互联网金融环境下金融专业课程体系重构

付春红，钟鸣长

互联网金融环境下金融专业课程体系重构

付春红，钟鸣长

互联网金融的快速发展对金融专业人才的信息采集处理和风险管理能力等提出了更高的要求，金融专业在人才培养模式和课程设置上必须进行相应的变革，重构与互联网金融发展要求相契合的课程体系，并在师资队伍建设、实训条件改善、教材更新开发、校企合作推进等方面加大力度，以培养出适合经济社会发展需要的复合型人才.

互联网金融；金融专业；课程体系

互联网金融是互联网与金融的结合，是借助互联网和移动通信技术实现信息中介功能和资金融通支付的新型金融模式.一般而言，狭义的互联网金融仅指互联网金融企业开展的基于互联网技术的金融业务，广义的互联网金融既包括金融机构通过互联网开展的业务，也包括作为非金融机构的互联网企业从事的金融业务.时至今日，互联网金融已经日益展示出其蓬勃的生命力，业务范围日益扩大，人们也更多地在广义的范畴下来谈论互联网金融.2015年7月，中国人民银行等十部委发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，首次在国家层面发布文件规范、促进互联网金融发展，互联网金融已经正式成为国家战略性发展行业.未来几年，互联网金融人才的需求会呈现爆发性增长.互联网金融的蓬勃发展不仅对传统金融机构的业务和人员结构带来极大的冲击，对于金融专业的人才培养方向和课程设置也不可避免地带来深刻的影响.因此，认清金融形势的变化，重新构建与互联网金融发展相契合的专业课程体系成为金融专业建设的一项迫切任务.

1 互联网金融对金融人才的能力培养提出了新要求

1.1 大数据、云计算平台的广泛使用要求金融人才必须具有熟练的信息采集和处理能力

传统的金融服务中，在客户信息的收集、识别上存在着成本较高、甄别困难等问题，而在互联网金融环境下，信息数据搜集不同于传统的金融机构.通过电商平台和社交平台，互联网金融的交易记录和交易评价这些信息资源的获取十分便捷，速度快、成本低，流量大，大数据、云计算是互联网金融快速发展的的依托；同时，在互联网金融下，交易机构和企业能够通过互联网技术来检验信用记录的真实性，提高信息的利用效率.这意味着对数据的搜集、辨识和整理是互联网金融发展的基础工作.因此，金融专业在教学中应该培养学生的数据收集和处理能力，学会从海量的数据中挖掘出有用的信息，了解客户的真实需求和风险偏好，进而提供有针对性的精准营销服务，避免狂轰滥炸式的无效服务.

1.2 普惠性和分散性要求金融人才必须具有超强的营销能力和沟通能力

互联网金融的普惠性是一大优势，金融机构不再高高在上，而是礼贤下士，面对众多分散的小客户甚至微小客户来服务.在互联网上，客户的文化水平和金融素养更是参差不齐，有的以前很少也可能没有参与过金融活动，甚至连自己的金融诉求也难以表达清楚，这就对金融机构工作人员的沟通能力提出了更高的要求.众多的、分散的小微客户的潜在的金融需求等待着金融机构的挖掘和集聚，互联网金融可以冲破传统金融在时间和空间上的束缚，使这些需求得以满足.从相关的调查来看，市场上需要大量的互联网金融产品的营销人员，这些人员不仅应当能够清楚地表述互联网金融产品，还应该能够运用自身的语言技巧和亲和力与客户进行深入的沟通，这一目标的实现必须通过相应的课程来着重培养和训练.

1.3 产品的创新性和监管的滞后性要求金融人才必须具有严谨的风险评估和风险管理能力

互联网金融产品的创新带来了前所未有的金融便利，也带来了极大的金融风险，近年来互联网金融公司的大量倒闭不仅使投资者损失惨重，而且在很大程度上损害了互联网金融公司的形象和信誉，所以，加强互联网金融运行的风险管理成为政府和金融界的共识.当前，针对互联网金融的相关监管法律和政策还很不完善，企业的自我风险管理则显得尤为重要，可以说，从业人员的风险意识和风险管理能力是互联网金融企业稳健运行的基础，而掌握互联网金融中的征信管理、风险测量、风险评估和风险定价的原理与方法，熟悉相关的金融监管法律法规也成为金融人才必备的看家本领，

