商业银行绿色金融业务发展分析

文/张洁萍，广州农村商业银行股份有限公司

商业银行绿色金融业务发展分析

文/张洁萍，广州农村商业银行股份有限公司

新时期下商业银行在进行改革时，应该从目前的实际情况出发，对绿色金融业务发展有足够重视，因为其在未来会成为现代化金融行业的主要发展趋势。本文主要对商业银行绿色金融业务发展进行全面分析，并总结商业银行绿色金融业务发展过程中存在的问题，同时提出相关的优化策略，以期可以为商业银行更好的发展提供保障。

商业银行；绿色金融；问题；策略

随着我国社会经济的快速发展，商业银行作为我国社会经济体系中较为中的一个综合性系统，其在资源优化和资金流动上起到的作用不容忽视。而伴随着绿色理念的深入，在今后的发展中，商业银行也在承受愈加严峻的考验，而绿色金融业务的出现，不但可以对主要的发展策略进行优化和完善，还能保障商业银行朝着更好的方向发展。

1 绿色金融业务的基本概念和重要意义

1.1 绿色金融的概念

在金融界当中绿色金融是一个新型概念，其还可称为环境或可持续性金融与融资，从根本上来讲其也是低碳经济快速发展的关键产物。目前，绿色金融已经被成为了所有国家低碳经济框架的重要基础，因此，绿色金融是金融业未来发展的主要趋势。绿色金融的基本内容就是把保护环境、治理污染和实现金融行业的可持续发展作为主要目的。在这种情况下，商业银行在发展绿色金融业务时，也要把对环境造成影响的相关回报、风险和成本充分考虑到其中，进一步使社会和经济资源都得到较为全面合理的利用。

1.2 绿色金融发展的重要意义

目前，很多工业化国家都是通过资源高投入和高消耗来达到经济的快速增长，甚至有很多正在走向工业化的国家，都是把先污染和后治理的理念最为主要应用模式，这样就一定会破坏这个国家原本良好的生态环境，导致形成出极度不平衡的发展之路。现阶段，我国已经对传统经济的增长模式进行了改变，在实现经济快速发展的同时着重强调可持续和绿色发展。从经济效益和环境效益的角度来看，制止高消耗和高污染产业或项目的进行，对社会上投资行为和资金流动进行控制，提高企业和金融机构的责任意识，是实现经济社会和环境和谐发展的重要基础前提。另外，随着我国相关政策的推进，人们已经越来越关注环境所带来的问题，所以环保工程必定会是社会一个新的投资方向。而且商业银行绿色金融业务的发展，把原本较为抽象的绿色金融概念和现实的绿色金融产品融合在了一起，让绿色金融的具体理念可以全面落实。商业银行也增加了对于风险防范的能力水平，对传统的业务结构进行改变，为公众创造出了更加新式的服务内容。这样不但有利于商业银行在社会责任上率先向公众做出承担，还有效提高了商业银行在金融行业中的竞争能力。

1.3 绿色金融的主要特点

跟传统金融更加关注经济增长不同，绿色金额更加重视生存环境利益。绿色金融主要把保护环境、治理污染和促进经济实现可持续发展等作为前提，并通过是不是实现经济和社会效益的要求进行分析与判断，同时利用对环境保护与资源利用程度当做活动开展是否有效的关键标准，指引更多经济主题对生态环境的平衡更加重视。另外，国家政策的推进程度对开展绿色金融有着至关重要的影响，环境资源作为全人类的公共用品，这种公共用品从根本上来讲就应该由政府提供。在商业银行开展日常经营性活动时，如果没有政策规定，是不能够主动考虑贷款企业的日常生产和服务活动是不是具有良好生态效率的。基于此，如果政府不积极主动支持和推进相关政策，绿色金融的发展一定是非常缓慢的，甚至不可能得到开展。

2 目前我国商业银行绿色金融业务的发展情况

近年来，绿色金融在我国已经被所有银行普遍接受与重视，并且都逐渐投入到了实际应用当中。从绿色金融在我国出现到至今的发展历程来看，国家、政府和银行都退出了法律、政策和相关文件，用来支持绿色金融在我国的稳定发展。在1995年人民银行就已经强调了金融机构在开展和管理信贷业务时，要积极落实国家关于环境的相关政策，全面了解和审查项目会给环境带来什么样的影响。在2007年，我国环保局、人民银行和银监会三个机构又下发了关于环境保护政策的相关意见，其已经成为了环保法规、进一步推动节能减排和预防绿色信贷风险等方面的重要文件。在2012年银监会又发布了《绿色信贷指引》这一纲领性文件，文件中明确提到了战略发展的主要目标，为发展绿色金融，实现低碳和循环经济，与促进社会发展方向的转变做出重要保障。相关政策的陆续出台，对指导我国商业银行绿色金融业务发展有着至关重要的作用。

