90后的经验：工作4年存款如何达到30万+

马小姐

我大学毕业后的4年一直在银行里做柜员，近期做了理财经理，工资收入五六千元，没有太多的社会资源。但自从工作起，每月必做理财投资，到目前为止，没有一次中断的经历。现通过理财，存款数额已到30万元以上。

刚开始也不懂理财，只知道货币基金最稳健，我就把钱都放在基金里，那时都是T+1到账，等于说我今天想用钱，但取不出来，就克制消费强制攒钱。

目前我手中持有两只股票和3只混合基金，每个月定投一两千元，我一发工资就补仓和调整仓位，就像滚雪球一样。

并且因为工作关系，我得到了内部许多理财培训机会，工作期间也在考取证书，像保险、基金、银行从业、会计，但理论到实践还有一定差距。

我常提醒客户要尽早地培养理财习惯。很多客户认为赚钱就为了享乐，理财储蓄等年纪大时在进行也不迟。其实赚钱享乐是人之本性，但不必要的花费或高价换得不值交易，都不是长久之计。

长久之计就是尽早搭建自己的财富通道，这个搭建过程可能10年、20年、30年。一旦搭建成功，不工作也有源源不断的现金流来保障生活。

在有了这个意识之后，我通常建议年轻无投资理财专业背景的投资者先找到可信赖的理财机构，一来通过专业机构学习理财知识，二来避免不必要的理财弯路，三来有更多的时间增加主动收入。

有两类用户最为常见，一类是赚得多，但花得更多；另一类是赚得不多，但非常节省，从不多花一分钱。举两个例子，一位是35岁、单身、月薪2.5万元、海归双硕士、外企上市工作、有房無房贷的女性客户，主动收入不错，但月光。仔细观察她的生活方式，社交多、爱逛街、爱健身、对吃喝玩乐很讲究，表现看不错，但从资金流向看，有太多不必要花费。

我给她的建议是开源节流，每月先拿出5000元作为理财资金。2000元做死期储蓄，培养理财习惯，克制冲动消费；2000元做稳健保本投资；1000元做个人投资。等坚持一段时间，培养理财习惯及理财能力后，再做调整。

另一例子，35岁，已婚妈妈，月薪五六千元、本科、私营企业上班、有房贷。在主动收入不高的情况下，每月都能理财2000元以上，但很少花钱买衣服、社交和自我投资。

这类客户给她的建议是投资自我也是在理财。可以在2000元的理财金额里，建立个人投资账户，提高外表和内在竞争力，从而增加主动收入，让理财加速。

其实这两类人群的投资理财都有谬误。主动收入会随着年龄的增长而增长，但一旦停止工作就等于停止收入，就会陷入用“身体”去换金钱的命运；从不多花一分钱在自身，就没办法提升竞争力提高主动收入，会大大降低原始财富累积的速度，甚至因为储蓄而失去更好的生活体验。

理财书籍推荐

《思考致富》

作者拿破仑·希尔。此书自1937年首次出版后，就成为了有史以来最畅销的书籍之一。作为励志著作的先驱者，这本书指引着无数人从此走向属于自己的成功。

“如果一个人真想做一件事，那他一定会做成。”是书中一大主题思想，也是作者开章给读者传授的理念，书中用很多章节传输读者如何运用自身“心力”来达成目标，并且列举了著名人士的成功案例。此书在当时的美国被誉为“彻底改变了美国人的思想观念，激发了所有美国人的潜能”。

《非同寻常的大众幻想与全民疯狂》

作者查尔斯·麦基开篇就提到荷兰郁金香泡沫、英国南海泡沫和法国密西西比泡沫历史上的3大泡沫事件。这3件事在欧洲引发了海啸般的社会动荡，而这些疯狂的群体性投资事件所留下的深刻教训也一直影响到今天，并且历史还在继续。

作者从历史的角度，大量解剖人类在利益、愚昧趋势下所引发的癫狂。此书可提醒投资人士要时刻敬畏市场、敬畏历史，努力做到“众人皆醉我独醒”的立场。

《巴比伦最富有的人》

作者乔治·克拉森在1926年出版了一系列关于精明理财和理财成功的小册子，试图让众人获悉古巴比伦很早就通晓了财富增长的智慧。古巴比伦的财富秘密内核动力在于积累，在积累的基础之上学会增收节支、合理使用金钱，绕开财务陷阱、保本同时积极投资、掌控风险同时经济利益最大化。

乔治·克拉森是美国著名的理财大师，他非常认可最简单的方法才最有效，此书用寓言故事讲出了亘古不变的理财真理。《穷查理宝典》

掌握100种思维模型，你将有普世智慧。换句话说，你将可以驾驭大部分领域，变为通才。这是《穷查理宝典》作者世界顶级投资大师查理·芒格最想告诉世人的一个道理。

查理·芒格是巴菲特的合伙人，也是其良师益友。这本书不仅可以帮助提升投资理财的认知，更重要的是能整体大幅提升认知智慧，可以运用到生活的方方面面，是本万能的智慧宝库，是很多企业家、投资家的首选推荐。

《聪明的投资者》

作者本杰明·格雷厄姆是大名鼎鼎的“价值投资”理念的祖师爷，也是“股神”巴菲特的恩师，他的一生都在追求在安全的边际，利润最大化。

《聪明的投资者》被誉为世界级投资领域的经典著作，自从1949年首次出版以来，被称为“股市《圣经》”。本书首先明确了“投资”与“投机”的区别，指出聪明的投资者当如何确定预期收益，防御型投资者与积极型投资者的投资组合策略的不同之处，在市场波动面前应该掌握哪些工具，以及如何构建“安全边际”。

《个人理财》

本书作者阿瑟·J·基翁是弗吉尼亚理工大学R.B.潘普林金融学教授，此书类似于教科书，是美国个人理财最受欢迎书籍之一。此书深入浅出而又细致全面地讲解了所有理财知识，专门为那些想建立自己投资理财框架体系的读者而著，并且也是理财师考试必备书籍。

《斯坦福极简经济学》

作者提摩西·泰勒，斯坦福大学最受欢迎的经济学教授。本书用简单朴实的语言，以生活实例作为基础，解释了供需平衡、市场均衡点、负债、垄断、决定薪水和财富积累关键要素等内容。想要变得更聪明、更能看清楚社会经济运作本质，此书值得一读。