电子支付平台使用现状及原因的实证研究

李彭

【摘要】本问通过实地调查消费者及店家对支付方式中支付平台的普及使用程度和选择偏好，并结合支付平台自身的安全性和功能性，来明确现如今支付平台存在的优势与不足，同时提出改善意见以及对前景的展望。旨在使这些支付平台的功能实用性与资金保障安全性得到提升，满足商家与消费者的需求，从而使商品的交易性和资金的流动性进一步朝着便捷性和安全性的方向发展。

【关键词】电子 五道口 支付平台

一、调研基本情况概述

笔者于2017年1月4日～2017年1月14日，在北京市海淀区五道口周边对商家和消费者分别发放不同的问卷进行相关调查。具体商家地点包括：五道口华联商厦、超市发及附近商店、金码大厦及附近商店、学院路各大高校内部商店等。消费者包括：学院路高校自习室、家属区及宿舍楼、公交车站、超市出口等。

二、调研成果

首先，本次问卷调查计划发放商家问卷50份，消费者问卷150份。实际收回商家问卷43份，消费者问卷122份，其中，已收回问卷全部有效。

（一）商家问卷分析

本次调查商家主要集中在服饰、商超、餐饮等方面，约70%的商家全面支持支付宝、微信、银联等支付方式。从支付方式开通的广泛程度上看，各支付平台的开通程度已与传统的现金非常接近。这说明了应用支付平台进行结算的支付方式已被店家广泛采用。

在对商家为什么选择电子支付的原因调查中，有53%的店家选择了收款效率得到提高，60%的店家选择了便于结账计算。通过从店家了解到的各类电子支付和现金支付方式的收入额。可知支付平台的使用频率已高达68%，为现金使用频率的两倍多。可以得出当前支付平台在各类支付方式中拥有最高的市场占有率的结论。其对整个支付市场的渗透程度令人惊讶。

根据店家对支付平台满意程度的统计结果，可以看出店家对于支付平台的反映是积极的，都选择了十分满意和基本满意。所以。从店家问卷的调查结果综合来看，支付平台受到了广泛使用，渗透到了各个领域的店家，消费者也愿意通过支付平台进行消费，从而对店家的经营发展起到了积极地促进作用。

（二）消费者问卷分析

本次问卷调查的男女性别比约为2：1，其次由于周边的大学较为密集的缘故，本次调查问卷发放对象年龄范围多集中在18到30岁这一区间，占到了调查对象的75%，能有效代表当前使用支付平台最为频繁的人群分布，具有相当的典型性和可操作性。

关于使用支付平台支付的主要领域，在餐饮消费方面，支付平台的普及使用率最高，占到总体的57%，已超过总体的一半。占比紧随其后的是娱乐消费和出行消费，占比为29%和26%。究其原因是因为在餐饮、娱乐和出行方面支付平台给予消费者的优惠力度较大，优惠政策较为广泛。

通过对支付平台的使用频率的统计，得出占总调查对象63%的问卷填写人将支付宝作为使用频率最高的支付方式，有50%的消费者将微信作为使用频率最高的支付方式。所以，支付宝是所有支付平台中使用频率最高的支付方式，微信其次。其中消费者青睐最高频率支付方式的主要原因是创立时间较早以及被多数商家的所选用。而受个人选择偏好和环境影响的因素较小。由此可以看出消费者已对像支付宝和微信这样的支付平台产生了路径依赖，且在支付平台的选择上也受到羊群效应的影响。

关于支付平台最主要的优势：其最基本的功能体现在免去了携带现金、银行卡的不便，方便了人们的生活。而对于支付平台给予的优惠、推出的配套完善服务功能以及时尚等优势占比都非常小。由此可以看出消费者对于支付平台最关注和看好的大多全都集中在便捷性方面，这也与当下人们快节奏的生活方式紧密相关。

使用者愿意用支付平台提供的余额储蓄增值功能代替银行储蓄的调查对象有39%，不愿意的占29%，持无所谓态度的占32%，这一占比结果结合之后的关于安全性问答的结果统计，可以得出由于支付平台属于互联网金融，具有互联网的虚拟性，消费者对于使用它存有安全顾虑，53%的支付平台使用者对支付平台的安全性有所顾虑甚至不满。这一因素导致近三分之一的使用者不愿意使用支付平台的这一功能，而使用与之相较利率低，但安全性高的银行储蓄。

三、研究结论

（一）问卷结论

1.几乎所有店家都开通了电子支付平台，其开通的广泛程度已接近现金。其使用频率已超过现金。

2.支付平台带给店家和消费者最大的好处在于便捷性。最能体现电子支付平台特点的支付方式是支付宝和微信。

3.某些新兴的支付平台功能还尚未让大众广为知晓，推广和宣传力度尚待加强。

4.使用者特别看重支付平台功能的实用性以及对个人信息保密方面的安全性，这是支付平台完善和改进的方向。

（二）其他结论

1.KTV的运作模式决定了其支付方式。KTV只开通微信和银联两种支付方式，原因在于KTV的运作和经营方式决定了其打折优惠活动频繁，为了降低甚至避免收银员的道德风险，使得KTV公司的账单透明而准确，故其不采用现金支付方式。

2.店家开通支付方式的数量与店家的知名度并不当然相关。譬如麦当劳等知名连锁店，开通如支付宝等支付平台需要安装设备和开发电子账簿，这必定会导致支付平台开通的成本高昂。而对于一般的个体经商户，由于业务量较小，资金的收付简单明确，故开通支付平台几乎没有成本。

3.支付平台并不当然给予店家补贴。支付平台会进行成本收益分析，对有名的商店进行补贴，会激励商店积极开通该种支付方式。从而在一方面进行平台推广的同时，也可以从海量的支付交易中获取大数据和佣金。只要收益大于成本，支付平台就愿意补贴。而往往个体工商户就没有补贴。

4.老年人对电子支付方式缺乏需求。对于月消费支出较低的老人，其不需要借助支付平台的便捷性，也对支付平台开通的各类衍生功能没有需求；而对于月消费支出较高的老人，其一般舍弃安享晚年而花费时间使用支付平台的机会成本极高，故也对支付平台没有需求。

四、建议与展望

通过本次的实地调查，结合市场的发展需求，针对各类电子支付平台提出下列建议：支付平台可以与企业接轨，与企业达成一致的合作；同时可以增加國际业务服务，与国外知名企业进行战略合作，探索国外的消费者群体，为之提供快捷优质的服务。除此之外，支付平台还可以同银行展开积极合作，虽然支付平台与传统银行业是竞争关系，但通过与银行合作可以使自身能力得到提高，使平台的盈利方式得以改善。由此可见，支付平台未来发展的道路是多元化的、国际化。同时，电子支付也必将成为未来资金转移和融通的最主要方式，由此产生的交易成本也会相应降低，创新带给人们福利水平的提高将是不可估量的。

参考文献

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