互联网浪潮下的银行理财业务发展问题探析

李少一 / 阜新银行振兴支行

互联网浪潮下的银行理财业务发展问题探析

李少一 / 阜新银行振兴支行

互联网技术的发展对于银行理财业务的发展产生了巨大的影响，本文先就互联网浪潮下的银行理财业务发展特征进行简要的分析和探讨，然后就新时期银行理财业务发展的对策进行具体探讨。

互联网；银行；理财业务；发展

引言

互联网技术的发展对于促进我国银行业的发展有着重要的意义，在银行理财业务发展方面的影响也较为巨大，要求各银行在发展过程中能够认识到互联网时代下的时代特征，并根据新的形势进行银行理财业务的更好发展[1]。以下本文就银行理财业务发展的有关问题进行简析。

1.新形势下银行理财业务发展的特征分析

1.1 服务体系更加重视

随着互联网技术的不断发展，银行理财业务在发展过程中对服务质量更加重视，服务体系也更加完善。互联网技术的广泛应用和发展带动了消费形式的变化，也加剧了市场竞争的激烈化。在新的时代发展下，用户的个性化需求逐渐突显，要获得更好的发展必须要求银行能够根据客户对个性化需求进行个性化设计，为用户提供更多个性化的理财产品，获得多用户的认可和关注[2]。而在这种情况下，各大银行为了能够提升自我在市场竞争中的有利地位，也纷纷制定和完善了当前的服务体系，退出各种各样的体验型理财产品，如招商银行的钻石理财、建行的“利得盈”理财等。这些理财产品的出现均是根据不同理财需求的客户进行设计的，对于满足不同客户类别的需求有着重要的意义，因此理财服务受到了一定的肯定和关注。

1.2 产品研发更加具有自主性和丰富性

互联网浪潮下银行理财业务的发展更加朝着丰富性和自主性方向发展，这是时代发展的趋势，也是促进商业银行理财业务发展的重要手段。在过去的银行理财业务发展中，我国银行理财业务的发展较为单一化和简单化，这与我国银行的垄断地位有着密切的联系，也与我国的政治经济体质有着密切的关联、但是随着时代的不断发展，互联网技术的出现以及国家政策的放松，各大银行在市场竞争中受到的压力逐渐加大，其他中小银行纷纷以多种多样的理财形式和产品入驻市场，并在市场中占据一定的地位[3]。在这种形势下，各银行只有主动加强对理财产品的研发才能获得更好的发展，掌握更多的客源，也才能够在市场竞争中保持不败的姿态。因此，新形势下银行理财业务发展呈现除了更加重视理财产品研发的特征，并且理财产品朝着丰富性和自主性发展。有关数据显示，从2015年1月到2016年6月，各银行发行的理财产品数量总计为6465款，环比增长率约为7%。可以看出，近年来随着互联网技术的不断发展和应用，各银行在理财产品的研发上投入了更多的精力，也更加重视产品的创新。

1.3 渠道资源利用率进一步提高

互联网浪潮下，银行理财业务的发展更加趋于集中化，主要表现在银行服务渠道的整合和完善。在过去的银行理财业务发展中，各银行相互之间处于相对分离的状态，沟通较少，服务渠道整合程度也较为不足，因此使得银行在理财业务发展中经常出现问题。因此，从这方面来看，要想推动银行的银行理财业务发展，就必须要求银行能够从服务渠道着手，整合相关银行之间的服务渠道，为银行的理财业务发展奠定基础[4]。事实上，互联网时代的到来也改变了当前银行的服务渠道整合现状，各银行在互联网技术的支持下建立了更加完善的服务沟通渠道，开展了销售一体机服务，实现了服务渠道的畅通和整合。服务渠道的整合对于各银行了解更多的客户信息和需求以及实现交叉销售等有着重要的意义，同时也有助于银行开发新的、符合大众需求和客户个性化需求的理财产品。

