境内业务境外做 境外业务境内做中行云南省分行金融业务大步迈出国门

黄红梅

“有美元吗？兑换牌价是多少？”“兑换1000美元要多少人民币？欧元、港币、泰铢、卢布？”……每天，在位于云南省昆明市交三桥的中国银行云南省分行营业大厅里，几个专门从事外币兑换的营业柜台大部分时间都异常繁忙。这里，是众多出国旅游、探亲访友，或是留学海外的市民启程前必到的一站。随着云南对外开放程度的加深以及市民经济收入的提高，越来越多的云南人和云南企业通过这个繁忙的大厅以及中国银行云南省分行覆盖全省的多家网点提供的优质金融服务，走向了世界各地。

外币业务亟待做大做强

来自中国银行云南省分行的一组数据显示：近5年来，该行每年为满足省内外币现钞兑换需求而调运的各种外币（各货币折美元数），从2012年的1.11亿美元，上升到了2016年的3.75亿美元，增幅237.84%；调运的币种也从传统的英镑、港币、美元、日元、加拿大元、澳大利亚元、欧元等17种，丰富到了包括新西兰元、巴西里亚尔、阿联酋迪拉姆、俄罗斯卢布等25种。此外，中行云南省分行在云南率先开办代理他行外币现钞业务，各商业银行相继委托该行代理外币现钞业务。目前云南开办外币现钞业务的28家金融机构中，14家银行的同业外币现钞业务均由该行代理，占据市场总额的50%。

云南因其独特的地缘优势，与周边东南亚国家接壤或距离较近，与之进行的经济交流和人员往来也较为频繁。尤其近年来，到泰国旅游、留学的人员急剧增加，导致泰铢的现钞市场需求量激增，泰铢现钞供需矛盾比较突出。如何更好地满足人民群众对泰铢现钞的需求，中国银行云南省分行将其作为责无旁贷的任务加以解决。经过全面调研，综合市场需求情况认真分析，行领导发现：一直以来，泰铢现钞调运结算采用美元结算方式，存在较大的汇差损失，且仅仅依靠网点柜台收兑，难以满足日益增长的客户兑换需求。找准原因后，该行立即向总行汇报，并提出建议。在总行的大力支持下，协调各方资源，于2013年6月起成功将泰铢现钞调运结算方式改为原币结算，完全解决了外币调运汇差损失的问题，大幅优化了泰铢现钞调运流程。自此，该行的泰铢现钞调运量大幅增加。2013年6月至2017年9月，累计调运泰铢现钞达25.8亿铢，每年在云南泰铢现钞供应市场占有率均在80%以上，2016年更是达到了近90%， 充分满足了泰铢现钞市场需求。

中国银行云南省分行乘胜前进，通过优化结算方式、打通调运通道、丰富兑换币种、增加兑换机构和渠道、提升兑换服务水平等各种努力，攻克了一个又一个像泰铢现钞业务一样的“难题”，拿下了韩元、阿联酋迪拉姆、俄罗斯卢布、巴西里亚尔、菲律宾比索等多个小币种货币的现钞调运及兑换业务，外币现钞业务得到了长足发展，可兑换币种基本辐射了“一带一路”沿线主要国家。如今，在国家规定的个人结售汇限额内，市民只需持本人身份证就可轻松到云南省内中国银行的任一网点办理外币现钞兑换业务，并且为提高办理的便捷程度，该行还提供客户预约兑换，或通过手机银行、网上银行、智能柜台等渠道购汇，再到网点柜台取钞的多种兑换方式供客户灵活选择，深受市场好评。

