论农村钢结构住宅融资

初光强+孙玉梅+李睿++龙钰淑+陈瑞嘉

摘要：随着国家对“新农村建设”投资的不断加大，十三五规划提出的钢结构的推广为农村发展钢结构住宅提供了一个难得的契机。农村住房市场的大幕已经拉开，钢结构住宅则是其中一个不可或缺的主角。笔者希望农村钢结构住宅能与农村金融发展相结合，帮助我们的农民亲人建设一个美好的家园，能够留的住我们美丽的“乡愁”。

Abstract： With the continuous increase of the national "new rural construction" investment， promotion of steel structure in 13th Five-Year planning provides a rare opportunity for the development of steel structure residential buildings in rural areas. The curtain on the rural housing market has been opened， and the steel structure house is one of the indispensable protagonists. The author hopes that the rural steel structure house can be combined with the rural financial development， so as to help farmers build a better home and stay in the beautiful "homesickness".

关键词：农村钢结构；融资；新农村建设

Key words： rural steel structure；financing；new rural construction

中图分类号：F038.1 文献标识码：A 文章编号：1006-4311（2017）23-0240-02

1 钢结构住宅较传统农村住宅值得关注的优点

设计可以更加灵活，钢结构住宅其净使用面积较传统农村住宅更大。由于型钢比混凝土及砖结构具有更好的承载性能，设计上可以布置大开间、大柱距的形式，相对于传统的农村住宅，钢结构住宅的开间布置可以更加适合农民生产及生活需要，且其净使用面积较传统农村住宅来说可以提高5%～8%，得房率更高。

钢结构住宅的采光性较之传统农宅来说优势更加明显。在钢结构住宅中，其梁柱及需要的承重墙相较于传统住宅来说，其截面积更小。这就为布置更多的窗户提供了更多的可能空间，无疑大大提高了钢结构住宅的采光性能。

信息化程度高，工厂制造及现场吊装所用时间短。钢结构住宅的设计、制造和安装符合工厂化及信息化的趋势，由于计算机技术的飞速发展，使得工业化生产和计算机技术可以有效的结合，实现钢结构住宅设计、生产、施工安装信息化，具有极高的效率和精确度，可缩短工期1/2～1/3。

钢结构住宅有更好的安全性，由于钢材具有高延性的特点，大大提高了钢结构住宅的抗震能力，从而使钢结构住宅的安全可靠性得到了很大的提升。

由于钢结构住宅自重轻，约为混凝土结构的一半左右。结构自重轻，可以大大降低钢结构住宅的基础造价，在一些軟土地区，其基础造价降低的尤为明显，可以有效降低钢结构住宅的综合造价。

钢结构住宅有利于施工现场“干作业”，减少施工现场污染。钢结构住宅所用的材料主要是绿色、可回收及易降解的材料。在拆除时，可进行再利用，因此符合循环经济发展的要求，有利于人类社会的长远发展。

钢结构住宅可以充分发挥建筑师的想象力，更好地展现设计美学，钢结构构件在工厂预制后现场吊装的特点，可以减少钢筋混凝土施工中对特殊形状构件的施工难度，建造出更加美观实用的建筑。

钢结构住宅的可改造性更好。由于钢结构优良的受力性能，在农村钢结构住宅体系中往往可以采用大开间布置，这既为建筑师设计提供了回旋余地，又为以后使用者根据不同用途改变结构提供了更多的可能性。由于我们在这里强调的是在农村推广钢结构住宅体系，针对我们的特定消费群体——农民来说，这点尤为重要，因为农民建宅的目的之一就是要把宅子传承给自己的儿女，对于农民来说希望一套宅子能在更长的时间跨度内为自己及后代服务。而这个时间跨度往往达到几十年甚至上百年，在这么长的时间跨度内，用户一定会对住宅建筑平面布置上或多或少的有一些改变的需求，这对农村住宅在建筑平面的灵活布置上提出了更高的要求。而钢结构住宅相较于传统农村住宅来说，这方面的优势无疑是十分巨大的。

尽管钢结构住宅一次性投入相对传统农村住宅较高，但从全生命周期造价看，钢结构住宅具有优势。我国传统农宅由于缺乏设计建造的管理，造成使用周期较短。而钢结构预制化程度高，使用寿命长，虽然初期造价较贵，在全寿命周期过程中性价比基本与传统农村住宅相近。目前钢材价格较前几年已有很大跌幅，此时正是推广农村钢结构住宅的绝佳机会。

2 推广农村钢结构住宅融资的原因

笔者认为对农村钢结构住宅进行融资其原因如下：

①农民改善住房条件和资产投资的需求。住宅对农民来说是居所，也是传承子孙后代的“家业”，建一个好的住宅是其一生中的大事。目前，很多农村居民有改善住房的意愿，但农户自身积累下来的资金往往不能一次性支付建宅的全部费用。所以农村钢结构住宅融资的推出将会解决欲建房农民的资金大问题，可以帮助许多有意进行住宅改造的农民实现其梦想。

②推进农村钢结构住宅融资是国家推进“新农村建设”有益的资金补充。随着国家对农村建设的重视，国家财政对这方面的投入也越来越大，其中改善农宅就是其中重要的一项，但国家投入的财力毕竟有限。如果能对钢结构农宅进行融资，将会很大程度地解决这方面资金投入不足的问题，也符合“谁受益，谁买单”的市场规则。

