场景为王 矗立新金融浪潮之巅

钱包金服不断拓展和丰富自己的移动金融场景，打造金融科技生态圈。

这是一个万亿元级别市场的风口。

这是一个呈几何数字增长的赛道。

如同价值投资成为股神巴菲特的人生雪道，奥马电器（002668.SZ）董事长、钱包金服创始人赵国栋则坚定地选择了金融科技，以“场景+科技+新金融”的战略理念，积极打造基于场景的金融科技生态圈。

《FinTech》的作者克里斯·斯金纳说，金融科技本质上是一种颠覆式的力量，是创造了一个新的产业和新的市场。“它充满了青春和新鲜血液。它拒绝打领带，拒绝在银行上班的各种西装传统。它希望用技术撼动全球金融。它是一个崭新的、朝气蓬勃的市场。”

自2012年金融科技的概念在中国首次提出以来，经过了爆发式的发展，各种新业态、新模式不断挑战传统金融领域，以互联网为主战场的金融科技成为市场投资及各方关注的浪潮之巅。

互联网高频的特点，金融科技的长尾价值得到凸显。艾瑞咨询预计，到2020年，中国互联网金融核心业务市场规模将超过12万亿元。

在移动互联网不断发展的趋势下，新的消费生态正在构建，大众生活中的每一个场景都会成为互联网切入的入口，快速、便捷、精确，成为互联网金融服务于线下场景的基本要求。

即，互联网金融的制高点是移动金融，而移动金融的关键是场景争夺，未来谁拥有了场景，谁就拥有了金融科技的未来机会。

赵国栋认为，无场景不金融，未来的金融如果脱离了场景，将会越做越难。因为移动互联网时代下获客越来越难，成本也随之不断增加，而如果拥有场景则会有效降低获客成本。

为此，钱包金服提出了“金融即服务（FaaS）”战略，在应用场景上大力做文章，不断拓展和丰富自己的移动金融场景，打造金融科技生态圈，矗立在中国新金融的浪潮之巅。

无场景不金融

面对当今金融科技行业的整体发展，赵国栋认为，在金融要回归本源的指引下，银行业要更好地服务实体经济，就要解决获客和风控两大难题，而破解这两道难题的答案就是与金融科技公司合作，通过场景批量获客，通过大数据、人工智能提升风控水平，提高传统金融机构服务效率，降低成本。

无场景不金融，场景化是未来金融的重要发展趋势。

赵国栋认为，金融脱离了场景将很难实现创新发展，钱包自创立之初就始终坚持场景为先的战略布局。

所谓场景化金融，就是将复杂化的流程和产品进行再造，将金融需求与产品结合，实现信息流的场景化、动态化，让风险定价变得更加精确，现金流处于可视或可控狀态。

这就是赵国栋口中的“金融即服务（FaaS）”——场景化金融将冷冰冰的金融有温度地融入到日常生活和生产之中。

“未来的金融服务与场景将是一个无缝的对接。”赵国栋说。

场景金融不仅能够改变用户的消费习惯，而且能够利用用户黏度高的特点来激活用户的价值。企业可以根据不同场景延伸出各种金融服务，不仅能够深度留存、转化用户，还能通过为用户提供金融等附加服务，寻求盈利。

场景金融的市场空间十分广阔，艾瑞咨询预计，2017年中国场景金融交易规模将达到1.8万亿元。

以搭建便捷高效的场景大数据平台和金融科技服务体系为目标的钱包，一直致力于进行“场景+科技+新金融”的战略布局，从而搭建成更适合现代乃至未来的新金融服务体系。

赵国栋透露，钱包在场景的布局上有自己的逻辑和判断。

首先，着眼于高频领域。金融服务除了支付之外都是低频的，一定是在高频的应用下才会产生低频的金融服务需求。所以，钱包着眼并布局于高频场景。

其次，钱包不盲目跟随行业已成熟的场景发展步伐，而是去深入了解用户究竟目前存在的痛点在什么地方，到底是哪些必要需求没有被满足到，再去布局自己的场景业务。

卡位线下场景

场景的构建和卡位，意味着商户及用户数据的获取，以及公司与商及用户的金融服务交互入口。

按照上述场景判断逻辑，钱包不断推进场景的布局和推广。在B端，钱包通过战略投资客如云，卡位餐饮消费场景，推进智能POS项目，切入商户支付场景;在C端，钱包通过钱包生活和卡惠APP卡位C端消费场景，通过钱包好车布局车贷场景。

