洪雅联社:放大金融扶贫的“蝴蝶效应”

本刊记者 陈天航

洪雅联社:放大金融扶贫的“蝴蝶效应”

本刊记者 陈天航

今年以来，洪雅联社立足主动，精准定位，坚持“上山下乡先行，精耕细作城区”发展战略。充分发挥金融活水的“造血功能”，将金融扶贫与农村金融服务高度融合，积极融入当地脱贫攻坚主战场；进一步做深做细做透“三农”“小微”市场，把金融服务延伸到千家万户，持续放大金融扶贫的“蝴蝶效应”。

“绿色”扶贫“扶农”到“服农”

作为一家“根在农村、命在农业、情系农民”的地方金融机构，洪雅联社上下一致，万众一心，始终坚持把金融精准扶贫作为一种使命，一种责任，在打赢脱贫攻坚战过程中发挥金融主力军作用。

在扶贫机制上出“实招”。一是责任落实到位。成立以理事长为组长的精准扶贫工作领导小组，加大对扶贫工作的领导，落实工作责任，科学制定考核指标和考核办法。上下联动，确保工作有人抓、有人管、不脱节；二是制度设计到位。为确保扶贫工作有章可循、有序推进，联社理事长陈月刚多次带队深入对口帮扶村中保镇踏水村、瓦屋山镇永盛村走访调研。到贫困户家中看望慰问，询问了解贫困户生活状况、收入来源、资金需求、存在困难，倾听贫困户的帮扶需求及相关建议，并召开现场会议，讨论建档立卡、对接帮扶、细化措施等相关工作。在此基础上，先后制定岀台了《金融精准扶贫工程工作方案》，《扶贫小额信用贷款管理办法》等一揽子制度办法，从制度层面规范和强化了金融扶贫工作；三是政银互动到位。联社领导班子积极与当地党政对接，多次与县扶贫和移民局、县财政局、县财产保险公司联系，召开协调会，签订了《洪雅县扶贫小额信贷合作协议》，采取财政投入、社会捐助、村民参与的方式，探索设立村级风险补偿基金，建立了扶贫小额信贷风险分担机制，协调到位风险补偿金500万元。

在创新授信上出“妙招”。一是治穷先治愚。农村贫困群众的“愚根”，很大程度在于对信用意识的淡薄，导致信贷资金难以投入，制约了经济的发展。为改善农村信贷环境，突破村民信用不佳导致的发展瓶颈，洪雅联社以党建为抓手，着力推动信用扶贫工程。通过一线网点与贫困村党支部结对帮扶，客户经理下沉乡村深入农户交流沟通，宣讲征信政策，逐步提高了村民们的信用意识；二是精准识别管理。为确保贫困户识别得清、扶持得好，洪雅联社深入踏水村、永盛村开展访贫问贫识贫，对贫困农户进行建档立卡，确保摸清真正的贫困人口、贫困程度、致贫原因等情况，做到 “一户一本台账、一个脱贫计划、一套帮扶措施”；三是全覆盖评级授信。在全面识别、精准识贫的基础上，对贫困户进行评级授信。实行村级初评、各信贷网点审核、联社审批的“三级”评级授信机制，以信用评级“联姻”精准扶贫, 让涉农贷款得以精准投放。截至目前，已对全县建档立卡贫困户5380户进行建档评级授信，授信金额8723万元，评级授信面为100%。

在助力产业上出“真招”。联社紧紧围绕洪雅“绿色生态”这一特色名片，因地制宜，为龙头企业、专业合作社提供差异化的无缝对接服务，推动产业扶贫、绿色扶贫，打造“绿色发展”引擎。在林竹、茶叶产业方面，为中保镇踏水村林竹、茶叶加工企业、种植合作社提供无缝对接服务；在长毛兔养殖业方面，为养殖户捐送资金、提供技术帮扶、信息对接；针对旅游开发，鼓励永盛村村民利用位于瓦屋山国家级森林公园的有利位置，通过打造农家乐等乡村旅游特色项目加快发展，实现增收目标……近年来，洪雅联社围绕产业发展这一重点，不断创新“企业+合作社+农户+银行”服务模式，大力扶持地方特色产业企业的发展壮大，促进专业合作社及农户生产规模的扩大，推动了地方特色产业链的形成。据统计，截至2017年6月末，共计为979户建档立卡贫困户发放贷款3492.78万元；为6户本地客户发放产业扶贫贷款13笔6780万元；另参加系统内社团对7家贫困县企业发放产业和项目扶贫贷款21000万元，100%满足了贫困户的有效信贷需求。

理事长陈月刚(左)慰问贫困户

普惠创新“助农”到“惠农”

为增强金融服务扶贫工作的针对性、灵活性和有效性，洪雅联社结合“惠农兴村”“扶微助小”两大金融民生工程，积极开拓思路，锐意创新，不断升级金融服务新模式。

推行驻村金融服务联络站。一是推行金融服务联络员制度。聘请优秀村组干部以及有一定影响力的党员作为金融服务联络员，协助信用社做好金融产品宣传、金融业务咨询、农户信息采集、贷后管理等工作。包片客户经理与金融服务联络员协同开展工作，架设信用社与农户间脱贫致富的“友谊桥梁”；二是实行定人定点联系制度。落实帮扶对象和联系人，做到贫困对象不脱贫，联系人员不脱钩。通过项目规划、技能培训等扶贫措施，金融扶贫与个人资助等多种方式拓宽扶贫帮扶渠道，鼓励贫困户发展乡村旅游、外出务工、民政救助、纳入低保等多种形式，不断增强精准扶贫的针对性和实效性。

