个人投资理财问题研究

文/丁凌 陈媛 雪枫 刘彩凤，云南民族大学管理学院

个人投资理财问题研究

文/丁凌 陈媛 雪枫 刘彩凤，云南民族大学管理学院

所以本文以经济学为指导，会计学为基础，金融学为手段，主要探讨研究个人投资理财过程中所存在的问题，让投资者对于市场的里理财产品有一个较为明确的认识，帮助他们进行理性的理财投资，达到投资者最终的是资产保值、增值的目标。

经济发展；理财产品；个人投资；理性投资

1 研究背景

近年来，中国的理财产品市场正在逐步的成长与发展，越来越多的投资者进入到市场，随着这股投资热潮的兴起，各种类型的理财产品也迅速诞生，投资者也希望通过投资理财产品，使自己的资产达到保值、增值的效果。然而面对这市场上的理财产品，投资者往往是眼花缭乱，找不到适合自己的理财产品，而且现在许多的投资者对于理财的风险意识较为薄弱，喜欢盲目跟风，最终的结果不仅达不到资产的保值、增值，反而会给自己带来经济上的损失。而形成这种结果的重要原因之一，就是很多投资者对于个人投资理财的含义并不真正的理解。

2 个人投资理财中存在的问题

2.1 对理财缺乏正确认识，将理财定义简单化

理财的概念才兴起不久，所以很多投资者并明确理财的含义，知识简单的将理财当做储蓄，不懂得如何使资产达到保值增值的效果。也有一部分投资者将理财视为投资，这种观念也使得在理财过程中的风险扩大。

2.2 买房就一定能升值赚钱

房地产近年来很火爆，房地产投资者便应运而生，并且很多投资者在房地产中投资比重很大，而且很多投资者开始产生了错误的认识：人为房产是不会贬值。在看到很多人通过投资房产成功过后，有些投资者甚至开始借钱投资，期望达到自己预期的效果，但往往结局损失惨重。房屋确实是在升值，可是具体能够升值多少，谁都无法确定，相反，房屋的折旧却是每年都必然会发生的。

2.3 随波逐流，盲目跟风

这类投资者进行的是“人云亦云”式的理财，这类投资者不明白理财是为了自己，看到别人买了什么理财产品赚了钱，就跟着去买同样的产品，甚至可能会在高收益的刺激之下，完全不管自身的资金状况，去购买并不适合自己的产品。

2.4 只做一次理财规划，一成不变地理财

有些投资者在最初确定理财规划的时候，能够从自身的实际情况下出发，但是在选择了最适合自己的理财产品后，就不在调整，等着获得预期收益。还有一些投资者在不断对比了几种理财产品组合之后，选择了收益最高的一种，就以为自己已经找到最好的投资组合，没必要再做更改。虽然，这两种方式能给投资者带来短期的收益，但是从中长期来看，这些固定的组合是不可能一直获得收益的。

3 个人投资理财的对策

3.1 个人理财的相关政策

3.1.1 培养正确的个人理财意识

随着理财市场的发展，很多金融机构也都推行了各式不同的理财类产品，这使得在同一时间内，许多人投资者结伴理财，但学会理财不仅仅是你购买理财产品那么简单，我国的个人理财目前还处于初期，逐渐富裕起来的人们对个人理财的有着巨大的需求，所以首先要树立正确的理财意识，在理财市场中不断总结积累经验，通过合适的理财规划自己使拥有一个理想的生活。

3.1.2 根据不同阶段实施投资理财

个人理财通俗的说，就是针对不同每个人的人生阶段、不同家庭所设立的财务目标、家庭具体财务情况和对未来的变化的应对能力，制定和实施具体的投资方案，从而实现人生不同阶段所需目标的过程。而这个过程通常分为六个阶段，即单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女大学教育区、家庭成熟期以及退休期。

3.1.3 建立风险防范意识和机制

首先，要正确认识并且对待风险，而我们从片面来说，有理财就一定会有风险存在，而投资者在回避风险同时就难以获得相应的风险报酬，其次，投资者要想实现低风险、高收益的理财计划，就要了解理财的相关理财知识，更准确的进行风险识别与评估。

3.2 个人投资理财的方式

3.2.1 不断学习与积累经验。投资者常常以对数字不敏感等借口来回避理财失败的问题，他们将“理财”归结为一种天生的能力。可是他们忽视了理财问题是伴随我们一生的问题。现代经济为我们带来了“理财时代”，市场上理财工具书繁多，现在很多的投资者也关注一些投资理财课程，投资者应该不断学习和积累理财知识和经验，这样才能在暗藏风险的理财市场上走出一条路。

3.2.2 先养鸡，再下蛋。如今有很多的投资者通过理财过上了富裕的生活，但是这只是一小部分人。很多投资者对于理财的基本概念都还不明白，就急切的进入这个市场，结果可想而知。对于投资者来说，在进入投资市场之前，首先要了解的就是有关交易的问题，在投资之前，就应该对自己的能力以及市场的风险有正确的认知，否则，只能是不断地向市场交学费，也不断地打击自己理财的自信心。

3.2.3 组合投资，这是最基本也是最重要的方法。投资者一直以来颇为争议的话题就是，蛋到底是装进多个篮子里，还是放在一个篮子里。收益与风险之间的矛盾不可避免，投资者需要及记住的就是，如何在风险最小化的基础上谋求收益的最大化。众所周知，投资的最终目的就是为了资产的保值增值，而单一的投资品种风险和收益同样集中，持有多而散的投资品种又因为无暇照看以及无法保证齐涨共涨而难以实现收益最大化，因此，进行科学合理的投资组合意义重大。

3.2.4 落袋为安。在投资过程中，很多人曾经都赚到钱，但到最后却又赔了进去。为了避免这种情况的发生，首先要对自己的投资品种的优劣进行仔细分析，对该投资品种所能达到的收益率做到心中有数。在投资过程中，投资者要时刻提醒自己落袋为安，不要因为过于贪婪而导致最后满盘皆输。

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[2]程彩君.我国居民理财现状和理财风险防范探析[J].武汉科技学院学报，2008，12:83-85.

[3]张静，张瑜，魏一.城镇中等收入阶层个人理财投资组合策略的实证研究[J].财经界(学术版)，2013，20:152-153.

丁凌(1996-)，女，安徽阜阳人，云南民族大学管理学院，2016级研究生，研究方向：财务会计。