新时代下大学生校园网络贷款中存在问题的探索

吕昶莹+吴敏娜

（云南师范大学 文理学院）

摘要：随着大学生信用卡业务退出高校，以分期乐、趣分期等为代表的大学生分期、贷款平台迅速崛起。受新型消费观念的影响，不少大学生选择借助手续方便，到款快捷的网络贷款来解决资金短缺的问题，但大部分学生会忽略“校园贷”存在的诸多问题（如贷款利息高、拍裸照作为担保、债台高筑而选择轻生等）。为了让学生正确认识“校园贷”，有效避免“校园贷”存在的风险及隐患，就大学生校园网络贷款中存在的问题进行分析，以及提出合理的解决措施，减少及尽量避免“校园贷”悲剧的发生。

关键词：校园网络贷款；大学生；存在问题；解决措施

前不久，“借贷宝裸条”10G文件在网上流传，其中包含167名年轻女子的“裸条”信息。浙江有多名女孩卷入此事件，她们的不雅照、视频及个人详尽信息遭大规模传播。至此“裸条门”成为全国关注的焦点事件。同时广为社会关注与热议的“校园贷”也再次被推上舆论的风口浪尖。因此“校园贷”需要得到全社会广泛的重视，再采取针对性的措施加以解决。

一、校园网络贷款存在的问题

（一）借贷平台陷阱避无可避

众所周知，网贷平台申请手续简单、放款速度快，在校大学生只要在相关平台上注册信息即可，而平台为了获得更多大学生用户却忽略了不同的人有不同的偿还能力这一要点，因此出现有些大学生借款但无力偿还的现象。同时大学生网络贷款平台没有一个量化的行业标准、也没有一套严格的管理体系，所以有很多虚假宣传、高利贷等陷阱深藏其中。为了抢占校园市场，平台工作人员为了扩展业务，将身份审核这方面做得形同虚设，在个人信息审核方面的把控有所缺失。例如一些大学生不满足于额度内的借款金额，向宿舍同学等借用信息或填写虚假信息进行多次借款，借贷平台也不进行信息的审核及查证，因此造成许多同学债台高筑等现象。同时贷款平台服务费不够透明化，有些平台打着免息贷款的旗号，实则变相收取高额的手續费。甚至采取传销式的宣传套牢大学生。“申请便利、放款速度快、手续简单”的宣传标语下，大多存在“高利率、高违约金、信息审核不严”的陷阱。

（二）大学生超前消费与虚荣心理

目前网络上被曝光最多的裸贷交易对象以在校女大学生居多，为了确保她们还款，贷款机构让女大学生手持身份证拍摄裸体照片作为抵押，逾期无法还款将被威胁对外公布。167名受害女子的“裸条”中，个人资料极为详尽，在被曝光的学生信息中，师范院校和医科院校居多。大部分女生的借款额在2000元至5000元之间，也有少数过万的。为何会造成贷款数目过高，逾期不还等现象，还需要分析当代大学生的消费心理。一些大学生受物质诱惑且具有攀比心理，或平时就有恶习，父母所提供的生活费远不足以满足其需求，比如购买奢侈品、整容、赌博等。这部分学生就会在借贷平台上进行借贷且不考虑自己是否能如期还款，参加裸贷的女大学生多因爱慕虚荣抑或攀比心理借贷大量金额，且不考虑后果，同时“校园贷”为大学生超前消费观的养成提供了条件，从而酿下自残、轻生等悲惨结果。

（三）借贷平台催款方式恶劣

有些大学生借款无力偿还，从而信用受到质疑，学校家庭也会受到不良影响，若不能及时还款，一些放贷人员还会采用恐吓、殴打、威胁学生甚至父母的手段进行暴力讨债，对学生的人身安全和高校的校园秩序都造成重大的伤害。在“裸条门”事件中，放贷人员以公布借款人的裸照对逾期无法还款的借款人进行催款威胁的行为则触犯了法律。性质恶劣的催款行为让借款的大学生造成了严重的心理负担，有些无法还款或名誉受损的学生选择自残或结束自己的生命。

二、大学生网络贷款解决措施分析

（一）健全制度加强管理

政府相关部门应加强监管、严格审批各种平台在运营过程中不健全的机制，建立严格的风控体系，构建合规的网络贷款平台。并在个人信息审核方面严格把控，不能将身份审核这方面做得形同虚设。同时我国在征信体系方面并不健全，纯信用网贷还有待考量，由于征信体系缺位，信用贷款被大面积使用暂时不适合我国国情，所以要规范法律法规，出台相关的管理办法，健全体制加强监管，设置专门的部门来进行专业的管理。为大学生网络贷款提供法律的保障，使整个网络贷款行业健康发展。

（二）加强宣传与教育，提高个人素质

目前很多高校都开设就业指导、三生教育等课程，作为日益被广泛关注的事件，可在学校中开设理财课程。我们应该对在校大学生进行宣传教育，使其具备一定的理财观念。学校也可以定期开展经济金融方面的讲座，让大学生们了解更多的金融知识，理性的对待校园贷款平台，理智的看待金钱问题。从而营造良好的学习生活的氛围。

作为成年人，大学生应该具有一定的判断分析能力，同时要树立正确、科学、理性的消费观念，不过分追求奢侈的生活，进行自我控制，拒绝攀比、从众，提高个人的理财观念，做到理性消费。同时同学朋友之间也不能互借信息，要提高防范意识。

（三）约束催款行为

网络借贷平台采取恐吓、殴打、威胁学生甚至父母的手段进行暴力讨债属于非法行为，政府应该出台相关的规定明确催款行为的范围。同时学校要进行调查了解学生是否使用非法的贷款软件，对使用的同学进行宣传教育及时制止。家长方面也要了解学生的消费动向，了解学生的生活习惯，促使其养成良好的消费习惯。

三、结语

“校园贷”作为一种新型的金融模式，就其本身而言具有积极意义，但不可否认的是其存在风险与隐患，所以“校园贷”要严格遵守市场规则，法律法规。同时大学生们要树立正确的价值观、消费观、理财观，提高个人素质，从根源上避免风险的不可控性。学校也要加强宣传教育力度，使学生了解“校园贷”存在的安全隐患，尽可能的避免。家长也应时刻关注孩子的消费动向，以及生活习惯等。共同营造良好的环境，打击不法网贷平台，使正规的校园借贷平台蓬勃发展。

参考文献：

[1]沈源.对校园借贷平台的探究与深思[J]，现代商业，2013（1）

[2]陈威中.校园贷的发展与影响讨论[J]，农村经济与科技，2016 （13）

[3]徐浦.浅析大学生网络带宽问题[D]，桂林：桂林理工大学，2016

作者简介：

吕昶莹（1996.9.7），女，吉林长春，云南师范大学文理学院，2014级本科学生，公共事业管理专业。

吴敏娜（1987.9），女，安徽安庆，云南师范大学文理学院，讲师，2013级硕士，研究方向：人力资源管理。