融资租赁助力实体经济发展策略探讨

郭睿

摘要：随着各项政策的推行，为融资租赁行业的发展带来了一定的机会，其业务规模不断地扩大，服务的领域日益广泛。经济也随着融资租赁的发展呈现出较大的活力，促进了实体产业的加速发展。但是，由于以超出常规的速度进行扩张，在资金、政策、观念等方面显现出一些问题，这些问题在无形中阻碍了融资租赁业的发展，只有突破这些发展的瓶颈，才能进一步推动该行业的不断发展，解决中小微型企业的融资困难现状。

关键词：融资租赁；实体经济；发展策略

中图分类号：F832.49 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）033-000-01

引言

融资租赁是一种新型的金融产业，它集金融、服务与贸易于一体，具有跨领域、跨部门、融资和融物相结合的特点，它是连接金融、商业和企业资本的关键纽带，使资本和资产形成了有序的流动，实现资金向生产性资本的转化。融资租赁使金融和实体经济更进一步地进行了融合，为实体经济带来了较大的发展动力。融资租赁业被看作解决中小微企业资金、设备问题，推动社会消费的新型服务行业。

一、融资租赁业的发展特点

1.增长速度呈爆炸式

融资租赁业在中国已经发展了30多年，中国已经成为全球第二大租赁市场。在该行业发展的初期，主要目的是为了吸引外资，所以产生了一些外资融资租赁企业，但是由于过于兴盛，导致衰败，在本世纪初停滞发展。2004年出现了内资融资租赁公司的试点；2007年由于一些法令的颁布，银行系租赁公司的加入，使租赁行业飞速发展。至2014年9月底，全国范围內的融资租赁公司数量猛增，在这些公司里面，外资融资租赁公司占据了很大的比例。在这期间，合同余额也呈现出指数式的增长。根据相关数据的显示和预测，至2016年，合同的余额将破5万亿元，我国将超过美国成为全球第一融资租赁的大国。

2.服务领域日益广泛

融资租赁行业前期的服务范围主要为交通工具、工程机械等一些传统的领域，逐渐拓展到整套设备、节能环保、信息设备等方面，现在已经向实体经济发展。例如在一些城市里的地铁和轻轨业务，都是依靠融资租赁的方式来解决资金问题，融资租赁的出现取代了财政拨款和银行的贷款。在大型机械装备方面，租赁业也有着很大的进展。在2014年上半年，除了一些工程机械、港口设备和医疗设备，大型的海工装备和新型的消防器具也实行了租赁机制。由于发展的需要，融资租赁业分得更加细致。新分出来的科技租赁是近几年来刚出现的新业态，它的服务对象为科技型的中小型企业。

3.国际合作发展迅速

我国租赁行业由于前景一片光明，吸引了世界上绝大多数知名的飞机、船舶生产商，他们来寻求一起合作的机会。与此同时，国际知名的基金组织、国家主权基金等投资机构也纷纷来到我国进行投资。工银租赁在李克强总统出访时期和一些国家签订了航空租赁协议。由于我国积极实施“走出去”的战略，在飞机租赁上，海航完成收购澳大利亚Allco公司，获得了飞机采购的定价权利；中联重科在工程机械方面取得了成就，在一些国家设立了一些子公司。租赁业可以加强国际之间的交流和合作，帮助该行业实现可持续发展，新的“中国时代”即将到来。

二、如何让融资租赁助力实体经济发展

1.需加速出台配套政策，营造良好制度环境

（1）融资租赁行业需要进一步的完善法律和制度环境，为实现该要求，可以从以下几方面入手。一是推出专门的融资租赁法，针对市场准入、运营和退出等一系列活动，制定出一些法律法规，并将其细化。同时确立金融的属性，明确操作准则、确定所有权、制定融资租赁范围和租赁合同里有关主题的各类约束条件等，进一步地做到有法可依，并借此来提升社会认知度。二是进一步完善融资租赁登记公示制度，弥补一些法律上的不足之处，保障出租人的合法利益。凭借人民银行征信中心的融资租赁登记系统，给予它们法定登记机构的权利，以此来保护租赁业。三是做好诚信体系的建设，完善好中小企业信用信息搜集、信用程度评价体系，使中小企业信用信息查询和社会服务社会化。四是落实好租赁物的破产风险隔离制度，以此来保护出租人的权益。

（2）推行有关优惠政策，加强支持实体经济力度

首先是对融资租赁业给予一定的投资，减免一些税率、加速折旧速度，将租金计入企业等税收优惠政策，这样可以降低融资租赁业供需双方的融资成本。二是通过财政资金引导，发放津贴，来推动中小企业的技术改造，实现产业的转型和升级。三是对小微企业的融资租赁给予一定的利率优惠和信贷额度。四是对发生风险的小微企业的融资租赁项目进行一定的补偿，通过必要的补贴和税收减免来降低租赁公司的风险。

2.回到租赁本源，提升行业水平和竞争力

一要构建好行业的环境，让融资租赁业回到主业的位置，做好做细技术研发、运用、维护、二手市场开发等整套产业链的各个环节，更好的应对经济的发展形态，改变一些不正确的思路。二是将市场细分，找好自己的定位，减少同质化竞争。根据客户的多样化需求来不断地进行创新，扩大服务规模和服务范围，形成自己的个性化产业，提高服务水平，尽可能做到综合化，为企业的决策、设备的挑选和投机的时机把握提供有利的指导，帮助企业解决融资、投资、优化财务等问题。

3.扩宽资金来源渠道，增强对实体经济的服务能力

一是通过债券、IPO等方式通过低成本实现融资，同时运用资本运作来开展兼并和重组，为更多的中小微企业带来优惠。二是通过租赁收益权的转让，完成其出表，盘活沉淀资产，解决资本束约的难题。加快租赁资产证券化来实现出售、回租和债券转让变现。三是通过境外资金的引进来开展租赁的业务，以此为国内的实体经济增加低成本资金，实现跨境租赁业务的发展。四是依靠互联网金融平台，来让金融租赁的应收债权能够提前变现，在更大的范围能实现资金供需的匹配。

三、结语

随着经济的飞速发展，新的经济形态在不断产生，金融租赁业凭借着爆炸式的增长速度、日益扩大的服务范围和不断深入的国际合作与交流为该行业的发展赢得了更大的市场，金融租赁行业的前景较为光明。金融租赁想要更好地助力实体经济的发展，则需要加速制定出配套的政策，构建良好的政策环境；要回到行业本源，提高行业的创新能力和竞争力，也要扩宽资金的来源渠道。

参考文献：

[1]缪斌.破除融资租赁业发展桎梏大力服务实体经济[J].北方金融，2015，2：41-44.

[2]徐翀，李明星.金融租赁助力实体经济发展探析[J].宏观经济管理，2015，11：55-56.