邹议民间金融对中小企业融资的作用

陈恩昊

摘 要：目前，我国社会经济发展迅速，中小企业成为国民经济发展的重要组成部分，中小企业的发展在一定程度上提高了社会就业率，缓解了就业压力。但是在激烈的市场环境下，中小企业的融资出现很多问题，阻碍了中小企业的稳步发展。民间金融是我国金融发展的的重要补充部分，在融资方面有很大的优势，对缓解中小企业融资困难的现象起到很大的作用，文中对相关概念进行林阐述，分析中小企业在融资过程中出现的问题，并阐述民间金融对中小企业融资的作用。

关键词：民间金融；中小企业；融资困难

引言

近年来，随着经济全球化的发展，我国市场经济发展迅速，中小企业也随之快速发展起来，在一定程度上促进我国社会经济的发展。但是中小企业发展过程中出现融资困难的现象，中小企业为了提高自身的经济实力，需要大量的资金作为企业的经济支点，但是这些资金却很难从正规金融机构里获得，因此中小企业对民间金融的融资产生了很大兴趣。

1.民间金融的相关概述

1.1民间金融的概念

民间金融也可以称作为地下金融，它是指企业、家庭和个人不经过正规的金融体系，而获得大量资金，它不受政府相关制度的管理，但在一定程度上为我国经济的发展提供了一定的支持，是正规金融体系的重要组成部分。

1.2民间金融的特点

其一，自发性。民间金融的资金通常是来自民间，是民间内部进行金融交易，通常是在彼此信任的前提下进行的。

其二，普遍性。民間金融机构在民间发展的速度非常快，在市场中的占有率逐渐增加，为我国金融提供有效的补充。

其三，灵活性。由于民间金融没有相关法律制度的约束，因此借贷方在提供贷款时可以根据自身的需要改变借款利率，也就具有很大的风险性。

其四、多样性。民间金融的组成结构具有多样性，主要包括担保公司、合作社、私人的储蓄和小型的商业银行等等。这类机构主要面向急需资金的企业、家庭或者个人运营，机构中的担保公司作为民间金融和借贷人之间中介机构为双方提供信用担保，避免出现借贷出逃的现象。

2.中小企业在融资过程中出现的问题

2.1市场中的信用环境不理想

近年来，随着社会经济的发展，市场中经常出现一些借贷不还的恶意信贷事件，导致市场中的信用逐渐降低，给正规融资机构敲下警钟。根据相关数据的调查发现，中小企业的不良信用在市场中占大多数，因此，中小企业很难在正规的金融体系获得融资，制约中小企业的发展。

2.2融资的成本较高

中小企业在发展过程中经常需要进行金融融资，促进企业的发展，但是中小企业在融资贷款时，会受到正规金融机构的全面资产评估，在保证自身资金流通的情况下，对中小企业提出较高的借款利率，提高中小企业的融资成本，在很大程度上增加了中小企业的经济负担[1]。

2.3融资渠道单一

中小企业的发展规模比较小，运营资金有限，且市场抗风险能力比较弱，所以在市场中融资比较困难。中小企业在社会中融资主要是通过银行贷款为企业提供资金的补充，但是，银行的贷款会根据企业的发展情况进行详细的评估后，才能决定贷款的额度，其评估结果很难满足中小企业的资金需求，影响中小企业未来的发展。

3.民间金融对中小企业融资的作用

3.1民间金融具有信息优势

民间金融主要是通过在民间进行企业、家庭或个人的借贷业务，民间金融在对借贷人提供贷款时，会对其进行全面的了解。民间金融可以通过自己的方式，了解中小企业的整体经济状况，来判断中小企业的还贷能力，而且获得信息的成本要远低于正规金融机构的成本。不仅如此，民间金融与中小企业之间还可以建立长期的合作关系，中小企业可为其介绍其他需要融资的企业。

3.2民间金融的融资效率高

民间金融是在民间进行的交易，不受相关法律的制约，因此民间金融的借贷过程比较简单，在双方协商好相关内容后，只要在合同上签字或按手印即可生效，没有正规金融机构的复杂过程，很大程度上满足了中小企业的需求。相比较下，正规的金融机构在借贷过程比较正规，需要一系列的手续，而且审批时间较长，不能在短时间内满足中小企业的资金需求，可能会影响中小企业后期的发展。

3.3民间金融的资金比较充足

民间金融的储存利率比较高，因此，更多的人愿意把自己的闲置资金存入民间金融机构。随着社会经济的发展，人们的生活水平不断提高，闲置资金也越来越多，也就保证了民间金融机构的资金比较充足，可以为中小企业提供足够的贷款，促进中小企业的发展。

结束语

综上所述，随着社会经济的发展，中小企业在市场中的数量逐渐增多，企业的发展在一定程度上促进了我国国民经济的发展，缓解了社会的就业压力。但是中小企业在发展过程中经常出现融资困难的现象，影响企业未来的发展。文中对企业在融资过程中出现的问题进行分析，并对民间金融的特点和民间金融对企业融资的作用进行研究，中小企业可以通过民间融资，获得企业发展急需的资金，很大程度上解决了企业融资困难的现象，为企业的日后发展提供有效的资金保障。

参考文献：

[1]张华夷.民间金融对中小企业融资的作用分析[J].现代营销（下旬刊），2018（09）：10-11.