2 互联网金融背景下现行金融专业课程体系的缺陷

2.1 重知识轻技能

多年来，囿于实验和实践条件的限制，金融专业的教学仍然是以知识传授为主，技能训练主要是在实训室通过实训软件进行证券、外汇的模拟操作，虽然可以感受市场的运行和变化，但未能参与金融机构的运作流程，与客户的接触也很少，其实金融专业的本、专科学生毕业后很少有机会去当操盘手和分析师，主要是做客户经理和柜员，相对于这样的岗位要求，现有的金融营销技能的训练严重不足，导致实训目标和实践要求脱节，而且授课教师大多缺乏金融机构的实践经验，授课时大多是“纸上谈兵”，难以贴近金融企业的工作实际.

2.2 重宏观轻微观

现行的金融专业课程体系一般是围绕银行、保险、证券、期货等金融子行业进行业务设置的，总体来看线索清晰，覆盖面较广，但对于各个子行业内部业务的运作和多种岗位技能的要求缺乏讲解和训练，宏观讲述多，微观介入少，特别是对互联网创新产品，包括P2P、众筹、虚拟货币等互联网金融产品的运作机制涉及不多，而近年来P2P公司的迅猛发展对金融人才的需求非常旺盛，新知识、新技能储备的不足制约了学生的择业与就业.

2.3 重结果轻过程

现行专业课程的考核方式基本上是以期末的考核为主，过程考核为辅，近年来，各学校提倡加大过程考核的分数比重，特别是在实训课当中分项目考核.但是，实训课所用的软件是网上下载的免费软件，优点是使用成本低，但缺乏教师的后台管理程序，教师都无法对学生实施有效监控，难以介入学生的操作过程加以指导和评价，这就导致一些学生不注重学习过程中的技能训练，只是应付考核甚至“借鉴”出一个实训结果交差了事，教学效果大打折扣.

3 构建适应互联网金融发展需要的金融专业课程体系

为克服目前课程设置上的种种缺陷，实现理论素养与技能训练相结合、营销技能和风险管理相结合、过程考核和结果评价相结合，培育具备互联网思维的，能够综合运用和整合各类金融工具（特别是互联网金融工具），践行普惠金融精神，具有金融创新和金融风险管理能力的新型金融人才，有必要重新构建金融专业课程体系.我们认为，该体系至少应该包括通识课、金融产品认知、金融营销和管理技能、互联网金融运作与应用四大模块，每一模块应包括的相关课程如图1：

图1 金融专业课程体系导图

3.1 通识课模块

这一模块包括马克思主义理论、法律基础、公共外语、军事理论、体育和职业规划等，这些课程可以培养学生树立正确的人生观和世界观，具备相应的法律知识、国防素养和基本的对外交流能力，提升他们的思想政治觉悟和身体素质.

3.2 金融产品认知模块

这一模块除了包括传统的课程如货币银行学、保险实务、证券投资实务、金融市场外，应增加消费金融、供应链金融等课程，通过这些课程使学生了解基本的金融产品和创新形式的金融产品，同时，培养学生的互联网思维，熟悉其交易的规则，通过研究其发展的历程来预判其发展的趋势，适应新时代的变化.

3.3 金融营销与管理技能模块

这一模块除了包括金融营销实务、消费者心理学、商务谈判、市场调查等原有的基础课程，应该增加互联网客户关系管理、互联网财富管理、互联网征信管理等，通过这些课程的学习使学生能够针对线上和线下不同类型的客户进行多种方式的金融服务，把握消费者心理，掌握沟通和谈判的策略和技巧，具备互联网金融产品的营销与风险控制的能力.

3.4 互联网金融运作与应用模块

这部分可以开设一些选修课程，如大数据分析与应用、新媒体金融营销、第三方支付企业运作、P2P企业运营、众筹平台运作、区块链技术应用和网络货币等，让学生根据自己的兴趣在某一方向进行深造，达到能够运用信息技术分析消费者行为倾向和风险程度、提升学生在互联网金融行业某一领域的运营能力.

