从百姓关注的现实生活中开拓银行信贷新渠道

孙宏婕

[摘 要]针对目前银行信贷渠道的弊端，以党中央经济形势判断为前行方向，本文提出银行应从百姓关注的现实生活中开拓银行信贷新渠道，支持绿色产业、基层民生健康以及养老工程，创新社会资金融通模式。

[关键词]银行系统； 信贷渠道； 百姓民生

银行是现代社会经济活动的血液，是全社会经济活动的枢纽。后金融危机的形势下银行信贷风险管理的外部环境和经济环境发生了重大变化。长期以来，许多银行为了防范信贷风险，提高了准入门槛，使关乎民生的小额信贷被拒之门外，不仅收窄了融资渠道，也增加了企业融资难度，不利于银行的长远发展。 市场经济条件下长盛不衰的企业不多，银行如何瞄准市场前沿，拓宽信贷渠道，提高信贷效益，确保信贷安全。从行业积累的实践经验看，只有接地气、重民生的信贷才是最有前景、最为安全的选项。

一、在绿色产业中开拓新渠道

实践证明，许多支农、惠农信贷成为银行最为安全、最为稳健的融资渠道，百姓生活中蕴藏着巨大的融资潜力，要着眼绿色，盯住基础。习近平总书记说：“绿水青山就是金山银山。”过去几十年高耗生产、粗放经营，使我们在绿色生态建设上欠下了太多的账。农村劳动力流失严重，村庄成为空壳、符号和记忆。

许多大城市被雾霾笼罩，严重影响人民群众的健康。十八届五中全会审议通过的《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议》，其会议的核心灵魂在于创新、协调、绿色、开放和共享的五大发展理念。把推进绿色可持续发展摆在十分重要位置，为推进美丽中国的建设，银行大有可为，要积极支持农村绿色产业股份制合作企业，扶持农民在养殖、种植上加大融资力度，降低贷款门槛，增加持股份额，做大农民利益的蛋糕。食品工业是国民经济的支柱之一，而商办食品工业产值占整个食品工业产值的一半以上，因此在全面支持食品工业发展的同时，扶持商办食品、饲料加工工业的发展，帮助这些企业搞好技术改造，提高产品质量，满足人民日益增长的消费需要，既是国家发展国民经济的要求，也是银行信贷资金投向中需要从优考虑的一个重要方面。要帮助农民学会运用经济杠杆，走以绿色产业链为主的投融资活动，形成生产、融资良性循环新模式，引导农民借力致富。要加大对绿色产业园的信贷支持力度，培育一批能抗得住风险，经得起考验的绿色食品基地，为建设老百姓放心的“菜篮子”提供资金支持。实践证明，我行多年来对绿色产业的支持，既满足了老百姓对放心食品的需求，也符合银行关注民生的投资方向，实现了“双赢”。

二、在民生健康中开拓新渠道

银行要着眼健康，突出民生。习近平总书记强调：“小康中国，首先是健康中国。”健康是当代中国最大的民生工程。从银行过去的融资情况看，关乎民生健康的信贷项目全部达标。民生蕴藏着财富。银行应抓住重点，加大信贷支持力度。首先，应加强对基层医院的信贷支持。当前，老百姓看病贵、看病难，知名医院一床难求的矛盾十分突出，既加重了患者求医负担，也增加了大型医院的工作压力。银行应加大对民营医院的融资力度，融资是缓解民营医院资金匮乏和解决医院发展困境的重要手段。支持有实力的民营医院到基层乡、镇建立分院，一方面，方便了老百姓看病，另一方面，又保证了信贷安全。其次，应加强对各级康复中心的信贷支持。康复中心是巩固治疗成果，实现患者完全康复的训练机构。据调查，我国理疗康复中心十分匮乏，使许多亟待康复训练的患者错过最佳训练机会，留下后遗症抱憾终生。银行领导反复强调：“需求就是市场，民生就是财富。”从信贷安全和发展潜力看，康复训练中心应该成为银行信贷关注的领域。第三，应加强对养老工程的信贷支持。我国人口老龄化来得比较早、比较快。又由于养老产业的公益性，继而导致其具有金融弱质性特征，难以吸引更多资金的进入，资金短缺成为养老产业的关键症结。当前，银行在这方面的工作还很滞后，缺口很大。从资本运作看，前景可期。

三、在养老工程中开拓新渠道

银行应加大对养老产业的信贷投入，瞄准养老产业配套工程，延伸信贷链条，拓宽融资渠道。实践证明，只要把老百姓放在心上，顺应民众要求，银行就会拥有更多的财富，要着眼创新，谋求长远。习近平总书记指出：“坚持创新发展，就是要把创新摆在国家发展全局的核心位置，让创新贯穿国家一切工作，让创新在全社会蔚然成风。”银行是代理中间业务的金融机构，不能把银行办成重复将存款人的存款贷给借款人。要创新社会资金融通模式，转变银行利润主要靠存贷款利差和手续费的传统做法。要强化大局意识和战略投资，支持重点领域与支持薄弱环节并重，把服务国家战略作为银行的根本职责；要专注于服务实体经济，做好深化供给侧结构性改革的金融服务；要积极培育经济发展中的新产业、新动能、新力量，用好增量，盘活存量，加快资金周转，提高资金配置效率，增强金融服务能力。要全面提升信贷监管能力，坚持依法监管、风险监管，始终做到风險看得见、管得了、控得住。要培育良好的职业操守，做到始终不越思想道德这条“防护线”，始终不碰规章制度这条“警戒线”，始终不违反法律这条“高压线”，靠坚持开拓，靠继承创新，靠借鉴跃升，努力实现长远发展。

四、结束语

民生是最大的财富，关注民生就是关注发展。只要银行顺应百姓关切，关注百姓生活，一要着眼绿色，盯住基础；二要着眼健康，突出民生；三要着眼养老，顺应需求，就一定能够开拓信贷市场新渠道，赢来银行发展新机遇。

参考文献：

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[4]袁博.养老产业信贷融资定价研究[D].济南：山东大学， 2016.

（编辑/穆杨）