客如云是一家智能餐饮服务提供商，采用软硬一体的SaaS服务模式，为商家提供智能化、云化的经营管理工具。钱包战略投资客如云，一方面可以卡位并获取一定量的商户资源;另外一方面，通过商户交易数据的持续跟踪、积累、授信，公司可对优质的商户进行信贷等金融服务，增加客如云与商户之间的互动。

智能POS机是一个市场规模巨大而渗透率还比较低的市场，更是一个打破BAT等巨头流量入口垄断的一大利器。艾瑞咨询预测，智能POS业务2017年乐观估计将会有10%的渗透率，对应8.7万亿的交易规模，未来几年将会引来爆发式的增长。

据介绍，钱包的智能POS机基于钱包生活进行推广，能够支持丰富的功能，不仅包括刷卡、扫码、闪付等支付类功能，也包括卡券营销、点餐、排队以及更为复杂的CRM、ERP等功能，甚至可以进一步支持会计记账、存销管理等。

钱包生活的核心定位为一体化O2O服务平台，集消费场景、支付、消费信贷：“白花花”、商业信贷于一体。不同于现有的O2O平台，钱包生活的主要战略为卡位场景以提供金融服务，通过整合资源、挖掘资产、提供信贷、理财等金融服务，赋予了O2O新的属性——金融，相比于现在以团购优惠为主的O2O平台有显著优势。

通过向商户铺设智能POS机，钱包可以累积商户交易数据，卡位商户资源，并面向商户提供商业贷款等金融服务。目前，公司通过组织线下的团队，逐步在国内大中城市进行智能POS业务的推广，并进行相应的金融业务推广。

钱包生活正迎来前所未有的战略性机遇。据透露，仅5个月的时间，钱包的智能POS已经遍布国内300个大中城市，覆盖餐饮商户10万家，完成交易额10亿元。

赵国栋表示，B端场景未来希望可以形成一个自循环体系。如果场景足够大的话，必然会产生虹吸效应，即大家都愿意主动进入到这个市场中来。

对于C端，钱包则拥有中国最大的高质量信用卡优惠信息平台卡惠，以及可以做车辆抵押的信贷的钱包好车等。

卡惠又称“信用卡惠精选”，是一款兼具信用卡优惠查询与金融理财功能的实用生活类APP。卡惠可以通过LBS来定位用户并为其提供周边有信用卡优惠的美食、娱乐、购物和旅游等信息。目前已经覆盖全国主要大中城市，累计城市超300个，同时已经包含了30家银行及发卡机构的信用卡优惠信息，下载用户高达1500万。

信用卡作为一个主要的结算方式被用户广泛使用，卡惠通过对其提供相关的辅助业务，可以从中获得海量的用户行为数据。海量数据可以用来构建个人征信模型，进而进一步发展相关金融业务。卡惠平台基于地理信息的服务增加了各类消费场景，其入口效用明显。

钱包好车则是一支由多位具有10年汽车互联网运营经验与汽车金融线下实体运营经验的成员组合而成的团队，致力于打造一个优质汽车金融全服务平台，业务主要在汽车抵押金融、汽车质押金融、汽车供应链金融等领域。汽车抵押贷款因为有汽车的质押，其风险相对较低，可以进行规模化的复制和扩张。

除此以外，赵国栋还透露，在生活服务中的停车场景，钱包也有涉足。现在停车钱包在福州地区已经拥有将近200万的车主来使用，到2017年年底会向全国逐步将业务展开。

未来，钱包的新金融业务有望多个场景协同发展，构建金融业务生态圈——当场景的商户、用户积累到一定程度后，即可通过相应的场景产品服务，满足多元化的消费、金融服务需求。

赵国栋表示，“钱包作为一家以场景布局和科技创新为主导的金融科技品牌，未来会不断加速推进人工智能、大数据、区块链等科技手段在金融中的应用，帮助更多金融机构在互联网时代进行转型和发展。”