家长十几年来的素质教育和智商培养并没有必然的带来大学生优质的大学生活，反而呈现出“高成绩”也是“高负翁”的趋势，成绩上的佼佼者在每个月的下半月都过着“负翁”生活，可见，专业知识技能的学习并不等同于一切，大学生财商教育的缺失已经成为普遍问题，不可不重视。

3.2错误的“财富观”造成错误的“人生观”

由于来自家庭和从小生活习惯的不同，父母对孩子零用钱的约束和限制不同，大学生自然拥有不同的财富观，但是却被分进同一个寝室，富二代的孩子将炫富作为每天必做的事情，将金钱作为一种嘲笑他人的资本，将“啃老”当做一项理所当然的事情，坑爹成为一种常态，不存在节俭意识，推崇奢华的生活，甚至将其演变成为风向标，带动其他没有正确金钱观的大学生一起过同样的生活，更为甚之有些女学生竟然依靠自己的花样年华通过“傍大款”的方式作为获取金钱的一种手段，核心价值观偏离正确的轨道，人生观扭曲，没有责任感和担当意识。大学生作为祖国的未来，培养其拥有正确的人生观，前提便是拥有健康的财富观。而健康的财富观，金钱观则恰恰需要通过完整的财商教育来实现。

3.3无辜陷入贷款的“恶性旋涡”

当今社会，随着社会科技的发展，电子商务应时代的需求出现，满足了现代人多样的购物需求，便利了购物的条件，但科技的发展终究是一把双刃剑，日新月异的科学技术同时带来了许多的负面效应，随着“蚂蚁花呗”和“京东白条”等的出现，可谓是给大学生“月底消费囧途”中带来了一杯甘泉，无数的大学生选择用这样的方式贷款买手机，买国外的化妆品，甚至是不属于这个年龄的高级香水，透支消费，追求所谓的潮流生活，一些不正规的借贷平台则紧紧抓住了大学生这种心理，趁机无限扩张，介入大学生的生活，提出种种诱惑条件，而对于刚刚走入大学，没有社会经验和一定辨识能力，法律知识的大学生来说，丝毫没有意识到这是“陷阱”，急于获取金钱的他们在借贷平台的诱导下，抵押自己的身份證，甚至是拍下自己的“裸照”，东窗事发时，面对无法偿还的高额债务和借贷平台发送的恐怖“催收短信”，走投无路之下，选择自杀，这样的事件，已不容再坐以待毙，等待法制的步步完善和推进，大学生作为贷款的主体，其自身所存在的问题是一个关键，仅仅依靠学校规定的限制和家长的管制恐怕只会屡禁不止，得不到根本性的解决，“治水需从源头”大学生本身财商素质的缺乏和财商观念的淡漠才是“校园贷”谈之色变的一个重要原因。endprint

4大学生开展财商教育的意义

4.1完善大学生自身素质的需要

现今，大学生吃饭讲究排场，经常出入一些高级酒店，无节制消费，饭后再去歌厅唱歌，一个生日宴会，甚至要花上几千元，将消费作为独立的标志，还有一些大学生认为自己心智和年龄已经成熟，在大学不停地更换女朋友，花一些没有必要的“恋爱消费”等等。社交方式趋向“成人化”，不能正视自己的大学生身份，虚度大学时光，这些情况的出现与财商教育的缺失有着密不可分的关系，大学生自身素质从年少时便开始被忽略掉一部分，只是在父母身边时由于一定的管制才没有完全显现，这也是为什么许多“金榜高中”的大学生经历一番大学生活，走向社会时却走向了犯罪的道路，开展财商教育，完善大学生自身素质已经是一个亟待解决的问题。

4.2缓解高校毕业生的创业资金压力

大学生人数不断增多，高校的就业压力不断增大，随着市场经济的不断深入，企业产业结构调整减员，增效成为大环境大趋势，高校毕业生又往往眼高手低，高不成低不就，导致求职难，面多创业资本又囊中羞涩的问题层出不穷，比比皆是，高校毕业生的就业机会和岗位环境不容乐观，而财商教育有助于大学生转变固有的思想观念进行自由择业和自主创业，在一定程度上可以缓解严峻的就业压力，通过良好的财商观念教育指导，大学生能掌握好节流的问题，该花的要花，不该花的绝不乱花，在大学期间就积攒好创业成本，为以后的创业生涯创造一个良好的开端。

