浅谈我国银行业金融风险的产生及调控

【摘要】 在国际市场逐步完善的当下，国家之间的经济往来日益紧密，同时也带动了世界贸易发展。一方面，有助于全球经济发展，另一方面也很容易产生世界经济危机。鉴于此，国内银行必须想方设法提高自身业务水平，以适应当前国际发展局势，在学习先进的国外经验的同时，和本国实情结合在一起，便于减少风险，有效预防并控制金融风险的影响。本文将着重分析国内商业银行潜在风险，然后以此为背景，不断优化防范策略。

【关键词】 银行业；金融风险；经济全球化

在经济全球化的带动下，地球村的理念逐渐现实化，同时也推进了国家之间的经济与贸易往来，最终形成整体，任何一个国家的经济形势与危机可能对整个世界经济发展带来影响。银行在金融行业中发挥着重大作用，它有义务与责任做好调节工作，及时防范并控制金融风险，在调整自身的同时，把金融风险减到最小。尤其是改革开放之后，中国与世界的贸易越来越多，加入世贸组织后，逐渐融入世界经济发展形势中。怎样解决错综复杂的金融问题，甄选好坏问题，在多变的环境下确保经济建设，是当代银行必须研究的问题。

1 国内银行金融风险的成因

1.1出现风险的内部因素

第一，信息不够对称，金融中介部门的出现，而金融中介的偏好又受其他因素制约。第二，金融體系不健全。在金融行业发展中，有效的金融体系是整体建设的基础，由于国内金融行业起步时间相对较晚，很多制度都不够全面、系统，加入了国际世贸组织，很多经济体系与条款都需要结合世界经济体系与发展形势进行对应的整改，也正是工作效率普遍偏低，所以很多经济体系都存在较多的工作疏漏。这类不全面的金融体系会带来如下一些列问题：（1）银行工作人员与管理人员的责任混淆，很多银行的工作人员都是为了自身利益而工作，对于应该履行的义务与责任置若罔闻。（2）监管力度明显不够，银行作为重要的金融部门，它会涉及多个领域的钱款与经济建设，一旦监管存在漏洞或者发生疏忽都可能增加工作风险。第三，银行内部管理与控制方案得不到落实。在银行内部管理中，相关人员需要结合银行潜在问题与市场动态进行整体把握，然后以此为背景制定对应的工作方案与建议，事实上当前的银行同复杂多变的社会相对滞后，管理效率有待提高，创新意识仍需加强，这都增加了银行风险。第四，国内金融市场还处在发展时期，缺乏统一、高效的整体，作为新生事物在发展初期能量偏小，缺少风险防范能力与经验。

1.2产生风险的外部因素

出现金融风险的外部因素主要体现在：第一，在经济增长过程效益普遍不高，经济效益不高必然会对银行发展埋下新风险，尤其是中国，我国经济效益不理想的表现是国有企业亏损。因为它们在体制与历史等方面的影响，导致我国将近三分之二的国有企业存在不同范围的亏损。第二，企业的产权模糊，一旦产权模糊将直接影响国内企业的自主经营权，甚至脱离现实的掌控，在企业发展中也能借此逃出融资风险责任，把风险转移给银行，这样银行信贷资金将难以保障。第三，资金市场不够完善，金融风险更多的体现在银行上，国内资本市场还不够发达，还需不断优化，此时就要求企业不断做好证券筹集工作，事实上风险集中在银行上，极易出现超贷现象。

2 减小国内银行业金融风险的建议

2.1优化银行内控体制

银行作为国有老牌行业，虽然早在上个世纪九十年代后期就对内部体系进行了改革，并且随着时间的推移，股权结构也出现了新的变化，外资、股份制、民营都有参与，但依然掌控着经济命脉。从发展来看：虽然银行运行非常稳定，竞争压力较小， 但是时间一长，难免让部分员工出现出现懈怠情绪，严重时甚至还会影响银行业发展。另外，银行工作人员前台人员薪资与业绩挂钩，难免出现未个人利益协助徇私枉法，不能依法合规开展相关业务，同时由于工作稳定，也极易出现消极怠工等行为。当然绝大部分银行的工作量都处在饱和状态，所以怎样改善工作效率，优化流程拟定恰当的管理方案与目标一直是当代银行与金融机构必须意识到的问题。

2.2加大民企扶持力度

为民服务是银行的工作原则，在建设服务型社会的过程中，必须整合社会发展局面与实情进行协调。由于国内社会体制特点非常显著，很多民营企业都难以胜任银行的准入要求，造成这种局势的根本原因是：当前大多数国有企业都已经得到了很好的社会资源与发展动力，只是这类资源的增值趋势不够显著。因此，针对民营经济，国有企业仍然在提高参与力度，其发展潜力也将日益突出，最后将成为影响社会经济建设与发展的重要因素。如果这类企业发生资金中断等问题，势必会影响居民生产与生活质量，所以必须增加对民企的扶持力度。

2.3丰富融资渠道

银行发展和融资有莫大的关系，当今的银行竞争正在不断扩大，所以银行也必须扩充规模，加速融资过程，不断丰富融资渠道。近几年，国内经济发展局势很好，老百姓中的有了更多的闲钱，若是银行不能发挥金融职能将这些闲钱集中在一起，民间将爆发更多借贷问题，甚至带来严重的金融风险。根据以上描述，银行业必须结合自身情况丰富融资渠道。在优化存贷款利率的同时，通过合法合规手段，通过理财、储蓄、债券等方式，将老百姓手中的闲钱集中在一起。当然操作方法与手段可以是多样的，它要求各大银行认清当前的发展局面，然后再结合自身实际状况，不断提出符合银行发展的融资方式。

3 结语

综上所述：银行出现金融风险的因素不是单方面的，为了能从整体上更好的预防、减小金融风险的影响，银行业必须从内部出发，形成严密有效的银行管理体系，同时引进高端新型管理人才进行协同管理，结合民营企业发展情况，增加和民营企业的关联，拓展业务项目与业务范围，也只有这样才能不断提高银行业的整体实力与经济水平。即使出现金融风险，也能及时做好应对策略，为现代化经济建设与发展提供有力的经济与工作环境。

参考文献：

[1] 黑龙江银行业审计与金融风险管理研究[J].吕超.绿色财会.2011（07）

[2]中国金融风险的现状及防范对策[J].胡余平，蓝文兴.经济研究导刊.2009（30）

[3]论当前中国银行业的风险管理[J].尹灼.中国社会科学院研究生院学报.2002（S1）

作者简介：

栾宇（1979.09-），满族，辽宁人，中级经济师，北大本科留美硕士，中国民生银行，研究方向：信贷、风控。