加快金融综合服务点建设。一是加强物理网点建设。目前，已在全县15个乡镇设有31个营业网点，营业网点覆盖率100%；二是加大电子机具布放。在远离乡镇所在地的边远村、卫星村，加大助农取款点建设，加快POS、EPOS机具布放力度，让远离当地经济文化中心的边缘村贫困农户，足不出村就能办理金融业务，普享现代金融服务。目前，已在辖内投放新型EPOS电话支付终端188台，覆盖率100%，投放POS机178台，覆盖全辖15个乡镇，覆盖率100%。累计投放自助银行设备59台，并建成两个离行式自助银行网点；三是搭建电商扶贫平台。以新一代电子银行建设为切入点，积极打造“特色农产品销售”和“农业生产资料采购”等线上交易平台，培育具有四川农信特色的“互联网+”品牌，有效解决了农村、贫困地区特色农产品“买难卖难”的问题。

理事长陈月刚调研基层网点金融服务

创新信贷产品加大投放力度。一是创新小额农贷。加大创新力度，精准开展以扶贫小额信用贷款、农村产权抵押融资贷款、种养大户生产经营信用贷款来解决贫困家庭的融资需求。如支持永盛村植树造林户375户，经营农家乐65户，养猪2户，养鱼2户，养蜂1户；二是创新金融服务产品。先后创新推出丰茗贷、乡旅贷、安居贷、燃气通等一系列产品，涵盖各类新型农村经济主体和农户，为开办乡村旅游、从事生产经营和创业发展提供信贷支持，不断满足贫困村民有效融资需求。如针对农村个体工商户、种养大户等推出“卡贷通”。该产品通过对农户正式评级授信，只需签订一份小额农贷循环借款合同，就可成为卡贷通用户，大大缩减了贷款流程，利率上下浮动范围为1.05—1.68，能较快解决农户的资金需求，为其解决燃眉之急；三是创新信贷流程。进一步简化贷款手续、优化贷款期限结构，以适应贫困农户贷款远、散、小的经济特点,努力缓解贷款难。同时积极争取人民银行支农再贷款1000万元，用于发放扶贫小额信用贷款，切实降低了贫困户融资成本。

在对口扶贫村召开座谈会

精耕细作“输液”变“造血”

在深入推进精准化金融服务助力精准化金融扶贫的过程中，洪雅联社积极发挥农信社传统优势，将服务“三农”、服务小微、服务县域工作做深做细做透，有效聚合扶贫资源，放大扶贫政策效应，实现了“输液”变“造血”。

做深重大项目营销。一是重点关注农业产业化、规模化带来的行业发展机会，在继续支持传统农业的基础上重点支持包括农田水利、农耕机械、农业物流与服务、种业、复合肥料等涉农子行业的产、供、销企业现代农业的发展；二是进一步加大对路网、电力通讯保障等基础设施建设，省级宜居县城试点打造，百万安居建设工程等重点项目的跟进服务；三是围绕县内主打“绿色”经济发展，建立绿色信贷工作机制，将绿色理念贯彻到信贷管理的全过程，加强绿色产业信贷支持，优先支持节能环保重点工程和项目。

做细现代农业市场。一是全面支持新农村建设，大力拓展新村聚居点、新农村综合体等方面的新兴农村客户群体。按照“一乡一品，一镇一特色”理念，重点支持以精致民宿为主的大型优质农家乐、乡村酒店、休闲体验农庄的建设；二是抓住龙头，全面支持农业规模化生产经营模式，大力拓展种养大户、家庭农场、专合组织、龙头企业为代表的新型农业经济组织客户群体；三是以新型工业的发展和现代农业的提质增效为重点，大力支持洪雅“天府茶博园”绿色生态工业，现代畜牧业观光旅游园区等，促进现代农业产业的转型升级。

做透消费类业务贷款。一是结合综合服务消费、信息消费、绿色消费、时尚消费、品质消费等农村消费领域的需求，创新和改进洪雅联社具有差异化的金融产品和服务，努力打造集消费、理财、融资、投资等业务于一体的金融服务平台，大力发展消费信贷。如积极推岀刚需及改善型住房按揭贷款、优质度假房按揭贷款、二手房按揭贷款及二手车按揭贷款业务等；二是深入推进“惠农兴村”“扶微助小”和“金融扶贫”工程，继续抓好“三农”和小微贷款“四个不低于”工作，进一步丰富其内涵，不断提高其影响力，前瞻性地精心培植一批信贷客户群体，扩大市场占有份额，使之成为洪雅联社重要的信贷客户板块，为深入拓展农村市场，调整优化信贷结构做好客户储备。

据统计，截至2017年6月末，联社共支持新型农业经营主体贷款8603.38万元，支持农户贷款113018万元，支持农村企业及各类组织贷款212,645万元，支持城市企业及各类组织涉农贷款10,100万元，有力地促进了全县助农脱贫致富，惠农共奔小康。