4 金融专业课程新体系建设的保障措施

4.1 师资方面：通过文理结合、专兼结合来提升教师队伍的整体素质和技能

师资队伍的建设是课程建设取得预期效果的重要保障.未来要构建以互联网金融为核心的课程体系，必须首先加强教师的互联网知识和技能的培训，校方应积极鼓励教师去互联网企业学习、实践，并在待遇和考核上给予优待；现阶段金融专业也可以直接引进信息技术专业的教师，通过同事间的互帮互学，取长补短，跨界融合，更有利于短期内培养出复合型教师.另外，可以通过聘请互联网金融行业专家来校做专题讲座等形式开拓教师和学生的眼界.目前，很多学校对聘请校外兼职教师的管理制度上不够灵活，制约了校外专家参与学校事务的积极性，应该在时间和待遇管理上增加弹性，可以是校内和校外的教师同时上课或者分项目合作授课，不断探索适合专业教学特点的专兼职教师合作方式.

4.2 实训方面：通过贴近金融实践的模拟演练和经验传授来改善实训的效果

由于金融机构的特殊性，学生们直接去金融机构参观学习和参与实践有很大的困难，所以，金融专业实训很大程度还是要依赖于校内的仿真模拟训练，要通过加强实训软硬件的建设，细化金融活动的操作环节和流程，运用多样化的互动和体验手段，营造真实的职场氛围，让教学更加贴近金融机构运行的实际.除了加强校内场景模拟训练之外，应该更多地让学生了解真实的客户服务需求和岗位能力要求，为此，可以邀请金融机构的从业者特别是自己学校的毕业生来传授一些工作中的经验与教训，讲授在学校学习的各种知识和技能在职场上的有效应用，可以提升学生的学习兴趣，增强他们对相关岗位技能的关注度.

4.3 教材方面：通过互联网金融教材的编写来更新教学内容

互联网金融的开放性和创新性使得原来的很多教学内容显得陈旧和落伍，新教材的编写也是迫在眉睫.相关教材的编写，可以促进教师关心金融行业特别是互联网金融发展的动态和趋势，可以将当前碎片化的互联网创新产品系统化、总结和探寻出适合互联网金融企业的营销管理策略和技巧，只有不断地对实践经验加以总结提升，才能够培养出具有新理念和新方法的金融人才.

4.4 校企合作方面：通过灵活多样的方式推进校企合作发展

目前来看，校企合作的订单式联合培养方式对于有较强资金实力和就业吸纳量较大的企业比较适用，而互联网金融企业基本还处在小、散、乱的阶段，这些企业迫切需要人才，但对人才的培养缺乏整体构想和长远打算，单个企业的出资能力和对学生的容纳能力都不大，针对这种情况，学校必须主动出击，广结良缘，创新校企合作方式，可以与企业、学校及政府部门联合合作，促进人才培养上的横向和纵向合作.传统金融企业一般不可能在学校开办分支机构，而互联网金融企业的业务大多在网上进行，可以将一个或多个互联网金融公司的部分线上业务直接设置在学校，企业可以派人进驻学校与校方共同管理；同时，对于参与校企合作项目的学生和教师的管理也应该更为灵活机动.比如，在课程选择上可以更多地允许其跨专业选修，在教师配备上可以专兼职结合、可以采取学徒制、团队制，在班级管理上可以引进公司管理模式等等.只有适应企业的多样化人才需求和满足学生的个性化选择，才能促进校企合作向多角度、深层次延伸.

The Reconstitution of the Financial Professional Course System in the Internet Financial Environment

FU Chun-hong，ZHONG Ming-chang
（The vocational university，Quanzhou，Fujian 362000，China）

The rapid development of the Internet finance make higher request to the ability of the financial talented person,the mode and course of the financial major should be reformed，reconstitute the course system corresponding to the development of the Internet finance，pay more attention to the development of the teachers troops，renewing the teaching material，the improving of the practical training condition，the propelling in the school-enterprise cooperation,train the compound type talented person suitable to the economy and social development.

G642.3

A

1008-7974（2018）01-0082-04

10.13877/j.cnki.cn22-1284.2018.02.021

2017-09-19

福建省教育科学“十三五”规划2016年度课题“互联网金融下基于现代学徒制的金融专业人才培养模式”（FJJKCGZ16-12 4）.

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吕增艳）