2.互联网浪潮下银行理财业务发展对策探析

2.1 重视创新的重要性

从互联网浪潮下我国银行理财业务发展的特征中我们可以发现，新时代的到来以及互联网技术的发展使得银行客户的个性化需求更加多样化，而银行所面临的市场竞争压力也在逐步加大。因此，银行要想在新的形势下获得良好的发展必须要求能够转变过去的思想观念，重视创新的重要性。银行理财业务的创新发展体现在产品创新和服务创新两个方面。在产品的创新中，要求银行能够根据人们需求的变化，不断研发出性的理财产品，并且尽量使用现代化信息技术进行理财产品的研发，以满足时代发展的需求[5]。例如，近年来随着互联网技术的不断发展，越来越多的银行走上了网上银行发展的道路，也在网络平台中设置了诸多理财项目，研发除了具有个性的理财产品。这是理财产品创新的具体表现。在服务的创新过程中，要求银行工作人员能够加强与客户的交流和沟通，能够主动掌握更多有关客户的信息，并及时了解客户的意见反馈，在理财新产品研发之后更加要重视客户的体验情况调查。这些则是理财服务创新的具体表现，银行可以从两个方面着手。

2.2 实现综合理财服务

新时期银行在银行理财业务发展过程中应该要更加重视综合理财服务的提供，创新银行的经营模式，以综合化的服务模式进行时代发展的应对。首先，银行可以采用收购为进应模式，将本国部分金融机构进行收购，使之成为自己的下属机构，这样可以帮助扩大银行的银行理财业务发展范围；其次，银行从内部建设方面着手，在内部设置多个部门，对不同的理财类型进行不同的管理和发展[6]。如，银行可以设置信用委托部门、投资部门、保险部门以及证券基金部门等，这种经营模式可以实现理财业务的针对性发展，对于促进理财业务的发展有着重要的作用和意义；最后，银行还可以从自身发展规模着手，加大对本银行服务范围的资金投入，设立新的金融机构作为子系统，从而实现银行的更好发展。当然，具体采用哪种形式还需要银行能够根据具体问题进行具体分析。

2.3 加大金融监管力度

互联网浪潮下我国银行理财业务发展的发展较为迅速，连带银行以及金融机构的发展规模也在不断扩大。但是在银行发展迅速的同时，我们也需要树立一定的安全防范意识，加强对互联网金融的监管，防止出现不当的市场竞争，影响正常的金融市场秩序。而加大对金融监管的力度要求能过做到两个方面：第一，要求能够将互联网金融纳入市场监管的范围内，并将互联网金融的监管当成重要监管工作进行，保证互联网金融的健康发展；第二，要求能够实现金融机构和行业的转型升级，推动金融行业的更好发展。政府有关部门可以通过完善人民币汇率机制、推动市场利率化以及建立多层次市场体系的方式来达到这一目的，营造更加安全和和谐的金融环境。

3.结语

综上所述，互联网技术的高速发展和广泛应用对我国银行理财业务的发展产生了巨大的影响，新时期银行理财业务发展呈现除了更多的新特征，也对银行和政府有关部门提出了新的要求。为了保证金融市场的正常运行，促进银行的更好发展，银行需要进行大胆创新，研发更多满足客户个性化需求的理财产品，而监管机构则需要从市场环境控制和监督着手，加大监管力度。

参考文献：

[1]周敏,张敏.商业银行个人理财业务发展问题研究——基于乌鲁木齐市的调查研究[J].时代金融,2014,02:138.

[2]雷小谜.互联网浪潮下的银行理财业务发展问题研究[J].经营管理者,2014,27:23.

[3]冯聪.互联网金融冲击下商业银行个人理财业务的发展对策[J].现代经济信息,2017,01:314.

[4]白雪松.浅析我国银行理财业务发展中存在的问题与对策[J].中国集体经济,2016,06:81-82.

[5]唐珊珊.互联网金融模式下商业银行个人理财业务新发展的思考[J].岳阳职业技术学院学报,2016,01:109-112.

[6]尹芳.我国商业银行个人理财业务发展问题及对策[J].云梦学刊,2016,05:107-110.