基层央行在非法集资防范与处置的职能定位

牛娟娟

[摘要]在当前供给侧结构性改革任务推进过程中，金融体系长期积累的深层次矛盾将逐步显现。以非法集资为主要形式的非金融体系风险的最先暴露，势必会向金融体系蔓延和转嫁。人民银行担负着维护金融稳定的职责，在风险监测评估、防范化解和处置应对中担负着重要职责，发挥着重要作用。

[关键词]基层央行 非法集资风險

在当前供给侧结构性改革任务推进过程中，金融体系长期积累的深层次矛盾将逐步显现。以非法集资为主要形式的非金融体系风险的最先暴露，势必会向金融体系蔓延和转嫁。人民银行担负着维护金融稳定的职责，在风险监测评估、防范化解和处置应对中担负着重要职责，发挥着重要作用。

一、非金融体系发展现状

（1）当前非金融体系风险暴露频繁，多以非法集资形式突显。由于自身管理和外部监管盲区，导致非金融机构违规经营现象突出。如，一些农民专业合作社、投资公司乱办金融业务、非法吸收公众资金，甚至涉嫌非法集资。极有可能因为资金链断裂而引发风险，并向银行体系蔓延和转嫁。

（2）社会融资机构发展迅猛，风险不断积聚，潜在风险逐步加大。近年来，非金融机构数量激增。监管职能分散在金融办、工商局、工信局、农业局等多个部门，监管多注重行政审批，轻业务管理，甚至存在“监管真空”。如，担保公司、投资公司、P2P等，准入门槛低，经工商局注册即可成立，无明确监管部门。由于缺乏监管，自身经营不规范，一些机构开始违规吸收公众存款，经营金融业务，成为涉嫌非法集资的主要领域。

（3）监测评估机制不畅，增加了风险防范和处置难度，影响处置效果。非金融机构监管职能分散，各部门之间缺乏相应的协调共享机制，数据搜集、共享困难。基层央行担负的金融稳定职能要求对各类金融风险进行监测、评估和预警。由于缺乏相应共享机制，相关部门提供数据资料比较谨慎，基层央行风险监测评估难度大，风险识别能力滞后。而政府部门对风险往往重处置而轻防范，更加注重对实质性风险的处置，等真正形成风险或发生非法集资案件时，才启动应急处置机制，对风险的前瞻性关注不够，一定程度上增加了风险防范和处置的难度，影响处置效果。

二、对基层央行职能定位的确定

（1）找准定位，是参与风险处置工作的根本。在处置非法集资案件中，银监会按规定负责非法集资的认定、查处和取缔及相关的组织协调工作，人民银行密切配合银监会开展有关工作。因此，基层央行要站在切实履行央行职责、维护辖区金融稳定的角度，积极参与，出谋划策，主动介入，配合做好相关工作。参与处置的总体原则是“地方为主、部门配合、职责明确、打防并举”，做到“合理定位，不缺位、不越位、不错位”。

（2）全力配合，是做好风险处置工作的关键。非法集资案件普遍存在涉及人员多、地域广、跨行业、金额大等特点，处置起来环节多、困难多、难度大。必须建立起以政府为主导，各相关部门参与的防范、化解与处置金融风险的格局，确定政府在风险处置中发挥组织协调和领导作用，各部门和机构形成处置风险、维护稳定的强大工作合力。处置过程中，基层央行要按照职责分工密切配合，在政府领导的风险处置协调机制下，认真履行央行职责，积极发挥作用。

（3）主动作为，是参与风险处置工作的有效方法。人民银行作为风险处置工作的成员单位，在明确职责定位的前提下，要按照分工，主动参与、主动作为，确定工作内容，分别从下发风险提示；协调金融机构，实现资金监测；加强内部风险排查；加强舆情监测等方面增加风险处置手段和措施。

（4）强化教育，是构建风险防范和处置长效机制的有力抓手。非法集资风险事件发生的根源，很大程度上还是广大群众金融知识匮乏，金融风险防范意识淡薄，贪图高利诱惑而上当受骗。基层央行和各金融机构要充分发挥金融系统点多、面广的优势，加强金融知识宣传和普及。

（5）健全监管框架，是加强风险防范前移风险关口的有力措施。基层央行要切实加强风险监测、评估和预警，加强前瞻性分析和信息反馈力度。针对当前非金融机构在外部监管等方面存在的问题，一是改变目前由多个行政部门分散监管且“重行政轻业务”的管理模式。地方政府应尽快成立地方金融监督管理部门，将上述业务统一纳入，实施业务准入，规范业务范围、操作规则和监管措施，提高监管的专业化水平。二是由地方政府牵头，“一行三会”分支机构、地方金融监督管理部门及发改、工商、工信、农业等相关部门参与，建立地方金融工作协调机制，搭建信息沟通平台，分析金融风险防范形势，加强信息共享与交流，努力形成整体工作合力。endprint