农村钢结构住宅融资的推进可以很有效地拉动“内需”。现阶段，通常人们关注城市房地产，往往忽略了农村住房市场，积极开拓农村市场是解决内需不足很重要的一环。首先可以拉动我国相对产能过剩的钢铁产业，又可以带动相关加工产业和工程产业；其次可以解决农民资金不足而不能改善住房的困境。我国农民现在的情况是，他们平时省吃简用就是为以后建新房提供资金。我们可以以多种形式来解决农村钢结构住宅的融资问题，甚至可以采用“城里人”按揭买房的形式，将带动更多的农民把资金投入到农房改造中，如果贷款期限够长的话，还可以把农民还贷的压力降到较低，这样既可拉动相关建筑产业的发展，又可以在他们有“闲钱”的情况下，让其有更多的资金来进行消费其他产品。

③农村钢结构住宅融资是发展农村融资市场和农村金融市场的有利契机。我国现阶段，农村金融市场缺少合适的信贷产品，再加上农民受传统观念的影响巨大，大部分农民没有提前消费的习惯，一般的消费信贷很难在农村开展。只有创新出适合农民的金融产品让农民尝到“甜头”后，才能让农民——这个数量巨大的消费群体的观念发生改变，才能发展农村金融市场。笔者认为農村钢结构住宅融资就是这么一种可以让农民尝到“甜头”的产品。

3 推进农村钢结构住宅融资的对策

第一，要解决广大农民对钢结构住宅的“认可度”问题。由于我国广大农村住宅长期为砖混或钢筋混凝土结构，农民在习惯上更愿意接受这两种住宅结构体系。相对农村传统住宅结构体系来说，钢结构住宅在我国农村地区还是一个新鲜的事物，广大农民接受它还需要一个渐进的过程。所以需要我国政府及相关住房产业部门在农村大力推广钢结构住宅的宣传及引导工作，要让我们的农民兄弟认识到、体验到钢结构住宅较之传统住宅的诸多好处。让农民尝到住进钢结构住宅的“甜头”。这样，才能更好地打开农村钢结构住宅市场，才会有更多的农民兄弟加入到钢结构住宅的消费大军中，这是推进农村钢结构住宅首先要解决的基本问题。

第二，应扫清制度上的阻碍。由于我国国情的长期特点，农民的宅基地及土地往往属于集体所有，这大大阻碍了农村金融市场的发展，怎样盘活农民这些沉睡的“资产”，这是打开农村金融市场需要迈过的第一道门槛。近年，国家相关部门印发了《关于开展农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点的指导意见》进一步扫清了农村融资的障碍，为农村钢结构住宅融资在更大范围的推广起了很大的作用。

第三，要解决农民看待融资的观念问题。由于农村相对城市来说是一个比较闭塞的社会，现代金融的相关意识被农民接受还需要一个过程。传统的观念在农村还有很大的市场，仍有很多农民认为“贷款”、“抵押”、“欠债”等很多伴随融资而出现的行为还是一件“见不得人”及“丢脸”的事情，要解决这种观念问题需要各方的努力，要让我们的农民认识到“只要我们在合法及符合信用的前提下融资，那就不可耻”。我们需要建立一个良好的农村融资的社会环境，这是开展农村钢结构融资一个很重要的方面。

第四，加大农村融资渠道的建设。据统计，对于大部分农民来说，其一生投资的大部分都用在建房上。由于农村目前融资渠道较少，多靠亲朋好友间互相拆借，有者甚至去借高利贷，攒钱建房是他们最大的压力。现在农村新建房屋的成本对于大部分农民收入而言依然有些过高，而“攒钱”建房对大部分农民来说是一个漫长的过程，有相当一部分农民有融资的潜在需求，但相关针对农民的融资渠道较之我们的城市居民来说，可谓少之又少。很多农民有融资建房的需求却找不到合适的融资渠道，这无疑是那些想改善住宅条件且无足够自有资金的农民改造住房的又一个拦路虎，让农民有渠道可融资是农村住房融资建设很重要的问题。

第五，要建立符合市场规则的农村资产的评估体系。信贷融资是一种市场行为，所以应按市场规则行事，建立一种合乎市场规则的价值评估体系尤为重要。只有这样，才能为相关金融机构对农村钢结构住宅评估后发放贷款提供理论依据。

最后，要建立与之相配套的担保机制。笔者认为对农村钢结构住宅融资完全可以采用“城里人”按揭住房的办法，把未来的房产作为钢结构住宅融资的担保。第一，保证了贷款数额与担保物价值相对应。第二，由于农民的传统观念认为住宅是“安身立命”所在，是“家业”的传承，所以他们很少存在违约的可能。对于较少的违约风险可采用保险的方式来加以解决。

4 结束语

钢结构住宅已在西方许多发达国家得到了很好的应用，但在我国，特别是对我国广大农村地区及众多农民来说，还是一个新生的事物，怎样把这个利于民、利于国、利于社会发展的事物在农村发展并推广开来，笔者认为农村钢结构住宅融资模式无疑是打开这道门的一把钥匙。由于笔者对相关知识了解有限，谨以此文来做抛砖引玉之用，希望能让更多相关专家看到，引更多的专家学者建言献策。

参考文献：

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