中小企业国际贸易融资问题研究

摘 要：全国经济的快速发展为中小企业发展提供了新的机遇，贸易融资成为联系中小企业和国际经济的重要纽带，但由于中小企业普遍存在经济实力较弱、规模小等特点，再加上外界融资环境的影响，导致中小企业在实际融资过程中受到了很多限制，不可避免地出现各种问题。本文详细分析了中小企业国际贸易融资当前状况以及存在问题，并针对问题给出合理的建议。

关键词：中小企业 国际贸易 融资

1.中小企业开展国际贸易融资存在的主要问题

中小企业一般是指注册资产不超过500万元、总资产和年销售收入分别低于2000万元和4000万元的企业，呈现出的特点为：员工数量少、经营具有较高灵活性以及投资渠道单一等。由于贸易融资具备时间短、流动性强以及高重复性等特征，注重对操作进行控制，因此成为大多数中小企业解决资金问题首选方式之一。实践表明，由于存在某些因素导致大多数中小企业融资并不理想，或多或少存在一些问题，具体因素有以下几方面：

1.1内在因素

影响中小企业融资的内在因素主要包括固有经营理念、经济实力以及现有管理制度等多方面。

第一，由于缺乏实力而难以获得银行认可。中小企业普遍不具备雄厚资金，再加上产品形式单调、缺乏技术含量，抵抗风险能力弱，难以获得银行的支持。事实上，出于自身利益考虑，几乎所有银行都不愿意将资金借给中小企业，使得中小企业的发展受到了极大的限制，与很多国外经济项目只能插肩而过。

第二，内部没有专业技术人员。中国在进入国际贸易之后，中小企业经营销售面临全新挑战，要求员工具备更高的专业素养。大多数中小企业并没有过多的了解国际贸易融资，相关人员必须了解如何利用贸易融资为缓解企业发展压力，成为企业未来发展重要推动力。就目前中小企业而言，财务管理方面的优秀人才比较匮乏，真正了解银行和外贸业务的人员很少，这就严重限制了企业国际贸易融资的进程。

1.2外部环境

影响中小企业融资的外部环境主要包括政府政策、银行管理体制等。一旦缺乏资金支撑，中小企业是很难开展产品研发。金融机构针对中小企业融资设定了繁琐手续，再加上严格的抵押担保条件，导致在实际中大多数中小企业是难以获得金融机构给予的资金支持。

第一，融资渠道单调。就目前中小企业融资方面的业务来讲，普遍存在量小和规模小的特征，相应的融资产品种类单一，再加上融资模式依旧采取传统方式，时效性较差。就融资条件而言，银行出于自身利益考虑，将融资条件设置的更为严格，中小企业根本无法满足其所设定的要求。

第二，缺乏必要的信用监管体系。

信用监管体系的建立是企业融资的重要保障，但由于存在各种各样外界影响，使我国当前的信用体系仍处于不完善状态，再加上外界监管力度不够，致使大多数中小企业财务和经营状况处于模糊状态，无法为以银行为主的金融机构提供真实可靠的信息。相应的银行也无法对企业做出正确的评估，限制了企业融资。

2.提高中小企业国际贸易融资质量对策分析

国际金融危机的出现给中小企业生产经营带来很多不利影响，而改善这一现状最直接途径就是提高中小企业国际贸易融资质量，根据实际情况制定合理可行措施，为中小企业提供更丰富的融资渠道以及良好的融资环境。

2.1加快法制建設，规范市场秩序

完善的法律体系是保障中小企业获得融资的基础。为此政府需要承担的责任主要有：加快相关法律制定速度，在考察我国实际情况基础上积极借鉴国外发达国家已有经验，制定合理可行的法规制度；不断完善信用评估体制。中小企业普遍存在项目单调、规模小以及融资要求高等特征，而合理的信用评估机制必然是建立在了解这些特点基础上，只有这样才能通过信用评估了解企业真实的偿债和经营状况；建立于国际贸易相关的企业发展制度。只有将企业的发展状况同国际贸易市场固有规律吻合，才能保证企业在短期内适应市场，为后续贸易融资奠定基础。

2.2健全银行体制，畅通融资渠道

以银行为代表的融资机构需要深入分析现有的国内外市场，有针对性的为中小企业开设融资渠道，做好产品业务以及管理制度相关工作，确保中小企业有机会获得融资。产品业务等方面，可根据企业实际情况开设出口保险业务、退税托管贷款等多项业务，在资金方面为企业发展提供便利；管理制度方面。银行应不断加强内部人员的工作能力，制定严格岗位制度和操作程序，确保可实现高效率工作。

2.3引进优秀人才，夯实人才基础

企业发展的关键就在于人才资源方面，针对此点可以采取的改善措施具体如下：引入优秀人才。在人才引进方面要始终秉持宁缺勿滥原则，积极吸纳优秀人员，尤其是具备工作经验的员工，只有这样才能将其真正为企业所用；加强对工作人员的培训。为提高工作人员的素质，尤其是财务管理人员，企业可以定期开展在职培训和脱岗培训等活动，为企业适应国际贸易市场奠定人才基础；为优秀人员打造更宽广的发展道路。中小企业需为员工提供良好的发展环境，制定物质奖励以及职务晋升等制度，提高员工工作积极性，达到将员工长久留在企业的目的。

结语：

中小企业是我国企业结构中必不可少的一部分，在推动国民经济发展方面发挥着非常重要的作用。有数据表明，我国企业中小企业占比高达99%，可提供远超出60%GDP、50%税收、70%进出口贸易额，另外还为我国近乎80%的人口提供了就业岗位，影响力很大。但由于存在自身和外界两大因素的影响，中小企业在发展过程中普遍出现融资难的问题，严重制约了其未来发展。因此，解决融资难的问题已经成为推动中小企业发展的关键所在，中小企业必须充分认识到提高自身国际贸易融资质量的重要性，通过制定合理有效措施来丰富融资渠道，为中小企业提供更良好的融资环境，便于企业真正参与到国际经济发展行列中，为我国现代化建设注入新鲜血液。

参考文献

[1]李宁.我国中小企业国际贸易融资的现状与展望[J].杨凌职业技术学院学报，2012（1）

[2]贺建军.我国中小企业国际贸易融资问题探讨[J].内蒙古统计，2010（5）

[3]蒋雪晴.中企业贸易融资的风险与对策探讨[J].财务管理，2011（7）

作者简介：

孙阳成（1993.7-），男，河南平顶山人，河南大学经济学院2014级本科生，经济学专业。