财务公司吸收存款差异化定价研究

何艺萌

【摘 要】 随着我国利率市场化的不断改革，对于财务公司来讲，当务之急便是如何将吸收存款定价管理进行完善，这对于财务的发展至关重要。本文以财务公司吸收存款差异定价为研究对象，在进行了简单的概述之后，详细分析了财务公司实施吸收存款差异化定价的必要性以及原则，并提出了一些具体的措施。

【关键词】 财务 利率 存款

引 言

目前，为集团成员单位办理存贷款业务是我国财务公司的主要业务，财务公司不同于一般的金融机构，财务公司的主要任务以及目的便是为了对企业集团的资金进行更好的管理，并且将资金的使用效率尽可能的提高。简单来讲，稳定财务公司发展的基石及其主要资金的来源便是吸收存款业务，合理的吸收存款定价以及完善的管理机制对于财务公司的经营与发展起到了至关重要的作用。

1 相关概述

1.1 差异化定价概念

一般情况下，企业集团在为不同的客户提供产品服务时，所提供的价格并不是一成不变的，而是通过对价格的谨慎浮动来为不同客户提供不同的产品价格，这种定价方式即为差异化定价。

1.2 差异化定价类别

差异化定价主要分为：顾客差异化定价、渠道差异化定价、产品差异化定价以及时间差异化定价四种。顾客差异化定价是服务行业为了获取最大收益所经常采用的手段；对于经过不同渠道但是同一产品的价格存在差异的即为渠道差异化定价；由同类产品不同品牌以及相同产品质量不同两种形式构成产品差异化定价；正是因为每个人的时间观念不同，对于时间不同顾客的要求也不相同，所以根据不同顾客对于时间的不同需求制定不同的价格便是时间差异化定价。

1.3 吸收存款差异化定价管理的原则

1.3.1归集资金 在吸收大额存款时财务公司应全面发挥自身职能，将资金进行归结，如此不但可以增加公司的存款量，同时还能起到稳定存款的作用，使公司资金能够集中归拢。

1.3.2符合法律规定 针对一些大额的存款业务，财务公司在办理时必须严格按照国家有关法律规定，与此同时还不能违背人民银行与银监局对此提出的要求。

1.3.3清晰易懂 吸收存款差异化定价管理作为存款产品中的重点内容，在操作上应清晰简洁，方便易懂，这样可以促进集团成员单位的理解，而且有利于资金归集。

2 财务公司实施吸收存款差异化定价的必要性

2.1 顺应利率市场化的发展

近年来，由于我国的金融市场不断的发生改革，为了适应金融市场的改革与发展，相当一部分商业银行都随之建立起了专门的定价管理系统并对其不断的加以完善，吸收存款的差异化定价管理就是作为其中的一种。即使大部分的商业银行在官方网站所显示的利率并没有在央行所政策所规定的范围内，但是为了使存款规模得到稳定，在现实操作过程中，针对一些大额的存款业务各家银行所采用的审批程序并非一般的程序，其上浮比率较一般客户来讲要高出很多，这使得财务公司在进行吸收存款业务时有一定的难度，若财务公司对此不能及时的采取差异化定价策略，将会给自身带来很大的影响。

2.2 满足金融市场的竞争需求

由于我国利率市场化改革不断的深入，致使吸收存款利率越来越市场化，这无疑会给财务公司吸收存款的定价管理增添一定的难度，如果再按照之前的管理模式进行定价管理，显然已经不能满足金融市场的发展需求，为了进一步满足企业的金融服务需求，当务之急便是需要结合实际的市场竞争趋势以及企业金融服务需求来制定吸收存款差异化定价，从而促进财务公司更好的发展。

3 完善财务实施吸收存款差异化定价管理的相关建议

3.1 健全定价管理机制

财务公司在进行吸收存款差异化定价管理时，首先，必须要具有合理明确的目标以及原则，财务公司吸收存款定价并不是随心所欲的，而是需要建立在依法合规的基础之上，在进行吸收存款定价管理时必须按照一定的原则进行，而且要保证自身资金足够安全以及利益最大化。其次，财务公司应设立健全的吸收存款定價机制，为了保证这项工作能够有效顺利以及长期的开展下去，财务公司可以采取最高决策层负责制度。对于吸收存款定价决策人员进行合理的划分，明确各部门的职责，全面提高定价管理人员的综合素质。

3.2 完善信息系统

完善的信息系统以及风险管理系统是差异化定价管理系统发挥其有效性的重要组成部分，为了全面提高差异化定价管理系统的科学性以及有效性，财务公司需结合自身实际的经营情况，依此建立起承载多种功能的信息管理系统，以便能够及时了解到相关的重要信息。另外，将信息系统进一步完善有利于促进吸收存款差异化定价更好的管理。

3.3 加强监管沟通

作为依托集团与服务集团内部银行的财务公司，其自身需要受人民银行与银监会的监管，特别是在目前我国利率市场化不断改革的过程中，为了更好的实施吸收存款差异化定价管理工作，财务公司更应该全面加强与监管部门的沟通工作，与监管部门建立良好的关系，监管部门的所有检测工作都应全力积极的配合，实时汇报最新的定价管理情况，全面减小自身的定价风险。

3.4 改善客户服务

如果想要使吸收存款差异化定价更加贴近实际并且能够有效实施，财务公司的首要任务便是要不断的优化自身的客户服务措施，加大服务力度，对集团客户的各方面情况进行全面的了解，时时掌握客户的最新需求，通过实地调研来提高吸收存款定价管理的有效性。另外，还要将定价方法进一步细化，根据实际的市场化竞争因素以及客户整体的收益情况来制定出合理的定价方法，为客户提供更优质的服务。

【参考文献】

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