5对大学生进行财商教育的方法及途径

然而，现阶段如何有效的对大学生进行财商教育呢？笔者认为应该从以下几方面进行。 通过国家、学校和家长三方面共同努力，来推进大学生财商教育，提高大学生的财商素质。

5.1国家应该完善教育体系

众所周知，学校的课程设置与国家的教育体系有着紧密的联系，所以，国家在这个问题上起着宏观作用。国家应当完善教育体系，不能只重视智商、情商、德商的教育，培养所谓品学兼优的学生。国家要推动学校将财商教育提上日程，督促和监督学校进行有效的财商教育，使财商教育成为各高校公共课的一部分。国家对于大学生的财商教育虽然不是实际的实施者，但却起着无可取代的作用。

5.2学校应该切实开展财商教育课与相关实践活动

学校是对大学生进行财商教育的主要实施者，对提高大学生的财商起着至关重要的作用。学校应该从以下几方面进行，来提高大学生的财商。首先，学校应该设置有关财商教育的课程，例如，经济学、管理学等。把这些课程设置为公共课、选修课，让学生通过选修相关课程，既能修到一定学分，又能了解到一定的财商知识，并在生活中灵活运用。这些课程不仅能让财物管理能力较差的学生学会如何管理自己的财物，也能让想要创业赚钱的学生了解到一些投资理财的知识，有利于这些学生利用自己现有的较少资金进行一些小额的投资，获取相应的一些利润。其次，学校可以举办一些关于经济类的讲座，组织非本专业的学生进行学习，让更多的大学生能够及时了解经济现状，以便想要进行经济投资的学生能够准确适当的做出投资。再次，学校想要对大学生进行有效的财商教育不仅要通过经济知识的普及，还要进行一定的实践活动，组织大学生利用现有的校园便利进行一些适当的创业活动。最后，学校可以在空余的时间组织一些普法活动，让有创业意向的学生去听，避免他们在创业路上误入歧途，即使不小心掉入陷阱，也可以采取一定的防卫，减少损失。

5.3大学生想要真正提高财商水平还要从自身做起

大学生想要切实的提高财商光靠国家和学校是不够的，还要从自身做起，真真正正的意识到财商的重要性。为此大学生应该从以下三点来进行。首先，要树立正确的消费观，现如今，许多大学生为了盲目攀比、同学聚会、请客吃饭等事，购买与自己身份不符的高档物品，而又碍于面子，害怕辛苦，不愿意去做兼职，经常使自己的生活费入不敷出。作为新时期的大学生要学会树立正确的消费观，学会管理自己现有的财物，做到量入为出，、适度消费，避免盲从、理性消费。其次，大学生应该掌握一些基本的经济知识，例如，经济学、投资学等等，只有真正的切实理解这些知识，才能更好的管理财务，更为重要的是这些經济知识能让那些想要创业的学生选择正确的投资方向。最后，大学生想要提高财商，不能光靠书本上的知识，要进行实践活动，掌握他人是如何成功的经验，获取关于管理和创造财富方面的经验，但这并不是要每一个大学生都要进行创业，兼职中也是可以获取相关经验的。但是，这就要求大学生们能够不怕辛苦，不耻下问。与此同时，阅读一些关于名人成功的书籍也是很重要的，许多人把这类书籍归为心灵鸡汤，认为其对于成功是无足轻重，但是恰恰相反，这些书籍往往起着至关重要的作用，因为它们可以帮助我们避免一些不必要的错误，吸取前人的经验教训。

宋朝的司马光曾说过：“善治财者，养其所自来，而收其所有余，故用之不竭，而上下交足也。”理财的观点古而有之，可见在财商的概念还模糊不清时，古人就十分重视这种品质，与现代社会漠视财商形成鲜明对比，金钱本身并没有错，财商教育的缺失才是国家思想教育、传统教育、社会文化传承之殇。

参考文献

[1] 孙蓬，马珊珊.大学生财商教育的必要性探究[J].湖北经济学院学报，2014（06）：136-137.

[2] 陈小英，潘晓婷.基于财商教育视角的“95后”大学生消费观教育研究[J].商场现代化，2015（31）：18-19.endprint