如何发展和完善互联网金融下我国中小企业融资模式

刘城

摘要：中小企业是我国国民经济和社会发展的重要基础，对解决就业问题、改善民生、促进经济增长具有重要作用。如何有效整合金融资源，破解中小企业融资题难困境，支持我国中小企业的发展，一直是我国各级政府和金融部门关注的焦点。互联网金融对中小企业融资模式的发展创新有着重要影响，本文对我国中小企业融资的难题进行了分析，研究了如何发展和完善互联网金融下我国中小企业融资模式并给出了结论。

关键词：互联网金融；发展；完善；中小企业； 融资模式；创新

中图分类号：F830 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2017）012-0-01

一、互联网金融相比传统金融的优缺点

互联网金融模式下，资金供求双方可以通过网络平台进行信息匹配和交易，由计算机处理业务，操作流程标准化，业务处理速度快，不需要客户排队等候，不需要传统中介、不会产生交易成本，具有高效率低成本的一大优点。在大数据时代，互联网金融得到了快速增长，快发展广覆盖是它的另一大优点。相比传统金融，互联网金融模式下，其覆盖更广泛。

互联网金融相比传统金融有两个主要缺点。一是管理体系尚不完善，相比传统金融，互联网金融在中国处于起步阶段，还没有监管和法律约束，缺乏准入门槛和行业规范，整个行业面临诸多政策问题和管理体系不健全带来的各种争议。二是风险较大，网络安全问题、信用问题、管理问题等都会带来风险，相比传统金融，互联网金融下融资模式的风险不容忽视。

二、当前我国中小企业融资情况分析

当前，在中小企业的融资过程中，互联网金融发挥了它独特的优势，对解决中小企业融资难、降低中小企业融资成本、提高中小企业对金融产品的可得性具有重要作用。一方面，国家对互联网金融融资这种方式给予了一定的支持和鼓励；另一方面，互联网金融正在不断发展和完善，这些使得互联网金融有效改善了我国中小企业融资难的困境。

虽然我国对于解决中小企业融资难问题己经采取了很多的措施，互聯网金融的发展也使得解决融资难困境取得了较好的成效，但中小企业融资成本相对较高、融资体系不完善，融资缺口比较大、融资渠道单一的现状并没有从根本上得到解决。

三、发展和完善互联网金融下我国中小企业融资模式的意义

一方面，与传统的金融机构借贷、发行股票等融资模式相比，互联网金融融资更加方便快捷、省时省力，特别是对中小企业的融资起到了重要作用。因此，互联网金融的出现及发展促进了我国中小企业的发展，有利于实体经济振兴和稳定就业、鼓励创业，有利于国民经济的发展。

另一方面，我国金融服务一步一步实现创新，从传统的单一的金融产品和金融服务模式发展到现在，市场上已经出现了多种多样的能满足不同需求的金融产品和金融服务模式，实现了金融行业的创新，金融服务体系也越来越完善。

四、如何发展和完善互联网金融下我国中小企业融资模式

从四种创新融资模式来看，虽然这能使我国中小企业融资难问题得到一定程度的解决，但互联网金融在我国的发展还存在许多需要改进的地方，这也会给融资难困境带来一些新的问题，比如风险问题，管理问题等。因此，探讨如何发展和完善互联网金融下我国中小企业融资模式势在必行。根据我国中小企业和互联网金融发展的实际情况，提出了以下两点措施。

1.优化组织架构，形成规范产业

互联网金融产业在我国刚刚起步，产业组织架构还不够规范，相关制度还不够完善。因此，优化互联网金融产业的组织架构，形成服务于中小企业的特定的金融组织，提高对中小企业融资业务的重视程度，并构建与中小企业贷款融资业务相配套的资质审查流程，这不仅可以推动我国金融机构的发展，也能进一步规范互联网金融产业，为我国中小企业造福。

2.创新互联网金融产品

当前企业所能接触到的互联网金融产品，多是基于传统金融产品发展而来。随着互联网金融的发展以及中小企业融资现状的改善和发展，市场将会对互联网金融平台推出的金融产品有更高的要求。所以，在方便管理、降低风险的情况下创新互联网金融产品对我国金融行业和中小企业的发展都有好处。

五、结语

综合前文所述，基于互联网金融下的融资模式充分利用资本市场的资源配置功能，扩展资金获取渠道，解决资金瓶颈问题，并为创新我国中小企业融资模式提供了新的机遇和技术支持，但同时也带来了风险问题和管理缺陷。因此，发展和完善基于互联网金融下的融资模式是解决我国中小企业融资难问题的根本出路。也就是说，我们应该利用互联网金融多元化的业务模式，进一步创新互联网金融融资模式，为我国中小企业融资提供方便、有效、安全的服务，能从根本上改善中小企业融资难的困境。

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