村镇银行可持续性发展

【摘要】随着农村经济的发展，我国新型农村金融机构在全国各地陆续的建立。村镇银行是我国新型农村金融机构中发展最为迅猛的一个。其显著促进了农村金融服务市场的发展，推动了我国新农村的经济建设。但是村镇银行在发展过程中也存在诸多问题，本文从村镇银行发展现状入手，对村镇银行发展中存在的问题进行了分析，希望能够为现代村镇银行的可持续性发展提供实践的基础和借鉴。

【关键词】村镇银行 可持续性发展 农村金融 发展路径

一、前言

中国首家村镇银行于2007年3月1日在四川陇县成立，至今已有10年历史之久。村镇银行的兴起，为农村金融注入了一支新的血液，在一定程度上缓解了农村金融供需矛盾的问题，拉动了农村金融经济的发展。但是村镇银行在发展过程中仍存在覆盖范围窄、筹集资金困难、专业性人才匮乏等诸多问题，如何实现村镇银行可持续性发展，成为村镇银行目前亟待解决的问题。

二、村镇银行发展现状分析

自2007年3月1日中国首家村镇银行在四川陇县成立至今，村镇银行的数量在不断增加，截止2016年末，我国中西部村镇银行已建立980家，全国村镇银行数量已高达1519家，资产规模已突破百万亿。相对农村信用社、合作社而言，我国村镇银行无历史遗留问题、审批机制灵活、主发起行扶持力度高、应对能力强，这些诸多优势使得我国村镇银行近十年来的发展态势呈现平稳、快速增长趋势。现今随着国家出台的《全面深化农村改革加快推进农业现代化的若干建议》中相关支农惠农政策，国家未来一段时间将改革重心放在农村经济发展建设上，而村镇银行作为新农村金融机构的典型代表，发展前景远大[1]。

三、村镇银行可持续性发展中存在的主要问题

（一）村镇银行机构少，覆盖范围窄

虽然我国村镇银行发展迅猛，但是总体的覆盖面相对较窄，其在农村设置网点分布少且不均衡。村镇银行机构多聚集在经济发达区，偏远村镇的农民难以办理存货款业务。这种发展态势与农村金融供需不相适应，阻碍了村镇银行的可持续性发展进程。

（二）资金筹集困难，可用资金有限

村镇银行自身运转来自于民间融资的注入，筹集资金一旦缺乏，村镇银行将面临发展瓶颈。相对各大商业银行而言，村镇银行机构少、网点覆盖范围窄等特性，决定了其资金的筹集规模也较小。其次，由于村镇银行成立时间较短，在农村广大农村储蓄户对其认可度较低，使得广大农村储蓄户难以将自身储蓄存入乡镇银行。再者，乡镇银行筹集资金也深受当地经济水平影响，一般乡镇居民与企业收入水平普遍不高，闲散资金也很少，严重阻碍了村镇银行资金的筹集。最后，假如村镇银行在政府与央行政策的支持上处于缺失状态，鉴于村镇银行不能发行债券进行融资，这将影响村镇银行的进一步发展进程[2]。

（三）专业性人才缺乏

我国较成熟的商业银行不但经营范围广、经营产品多，其金融人才也较专业。与众多商业银行相比，乡镇银行金融专业人才缺乏尤为显著。金融专业人才的缺乏严重限制了乡镇银行的发展。乡镇银行为解决这一问题，在金融专业人才招生上，人员一部分来源于相关商业银行，另一部分来源于自主招聘的本土化人员。来源于相关商业银行人员，拥有最专业的知识素养，但是对农村当地本土化认识不足，真正做到为农村服务能力明显不足。来源于企业自主招聘的本土化人员，尤其是刚毕业的大学生，虽然对本土化认识足够，但是却又不具备专业的知识素养。这些都严重阻碍了乡镇银行的可持续性发展。

四、村镇银行可持续性发展路径对策及建议

（一）加大政府扶持力度，优化村镇银行经营环境

为使村镇银行在支农惠农政策中发挥其职能作用，并实现自身可持续性发展目标，需要政府有关部门加大对其扶持力度与激励政策[3]。例如，政府建立政策性担保机构和担保基金，为村镇银行发放资金贷款提供制度保障，降低村镇银行的融资成本；中国人民银行放宽对村镇银行支农再贷款的审核要求，降低对村镇银行利率的管辖力度，允許村镇银行根据当地的实际状况，能够灵活的、自主的确定贷款利率；政府要建立相关风险补偿机制、经营管理机制、监管机制及正向激励机制，支持和鼓励村镇银行进一步向前发展；对于当地新创建的村镇银行，政府相应的减免企业的所得税与营业税，在政策上对村镇银行给予优惠，扶持其发展壮大；政府培养和推荐一批当地信用极好且愿意与村镇银行进行业务往来的用户，改善当地的信用环境，积极优化村镇银行在本地的经营环境。

（二）加强宣传力度，拓大融资渠道

关于资金筹集困难局面，我们可以实施以下几点措施：村镇银行增设机构网点，扩大网点服务辐射范围，尤其是在广大偏远村镇，进而扩大自身筹资规模；村镇银行在成立初期，加强对自身企业宗旨、服务对象、服务产品的宣传力度，在思想上，打消农民的疑虑，加深农民对村镇银行的了解，提高其对村镇银行的社会认知度；在行动上，通过为农民提供快捷、方便、优质的营业服务，增添支民惠民多元化的金融产品，增加农民的信任感，以良好的形象与服务口碑，扩大在当地的影响力；与当地其它金融机构合作，积极引导其参股，增加村镇银行资金供给量。

（三）提高从业人员的专业素养

面对乡镇银行金融人才专业知识素养匮乏现状，乡镇银行可以实施以下几项措施：加强乡镇银行内部从业人员的培训制度，针对当地本土化状况及银行多元化金融产品业务进行培训，两者双管齐下，进而提高乡镇银行从业人员的专业知识素养；选调乡镇银行内部人员到相关商业银行学习和考查，向其它商业银行汲取经验教训，不断提升内部从业人员业务水平，进而促进乡镇银行的可持续性发展；国家从多个方面对乡镇银行给予扶持政策与鼓励政策，激励从业人员不断地提升自身专业素质水平，进而推动乡镇银行进一步向前发展。

五、结束语

综上分析，研究村镇银行可持续性发展问题具有重大的现实意义。一方面，明确了村镇银行可持续性发展中存在的主要问题，才能提出相对的应对策略，从根本上解决乡镇银行发展的瓶颈问题；另一方面，健全可持续性发展的农村金融体系，才能促进农村金融机构的繁荣发展，推动新农村的建设进程，提高我国国民经济的发展水平。然而将乡镇银行可持续性发展策略落实并非一时之功，这不仅需要乡镇银行内部自身的调整，更需要国家相关部门的政策支持与鼓励。

参考文献

[1]解梦辉.浅析我国村镇银行的可持续发展[J].金融理论与教学，2017，（03）：36-40.

[2]张正平，魏楠.村镇银行目标瞄准问题、原因与对策[J].农业发展与金融，2017，（03）：51-52.

[3]高梓涵.村镇银行可持续发展问题研究——基于法律监管视角[J/OL].新乡学院学报，2017，34（01）：18-20.（2017-03-07）.

作者简介：邹正勤（1983-），男，汉族，江西鄱阳，中国人民银行新建县支行，助理经济师，管理学学士，研究方向：县域经济金融发展。endprint