3 商业银行绿色金融业务发展中存在的关键问题

3.1 银行对绿色金融业务发展没有足够重视

商业银行作为开展绿色金融业务的主要机构，其有着不能推卸的责任与义务。但从商业银行中绿色金融业务的发展情况会来看，其对环境与社会中存在的问题没有足够重视，甚至完全没有意识到自身承担着环境保护和推动生态建设的主要职责。目前，也只有以小部门的商业银行已经意识到了绿色金融业务发展的重要性和必要性，明确了解这是实现业务转变形式的关键机遇。所以，也在尝试开展一些关于绿色金融的相关业务，但是总体来看，大多数商业银行认识不到绿色金融业务发展的重要意义，导致关于绿色金融业务开展的积极性不强，造成社会公众与客户针对绿色金融产品仍然是出于围观状态。

3.2 关于开展绿色金融业务的相关准备工作不足

现阶段，商业银行在开展绿色金融业务时，关注的重点仍然是限制高污染和高耗能企业信贷资金的投放，但这样不能达到可持续发展的真正目的。而且，商业银行在设计、开展、改革、评价和反馈等整体规划时，并不能针对绿色金融业务提供完善的安排。而部分商业银行在开展绿色金融业务的过程中，由于其具体业务发展和经营方面涉及较多，导致没有制定符合绿色金融业务开展的具体规划，使其实施性就收到很大限制。另外，银行内部没有在运营过程中形成一个符合自身实际情况的企业文化氛围，同时还缺少关于绿色金融业务开展的人才培养和相关政策上的准备工作。

3.3 绿色金融产品较为单一，可以选择的范围较小

尽管现在我国商业银行绿色金融业务中的产品种类和数量逐渐增多。但相对国外绿色金融所衍生出的产品数量和种类还是明显不足。而且，我国商业银行对绿色金融产品和服务上所进行创新较少，通常都是把项目融资和低碳产品作为主要推广的信贷产品。针对零售需求、供给不充足和绿色资产证券等方面的创新更是寥寥无几。商业银行中虽然陆续开展了绿色金融，但目前为止还没有带来较为显著的经济效益，其落实不够全面，也还是处于一个探索的主要阶段。另外，绿色资金没有良好完善的政策作为保障，绿色证券对那些上市公司的环境限制成效偏差，这都是绿色金融业务得到良好发展的主要原因。

4 促进商业银行绿色金融业务发展的有效策略

4.1 建立行之有效的鼓励和约束机制

其一，政府可以出台鼓励和扶持绿色金融业务发展的相关政策。针对那些积极开展绿色金融业务的银行给予减免税收和财政补贴等务实奖励。并监督商业银行创建关于风险准备和坏账核销等相关制度。有效提升商业银行绿色金融业务发展的积极性，为实现发展绿色金融提供良好条件。其二，政府部门应该加强监督管理力度，让金融机构都能够重视绿色金融业务的发展，同时加强国际交流跟合作，及时掌握国际化的发展趋势，创建完善合理的学习渠道。

4.2 提高金融机构与环保部门之间的信息交流和协作

首先，各个部门应该做好自身所具备的职责。环保部门应该及时提交关于企业环保的评估的具体信息，采用先进技术让信息达到一定的准确性和有效性。而征信部门应该进一步完善企业信息，把环保部门提高的准确信息及时录入到企业的征信资料当中。其次，各个部门之间创建较为完善的信息交流和共享机制。这时信息形式与收集标准都应该由环保部门与商业银行一起制定，这样不但能够提升信息收集的根本效率，还能让收集到的相关信息符合专业要求，并且进一步达到了商业银行开展绿色环保信贷的关键要求。最后，组织创建独立的第三方机构，对企业和商业银行所涉及到的环保信息和数据报告进行鉴定，并且把较为准确的鉴定结果公布在可持续发展的报告当中，提升机构所公布信息和数据的准确性与可靠性。

5 结束语

随着社会改革的持续发展，利用对商业银行发展的加强，可以有效帮助商业银行在日益激烈的市场竞争中占据优势。因此，商业银行在开展绿色金融业务的过程中，要重视实现环境保护的切实意义，用来促进社会与自然之间的和谐共处和协同发展。

[1]朱萃.商业银行实施绿色金融的效益分析及发展途径[J].企业导报,2010(6)：127-128.

[2]高清霞,吴青莹.我国商业银行发展绿色金融的问题及对策研究[J].环境与可持续发展,2016(1)：18-20.