互联网金融背景下商业银行转型策略研究

互联网金融背景下商业银行转型策略研究

文/刘静，湖北工业大学

随着我国互联网的发展和进步，互联网金融凭借着独特优势给传统的金融行业带来了巨大的冲击。它一方面弱化了商业银行的金融中介功能，严重影响了商业银行的日常工作和经营活动；另一方面它为商业银行的转型发展带来了机遇和挑战。可见，在互联网金融背景下，如何抓住机遇、对商业银行进行转型成是各商业银行亟待解决的问题。本文将基于SWOT分析，提出相应的转型策略。

互联网金融；商业银行；转型策略

1 互联网金融背景下商业银行转型策略

根据SWOT分析可知，在互联网金融背景下商业银行更为熟悉各种政策和监管条例，对顾客的理财习惯和受欢迎的金融服务更为了解，风险管理的控制能力更强，有完整的业务体系和庞大的忠实顾客数量，这些都是商业银行具有的转型优势。同样，它也具有一些劣势，像缺乏判断客户信誉的全面数据，缺少互联网金融方面的经验，商业银行营销能力和效率不高等。这些都将导致行业的内部竞争加剧!压缩银行的盈利空间!为改变这种状况，我们要从以下四方面进行改革和定位。

做好战略定位，不断提高核心竞争力。在当前互联网经济发展迅速的当下，商业银行要懂得规避风险，避开竞争激烈的红海市场，选择有竞争优势的蓝海作为主战场。相应的，商业银行的盈利模式也要进行改变，从维持高价格获取高利润变为通过高销售获取高利润。可以充分利用互联网技术在售前、售中和售后为客户提供更好的销售服务和交易体验，提高顾客对银行的信任，不断加强商业银行的竞争优势。同时，也要不断发挥商业银行的核心能力，不断在风险管理以及定价水平方面吸引顾客的关注，调整业务结构和客户结构，通过创新业务模式提升用户体验，不断提高顾客的满意度。在日益剧烈的互联网金融背景下，商业银行想要获得一席之地必须在细分市场获得短期内难以被超越、被复制的核心竞争优势，所以商业银行应选择一个小的领域，注重发展核心业务，使商业银行处于不可替代的地位，不断增强银行的核心竞争力。

做好业务定位，增大“势力范围”。过去商业银行主要的职能是“清算和支付中介”，主要负责提供金融服务，拥有聚集资金、资源信息管理以及风险管理等功能。但在互联网金融的发展背景下，商业银行的优势变得不再明显。为此，商业银行应对银行业务进行重新定位，发展新的有竞争优势的业务。例如：推出的善融服务，为个人和企业提供全方位的金融服务，最大限度的服务个人和企业，获得个人和企业的认可和信赖。另一方面，商业银行要通过业务的执行能力改善客户体验，致力于解决顾客的问题，努力提高顾客的忠诚度。 随着移动通信技术和手机客户端的发展，越来越多的人通过手机进行支付和浏览金融资讯，这已经成为一种新的盈利模式。所以，商业银行应紧跟时代潮流，跟上互联网的发展步伐，不断的壮大自己的“势力范围”；否则，商业银行可能会泯灭在快速发展的时代潮流中。另外，在大企业客户市场日趋饱和的态势下，商业银行可以考虑发展银行零售业务，它的风险不大，易于管理，而且它的盈利空间很大。

客户定位决定银行业务的规模和成就。随着我国经济水平的迅速提高，国民经济的水平都有不同程度的上浮。在这种状况下，商业银行应升级信息管理技术，瞄准中小客户、企业以及个体向他们提供新颖的银行服务，真正把握客源。一旦对客户做出了定位，就要最大限度的利用互联网，根据客户群体的社会特征和偏好，结合银行的优势设计出满足顾客需要的金融业务!只有这样银行才能在某一领域有所突破、有所成就，才能在顾客心中留下印象，不断发展和进步。

2 商业银行转型策略的实现路径

推出创新性金融产品。在互联网金融日益综合化的背景下，推出创新性产品是商业银行转型的一个重要策略。可以利用互联网技术掌握顾客的信息，提供综合性的金融服务，为顾客提供针对性的金融业务等，不断密切与客户之间的联系，增加顾客的忠诚度。银行可以借鉴垂直搜索平台，提供专业、精准的金融产品信息，节约顾客的选购时间。每当顾客对体验效果满意，就会增加顾客对银行的忠诚度，也能间接的对产品进行正面宣传，提高营销效果。

发展大数据金融。商业银行和互联网金融相比的一个最大的优势是具有海量的结构化的数据，而发展大数据金融可以依托海量的数据资源，借助云计算对数据进行实时分析，通过分析和挖掘客户的交易和消费信息掌握客户的消费习惯。所以商业银行需要不断的收集、完善顾客的各种数据，通过数据挖掘,便捷地发现潜在客户,开发新客户,不断为已有客户提供精准服务,提升客户黏性。随着时间的推移,这些信息以及大数据的相关技术都会得到发展，到那时这些信息将会成为商业银行最宝贵的财富数据和核心资产。另外，银行也可以通过数据分析判断顾客信用、债权资产质量、信用卡销售情况等，能够给商业银行的发展带来极大的优势，使银行在互联网金融背景下具有极大的竞争力。

战略并购与发展。在互联网金融背景下!商业银行应在互联网领域积极探索和尝试，在努力发展自身金融互联网化的基础上，积极寻求与互联网企业的合作和共同发展，争取做到不仅仅与其他行业是竞争关系，而是努力寻求能够共同发展和进步的企业建立有效、积极的战略联盟关系，尤其是产业链的上下游可以发展成为合作伙伴。这样不仅可以扩大合作版图，还可以实现银行业务的扩张。促进商业银行在互联网金融背景下占据更大的份额，在互联网金融发展中立于绝对的有利地位。

3 结语

在互联网金融背景下，尤其是移动互联网时代，商业银行面临的竞争日益激烈，商业银行的转型显得日益重要。所以，商业银行唯有做好战略定位、客户定位、业务定位等并采取相应的措施和行为，才能在这一时期占有利地位，在日益激烈的竞争中继续进步和发展。

[1]郑霄鹏,刘文栋.互联网金融对商业银行的冲击及其对策[J].现代管理科学.2014(02)

[2]邵弘强.互联网金融对商业银行的影响及商业银行对策研究[D].首都经济贸易大学 2017