乘势而上大步迈出国门

在外币业务大幅增长的同时，中国银行云南省分行乘势而上，充分发挥业务优势，打出系列组合拳，促进金融业务大步走出国门。

该行紧跟云南省先行先试区政策契机，先后办理了云南省首笔跨境人民币境外放款业务、云南省首笔跨境人民币资金集中运营业务、云南省首笔跨境人民币贷款业务，得到市场充分认可，多次获得省金融办、人民银行表扬。2016年，该行通过“外保外贷”新模式，为客户增加新的融资渠道，同时带动了机构跨境量、中收、存款得到大幅增长。 2016年4月，中国银行云南省分行跨境人民币结算量突破1000亿元，成为云南省首家突破千亿的商业银行。自2010年云南省启动跨境人民币试点以来，6年时间里，该行跨境人民币始终稳居同业首位，截至2017年9月底该行跨境人民币结算量已达1299亿元，不仅实现了跨境人民币结算客户、地域、业务种类的多元化，更是形成了较为成熟的跨境人民币服务体系。

中国银行云南省分行还紧跟云南省大型“走出去”企业及项目，提供全方位金融支持。对外担保业务一直是该行重点优势业务之一，其为一大批云南省“走出去”企业、大型跨国企业提供工程承包对外担保，担保品种全面涵盖各类非融资性及融资性保函。为在缅甸、泰国、越南、老挝、加拿大、澳大利亚、欧洲等地的业务提供货物及工程项下的供应链融资、工程保理等多元化产品服务。与此同时，中国银行云南省分行以中银集团600多家境外机构和3800多家国外代理行为基础，搭建“中国银行云南省分行一带一路跨境资金融资平台”，对企业一带一路项目给予融资资金倾斜，为企业拓宽海外融资渠道、有效降低了企业综合融資成本。“十二五”期间，该行通过该平台大量引入境外低成本资金累积超过100亿元。今年初，利用外管调整结汇政策契机，通过该平台为企业提供4300万美元资金支持。

与云南省毗邻国家的跨境业务范围较广、情况复杂，该行针对不同国家国情、不同客户情况、不同市场差异，推出“东盟七国产品体系”“越老缅产品体系”“南亚国产品体系”三大跨境业务产品体系，为客户提供差异化服务。“东盟七国产品体系”，主要是针对发达程度较高的新加坡、泰国、马来西亚等市场，与中行海外分行积极联动，推动一批实力较强、资本雄厚的中资、中外合资、外资企业尤其是走出去工程建设企业叙做离岸金融、跨境融资等海内外联动业务。“越老缅产品体系”，主要是针对越南、老挝、缅甸等与云南有大量边贸业务但其金融体系不甚发达等市场，重点支持一批走出去蔬菜、水果、石油进出口、矿产品、矿山、机械设备、成套设备等企业，提供保函、全套供应链上下游融资业务系列产品支持，促进边贸业务发展。“南亚国产品体系”主要是针对南亚国提供保函、融资、跨境结算等业务支持。该行还建立起东盟货币保值服务一体化平台。该平台主要建立两个业务层面：第一层面，利用美元对林吉特、卢比（IDR）、泰铢NDF远期、掉期、期权产品，建立主要东盟结算货币币值稳定基础；第二层面，加强与中行海外行及海外合作银行扩大菲律宾比索、越南盾、文莱盾、柬埔寨瑞尔、老挝基普、缅甸元等货币的业务合作。目前平台已具备主要美元、欧元、新加坡元等结算货币和林吉特、卢比、泰铢等货币保值业务。

用心专注，不断总结经验，扩大战果，中国银行云南省分行的跨境金融业务越做越精。经过精心挑选，该行将云南与缅甸山水相连的瑞丽地区打造成为边境贸易特色支行，通过在瑞丽支行设置国际结算中心，以瑞丽国家重点开发开放试验区为依托，以跨境人民币结算及其关联业务为主打“品牌”，在拓宽金融合作领域、畅通支付结算渠道、强化双边金融交流、完善涉外金融服务等方面开拓进取，取得了积极成效：截至2016年末，该行国际结算量9.72亿美元、市场份额37.05%，跨境人民币结算量51.89亿元、市场份额33%，连续两年在当地激烈的市场竞争中位居首位。针对红河州河口县的区位优势，加大了中国银行红河州河口支行的金融市场、金融机构、贸易融资等各类业务发展力度，目前该行与越南农业及农村发展银行老街省分行、越南技术商业银行老街省分行、越南投资发展银行老街省分行签订了合作协议，为下一步特色化发展奠定了基础......

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