四川省普惠金融水平测度分析

摘要：本文首先介绍了四川省普惠金融发展的概况，接着分析普惠金融发展中存在的问题，然后从金融机构规模、银行业发展、保险业发展等方面选取六个指标建立普惠金融指数指标体系，并对2007-2015年的四川省普惠金融发展情况进行测算，最后，对四川省普惠金融的发展水平进行了简单评价。

关键词：四川；普惠金融；普惠金融指数

一、四川省普惠金融发展概况

四川省为建设多元化的金融体系做出了很多努力。从金融机构情况来看，网点个数增多，种类也较多。到2015年年底，四川省可以提供金融服务的机构网点数已经达到了14015个。在这之中，大型商业银行营业网点的机构个数达到了3353个，占四川省营业网点总数的23.92%，其从业人数为所有机构类别中最多，达到了93374人。小型农村金融机构营业网点数为5851个，城市商业银行网点个数为814个，财务公司营业网点个数为6个，外资银行营业网点个数有29个，新型农村金融机构营业网点个数也达到了218个，这充分说明了四川省的金融体系更趋丰富。从资产总额看，大型商业银行占比最多，处于绝对优势地位。其次是小型农村金融机构，这说明了小型农村金融机构在四川省的地位。

从四川省的证券行业来看，其辖区内的机构数量增多，筹资额度增大。截止2015年年底，总部设在四川省内的证券公司有4家，总部设在四川省内的期货公司有3家，年末上市公司达到103家。当年国内股票筹资达到396亿元，国内债券筹资达到1589亿元。

从四川省的保险行业来看，其辖区类的公司数量增多，保险密度及保险深度都有所上升。截止2015年，总部设在四川省内的保险公司有3家，保险公司分支机构有80家，保费收入达到1267亿元，各类赔款给付454亿元，保险密度1397元/人，保险深度4%。

普惠金融的本质就是通过金融机构将金融资源输送到需要这些资源的贫困地区或者资金匮乏的小微企业，使得金融资源能够被共享。近年来，四川省的存贷款余额都有所上升。2015年年末四川省存款余额达到60118亿元，贷款余额达到38704亿元，相比2010年都有了非常大的增长。

二、四川省普惠金融发展存在的问题

1、普惠金融体系尚不健全。在我国的大多数地區，国有商业银行以及股份制银行的营业网点只延伸到县级，这就导致了绝大部分的农村地区不能享受到国有商业银行和股份制银行所提供的金融服务，四川省也是如此。在四川，虽说新型的农村机构有所发展，但由于人们不了解其运作方式，不信任这种新型的金融机构，这就使得传统的金融机构对其造成挤占作用，导致新型农村金融机构无法发展壮大，人们也就无法享受更多的金融服务。另外，普惠金融的重点服务对象是那些无力承担获利性金融服务的经济成本的个体或阶层，而这恰恰是金融服务监管的薄弱部分，所以普惠金融的运行也需要相应的法律法规作为约束。

2、普惠金融服务不均衡。在四川，由于城市的经济发展水平远超农村，这就使得金融资源向城市和那些经济发达的地区流动。如此一来，经济欠发达地区就更难以享受全方位的金融服务，就会出现穷人更穷，富人更富的情况。从普惠金融的本质来看，普惠金融就是通过金融机构将金融资源输送到需要这些资源的贫困地区或者资金匮乏的小微企业，使得金融资源能够被共享。但实际情况却是资金在农村地区汇集，随后又向城市、工业和中高收入阶层流去，存在金融资源配置不平等。

3、农业保险发展相对滞后，保险种类有限。虽然近几年来保险业持续稳定健康发展。但在农业保险这一块仍存在不足，这主要也是因为农民自身的投保意识比较薄弱。四川省的涉农险种仅仅覆盖到少数农牧业种类，例如牦牛、藏系羊、水稻等，这远远不能满足农牧业发展的需求，这使得农牧业的生产风险很容易影响农村金融体系，对普惠金融的发展也会产生一定的影响。

三、四川省普惠金融水平测度

1、指标选取

本文选取了六个指标来构建四川省普惠金融指数。如表1所示。

本文选取了四川省2007-2015年的六项指标数据。数据的搜集渠道有：《四川省统计年鉴》、四川省金融运行报告、《中国统计年鉴》。

2、指数计算

由于各指标之间单位不同，可能会对指标计算引起不便。所以，本文采取变异系数法来确定各个指标在普惠金融指数体系中的权重。具体计算步骤如下：第一步，计算各个指标的平均值Xi与标准差σi；第二步，确定变异系数Vi=σi/Xi；第三步，计算权重ωi=Vi/∑Vt。权重计算结果如表2所示：

根据上述计算出的权重，可以得到一个反应普惠金融程度的数值Wi，Wi=，其中xi代表了第i个指标的实际值，Mi代表了第i个指标的最高值，mi代表了第i个指标的最低值。

构建普惠金融发展指数（IFI）。根据上述确定的Wi和ωi计算普惠金融发展指数。普惠金融发展指数的计算公式如下：

根据上述步骤得到的数据计算出了四川省普惠金融指数，结果如表3所示：

四、四川省普惠金融水平评价

根据上文的图和表可以看出四川省普惠金融发展具有以下特征。

1、2007-2009年，由于刚引进这个概念，一切工作都还处于准备阶段，所以四川省的普惠金融指数在0.3以下，处于一个低水平。但是从2010年开始，四川省的普惠金融指数就高于了0.5，整体处在一个相对较高的水平。

2、四川省普惠金融指数存在波动，2007-2010年呈现上升的态势，2010-2011年有所下降，但2011-2015年又呈一个上升趋势。特别是2009-2010年之间，增长特别迅速。因为在此期间，四川省政府提出了“西部金融中心建设规划”，并且四川也成为了跨境贸易人民币结算新增试点地区。加之政府普惠金融政策的引导和鼓励、各类金融机构的参与，使得四川省的普惠金融发展上升到了一个新的高度。

参考文献：

[1]徐敏，张小林.普惠制金融对城乡居民收入差距的影响[J].金融论坛，2014.，（09）；9-15.

[2]周永涛，钱水土，农村金融发展影响农民收入增长的机制研究[J].金融教育研究，2011，（02）：58-65.

作者简介：陶敏（1980-），女，硕士，成都信息工程大学统计学院教师，研究方向：金融理论与实践。