FinTech为国际移动支付建立了区块链

Lucas+Mearian+杨勇

IBM推出了跨境区块链支付服务，其Polynesian支付系统提供商旨在提高效率，降低全球商业和消费者的支付成本。

IBM已经与Polynesian支付系统供应商和开源FinTech支付网络展开合作，以支持实现新的基于区块链电子分类账的国际交易。

新的支付网络使用IBM的区块链平台（一种云服务），实现12种不同的货币在太平洋岛屿以及澳大利亚、新西兰和英国的电子交易。

联合国资助的太平洋地区金融服务公司KlickEx集团，以及为金融服务开源区块链网络提供支持的非营利性组织Stellar.org，联合为新的跨境支付服务提供支持。

款项的支付和接收是通过太平洋岛屿和澳大利亚、新西兰和欧洲银行账户的KlickEx传送系统实现的；该服务还使发展中国家的消费者能够直接把资金打到移动钱包里。

区块链是什么？

区块链是一种类似于关系数据库的公共电子分类账，可以在不同的用户之间公开分享账目，每个用户都能创建不可改变的交易记录，每个记录都有时间戳，并链接到前一记录。它也可以用作私人电子分类账。

线程中的每个数字记录或者交易被称为块（由此得名），它允许一组公开的或者受控的用户参与到电子分类帐中。每个块都与具体的参与者相链接。

只有当系统中的参与者一致同意后才能更新区块链，新数据一旦被输入，就永远不会被擦除。区块链包含了系统中每次交易可核查的真实记录。

金融服务是最先使用区块链的行业。

这一IBM新服务的目的是提高效率，减少企业和消费者、Klickex和Stellar.org，以及发展中国家的全球支付的成本。

太平洋地区区块链交易的参与者包括印尼Danamon银行、马德里银行，印尼Negra银行、Permata银行、印尼Rakyat银行、瑞穗金融集团、澳大利亚国家银行、TD银行和世通财务Wizdraw。IBM表示，这些机构将展开合作，帮助推进分布式分类账在世界其他地区的应用。

IBM在声明中说：“未来，这一IBM通用区块链支付解决方案定位于支持中央银行发行的数字货币、证券、债券和结构性金融资产。IBM正在努力探索新的方法，让支付网络更高效、更透明，甚至在世界上最偏远的地区也能实时进行交易。”

FinTech怎样使用区块链

KlickEx首席执行官Robert Bell说，他的公司采用区块链平台后，将能够实现比之前扩展性更好，更具弹性的电子交易。

Bell说，KlickEx的服务对象包括太平洋地区80%的家庭，所处理的90%到95%的电子支付金额不到200美元甚至更少。

Bell说：“我们的现金流入流出代理数量是太平洋地区邮局、银行和西部联盟总和的三倍。我们有一个运行所有一切的数据库系统。”

Bell说，虽然KlickEx之前的电子交易系统2009年便支持移动支付了，但系统由于公司自己基础设施的原因而在规模上受到了限制；它每天为八个国家的大约一百万用户提供服务。当负担不重时，KlickEx老的交易系统能够在90秒至200秒之間清算付款。

Bell说，即便如此，一个常见的处理问题是收款往往比付款快，迫使交易系统使用批处理。这导致了长达几天的延迟；而新系统能在几秒内处理好付款。

Bell说：“引进了IBM成熟技术后，我们的处理能力达到了每天800万笔支付，这远远超出了我们的预期。基于区块链的实时新系统意味着能够立即进行支付，而不是以批处理文件的方式。”

电子分布式分类账的用户也可以登录，查看汇款什么时候被收到，或者被清除——例如，被当地的杂货店或者其他商家。

新的区块链系统能够很好的进行扩展，而且也是分布式的，因此，每个国家都可以接收数据并进行验证，而这有助于法规监管。

其他的区块链FinTech项目

新的基于区块链的跨境支付系统为其他数字资产（例如，中央银行发布的数字货币、商品和证券）的即时清算和结算指明了未来发展方向。

KlickEx/Stellar.org项目并非IBM首次开展的跨境区块链业务。

6月份，IBM、AIG和渣打银行宣布了一个试点项目，旨在精简保险行业中最复杂的一类保单——跨国保单。

英国央行也在考虑使用区块链进行支付、清算和结算的方式。

据投资区块链技术的风险投资公司Northwest Passage Ventures首席执行官Alex Tapscott说，大多数区块链计算资源都非常丰富。

例如，比特币加密货币区块链在任何地方的计算能力都是谷歌所有服务群的10到100倍。

Tapscott在接受网上采访时说：“要在任何类型的区块链上移动有价值的东西，网络节点必须首先同意交易是有效的，这意味着没有一个单一的实体能够进入区块链，以某种方式指出是否有交易发生。”Tapscott说：“要破解它，不能像破解银行那样破解一个系统就可以了，必须破解网络上的每一台计算机，而每一台都在和你对抗。所以，虽然不是牢不可破，但比我们目前所知的都要好。”

据IT服务公司Genpact战略副总裁Saurabh Gupta的说法，区块链避免了大量的保留记录，当一项交易有很多方参与时，这些记录可能会引起很大的混乱。“区块链和分布式分类账最终会成为整合整个商业领域保留记录的方法。”endprint