对接雄安新区，金融科技可以做什么？

文/车 宁

对接雄安新区，金融科技可以做什么？

文/车 宁

4月1日，原本应该是一个与以往没有两样的“愚人节”，人们在茶余饭后调侃着越来越紧的房产限购措施，还有人在匆忙打点清明出行的背囊，气氛平静又不失欢快，而消息却在此时不期而至，继深圳、浦东两代改革开放标杆后，国家作为“千年大计”重磅推出雄安新区，其影响迄今仍持续发酵。在炒房闹剧草草收场后，越来越多的观察者开始严肃打量这个未来之城，试图搭乘下一个起飞的风口，作为时代弄潮儿的金融科技自然也不能置身事外。

背景：天然亲科技的新区

雄安新区设置之际正值我国城市化进程处在关键的变革节点：地方债的“定时炸弹”刚刚拆除，土地财政难以为继；大城市虹吸效应明显，中小城市和城镇逆向衰退；城市化和工业化形成自己异化的发展逻辑，人本、宜居的初心遭遇挑战，加之宏观金融形势在经历多年宽松后走向收紧通道，这些都决定了新区建设将不能再走过去重资本、高耗能的粗放式历史路径，中央寄予的期许就是以创新探索新的优化开发模式。在土地、资本和环境对其发展形成刚性约束之后，雄安新区的建设必须拥抱科技特别是金融科技，以更智能、更集约的方式优化存量，调动增量。

路径：不仅仅是三板斧

——从前端渠道到基础设施全方位助力智慧城市建设。中央在公告中明确要求新区应打造国际一流智慧新城，“智慧”应当是这座新城的第一属性，也是其立身之本，同时也是金融科技之长。金融科技一方面可以基于城市整体规划，从顶层设计入手优化部署前端渠道，无缝接入各类应用场景和各种公共服务；另一方面可以金融大数据融入城市建设整体大数据，基于人工智能算法，利用技术与技术之间天然的易融合性为城市智慧生活赋能，此外还可探索区块链等前沿技术的落地应用。

——从解决居民需求痛点入手推动宜居城市建设。从城市发展的必然逻辑推演，新区未来将会聚集大量年轻、有消费追求且收入处在正常增长期的白领群体，金融科技可以基于用户精准画像和对电商生态的友好支持，从消费金融信贷端入手刺激和满足其需求。另外，基于新区客观现实和发展规划，原地农村居民也需要被引导和纳入城市生活，他们因拆迁补偿而聚集了相当的财富，同时也有意愿体验更好的服务，在这里，智能投顾、电子商务甚至大数据反欺诈都能一试身手。

——精准服务小微企业协从打造创新之城。一方面，未来将有大量创业企业涌入新区，金融科技完全可以复制其在一二线城市创新园区对小微企业成熟的支持模式，继续优化风险控制，降低利率门槛，着力解决B端需求；另一方面，符合产业规划的当地传统小微企业仍需支持，这就需要以供应链金融的方式切入，挖掘其数据和经济价值，继而从物流、资金流、信息流等方面对其进行全方位改造升级。

——大力发展绿色金融切实保护生态环境。在雄安新区的规划中，绿色、优美生态环境被屡屡提及，在智慧、宜居、创新之城建设过程中，环境治理和保护也不可或缺，而在此过程中，市场特别是金融手段应发挥积极作用。通过金融科技手段对目标区域和目标企业的全数据收集和处理，在精准画像基础上进行有效计量和评价，绿色金融既可以有的放矢地限制当地和周边高污染、高耗能和产业过剩产业发展，减少无效供给，又能促进传统产业改造升级，支持绿色新兴企业壮大，培育发展的新动能。

——落地“沙箱监管”为新区起飞提供良好政策环境。按照总书记要求，雄安新区未来将发展高端高新产业，同时推进体制机制改革，激发市场活力。在新区推进“沙箱监管”策略，为金融科技新兴业态提供监管“实验区”，在对企业进行初步筛选的基础上，限定时间内适当放松参与实验的创新产品和服务的监管约束，这既可以促进行业发展，也可以有效降低和控制金融风险。即使监管能力自身的进步来说，能够选择新区这样一个有足够行政级别和产业集聚，且客户和地域都有所限制的地方开展“沙箱监管”，意义也非常重大。

展望：金融科技发展转型不可多得的窗口

在经历了四年的高速发展后，金融科技（互联网金融）已进入瓶颈期，一方面，商业模式和技术创新还在C端打转，B端市场拓展乏善可陈；另一方面，金融科技的发展仍呈碎片化的场景应用形态，没有形成完整统一的服务方案和业务逻辑。在雄安新区建设中，金融科技可能会前所未有地获得从渠道建设到数据应用，从商业模式到技术发展，从城市建设到农村金融，从B端到C端的全维度介入机会，其规模经济效应也将酣畅淋漓地挥发，这不仅是新区建设的福音，也是金融科技业态进化的希望。

（本文作者系农业银行网络金融部高级经理）