农村金融有效促进农村经济发展对策探究

文/高洪涛,河口区新户镇财税和农村经营管理服务中心

农村金融有效促进农村经济发展对策探究

文/高洪涛,河口区新户镇财税和农村经营管理服务中心

一直以来，农业在我国都占据着重要的地位。我国是农业生产大国，农村人口在我国总人口中占据着很大的比重。但是，目前我国农村的经济发展水平与城市的差距越来越大，不仅不利于社会的稳定，也阻碍了我国整体经济的发展。因此，发展农村经济，是我们需要考虑的重要问题。当下制约我国农村经济发展的重要障碍之一是农村金融。要让我国农村金融有效促进农村经济发展，必须要完善农村金融体制建设，加大扶持力度，加强法律保障，扩大农村金融资金筹集渠道。最终使农村金融真正成为农村经济发展的最重要支柱。

农村经济发展；农村金融；体制建设；法律保障

农村金融是农村经济发展的重要支撑。随着我国城乡差距的不断拉大，我国政府开始意识到发展农村经济的重要性，而要发展农村经济，必须发展农村金融行业。本文分析了我国农村金融与经济发展状况，指出了经济发展中的金融障碍，并提出了农村金融有效促进我国农村经济发展的策略。

1 我国农村金融与经济发展状况

随着国家整体经济的发展和国家政策的支持，我国农村经济相较于以前有了很大的发展，农民的收入水平提高，存款增加，带动了农村金融的发展。但是，相对于城市经济和金融发展而言，我国农村的经济和金融发展仍然存在很大差距，城乡差距逐渐拉大，农民经济状况不容乐观。在金融发展方面，目前我国农村的金融发展主要依靠农村的信用社和邮政储蓄银行。这两者在农村开展的金融业务主要为存款和贷款，并且贷款的手续极为严格。虽然部分经济条件较好的农村地区有农业银行，但迫于生存压力，它的业务已经不再局限于农业方面，而是开始向非农业务转变。这更加大了我国农业地区金融发展的压力。在经济发展方面，由于农村金融没有得到很好的发展，在很大程度上制约了农村经济的发展。目前我国农村经济发展的现状是农产品生产效率低，投入成本高，投入与产出不成正比，农产品供大于求，产品销路不畅。

2 农村经济发展中的农村金融障碍

2.1 农村金融体制不够完善

目前农村金融的发展主要依靠农村信用社和邮政储蓄两大金融行业。金融发展没有形成一种完整的体系。在农村信用合作社中，开展的业务以存款业务为主，贷款业务主要针对国家政策扶持的项目，比如灾后重建等等。在一般的农业生产中，农民若想贷款极为困难，贷款手续非常复杂。很多农民在缺乏资金时，多选择民间借贷，甚至借高利贷。而邮政储蓄主要办理农业补助、农村低保业务及存款业务。这两大金融机构都难以系统的解决农业创业资金的问题，因而在很大程度上制约了农村经济的发展，也制约了金融行业本身的发展。

2.2 政府支持力度不够，缺乏法律保障

政府对于农村金融的发展支持力度不够。很长一段时间以来，我国政府一直致力于发展城市金融，而忽视了农村金融建设。有的农民有很好的创业点子但由于缺乏资金，导致项目难以启动。而国家对农村创业贷款并没有充足的补贴，这导致农民对农业贷款一直持有谨慎态度。除此之外，国家没有明确的保障农业发展的法律规定，对农村金融的竞争和体制建设都没有相关的法律保障。

2.3 农村金融缺乏发展环境

当下农村金融缺乏发展环境。很多农村地区农民进城务工，导致农业荒废。部分农民的小农经济思想仍然存在，不敢承担金融风险。农业发展没有形成完整的体系，导致农业生产效率不高，农户整体收入不高。农业贷款发放困难，且回收起来更为困难。比如在08年地震后，农村信用合作社发放灾后重建贷款，但根据调查，直到现在很多贷款都没有收回。农民贷款时没有不动产作为抵押，担保人也同样缺乏还款能力。这使得农村金融业发展陷入了困境。

3 农村金融有效促进农村经济发展的策略

3.1 完善农村金融体制建设

要使得我国农村金融有效促进农村经济发展，必须要完善农村金融体制建设，使农村金融体制符合当下农村经济发展的需求。完善农村金融体制，最基本的是要加大农业银行、邮政储蓄和信用合作社对农业发展的扶持力度，使这三大金融机构真正做到为农村经济发展而服务。

3.2 政府加大扶持力度

政府要对农村金融和农业发展加大扶持力度，努力开发新的扶持项目，推动城乡全面发展。对于农村地区好的农业项目，政府可以鼓励农民贷款进行创业，可以对贷款利息给予减免，并提供必要的商业贷款保险防范创业失败的风险，这样不仅能够减轻创业农民的压力，也能够将本应由金融机构承担的风险转移到保险公司处。除此之外，政府可以抽出一部分资金作为农业发展储备金，专门用于农村金融和经济的发展。

3.3 加强法律保障

我国目前并没有专门针对农村金融业发展的法律规定，这使得农村金融发展缺乏法律保障。国家可以根据农村发展现状，制定相关的法律制度，保障农业金融和经济的发展。比如，政府可以制定农业贷款还款制度及利息补贴制度，并制定风险防控制度。在法律上保障农村金融的发展，从而促进农业经济的发展。

3.4 扩大农村金融资金筹集渠道

农村金融有效促进我国农村经济发展，还需要扩大农村金融资金筹集渠道。资金的支持是经济发展的基本前提。目前农民的金融需求主要为存款、汇款、贷款三类。金融机构只有吸收足够的资金，并及时发放出去，按时收回，才能够实现机构的正常运转。贷款发放的越多，利息收回的越多，金融机构的盈利就越多。同时，农业贷款发放的越多，则证明当地农业经济发展的越好。因此，金融机构必须要努力扩大资金筹集渠道，并将筹集到的资金及时发放出去。这样才能让农村金融有效促进农村经济的发展。

4 结语

总之，我国农村金融与农村经济发展有着密不可分的关系。要让我国农村金融有效促进农村经济发展，必须要完善农村金融体制建设，加大扶持力度，加强法律保障，扩大农村金融资金筹集渠道。最终使农村金融真正成为农村经济发展的最重要支柱。

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