互联网金融支持精准扶贫的路径分析

□李 娟

1 金融支持精准扶贫的现实意义

党的十九大报告中，习总书记回顾了过去5年来的工作，并指出脱贫攻坚工作已取得了决定性进展，也庄严承诺要让贫困人口和贫困地区同全国一道进入全面小康社会。为了进一步改进和全面提升扶贫金融服务，增强扶贫金融服务的精准性和有效性，中国人民银行、国家发展和改革委员会、财政部、银监会、证监会、保监会、国务院扶贫办七部门联合印发的《关于金融助推脱贫攻坚的实施意见》从金融的角度强调了如何实施好脱贫工作。《意见》强调，要紧紧围绕“精准扶贫、精准脱贫”基本方略，准确把握金融助推脱贫攻坚工作的总体要求，坚持精准支持与整体带动结合，坚持金融政策与扶贫政策协调，坚持创新发展与风险防范统筹，以发展普惠金融为根基，全力推动贫困地区金融服务到村到户到人，努力让每一个需要金融服务的贫困人口都能便捷地享受到现代化金融服务，为实现到2020年打赢脱贫攻坚战、全面建成小康社会目标提供有力有效的金融支撑。

现阶段，我国的脱贫攻坚形势依然严峻，要坚持精准扶贫，而其中实施金融精准扶贫是重中之重，发挥好金融精准扶贫的优势也是客观需要。金融精准扶贫的主体是金融结构，客体是经过建档立卡的精准扶贫对象。即利用金融的方式帮助建档立卡贫困化发展生产增加收入，实现“精准帮扶”，体现“精准”实效，以期更快、更好脱贫。金融精准扶贫的经济学意义在于实现金融资金的优化配置，尽量减少金融资金的“错配”。

2 互联网金融支持精准扶贫的优势分析

从互联网金融自身的特点来说，互联网金融机制灵活，覆盖面广，见效快。尽管其也仍然存在着一些不完善之处，但是，助力精准扶贫不仅符合“以客户体验为中心”的互联网精神，也更易切合精准扶贫中“精准”的要求，在支持精准扶贫中的过程中。相对于传统金融模式具备多重优势。

2.1 信息优势

互联网金融由于运用了互联网和移动互联网等工具，所以开放度更高，透明度更强，参与度也更强。通过互联网络，金融产品的供给方和需求方快速便捷地完成信息处理过程，从甄别匹配到定价交易，免去了传统中介，减少了中间成本，在一定程度上削弱了信息不对称，业务处理操作更加快捷，能够获得更好的用户体验，并寻求满足自身需求的金融产品。

2.2 成本低

传统金融模式一般是采取在贫富地区设立营业网点，这不仅需要配备大量的设施设备，同时也需要配备一定的服务人员，这就需要大量的资金投入和运营成本，费用相对较高。而互联网金融是通过借助网络，通过终端达到自给自足，相应的网点和人力资本等费用也将大幅降低。

2.3 低违约风险

以大数据为载体依托的互联网金融免去了传统金融受时间和地域约束，能够更好地做好风险控制，降低违约风险，同时，也更加有利于金融产品的精准设计，有利于提升资源配置效率，更加符合新时期金融的发展模式。

3 互联网金融支持精准扶贫的政策建议

通过中央银行的政策手段，如采取再贴现、差别存款准备金率、差异化监管政策等手段，不断地引导并逐步发挥贫困地区的金融集聚效应，构建互联网金融扶贫的新格局。

运用“互联网金融+思维”模式，进一步探索如何将扶贫政策与金融机构的自身特点和财政资金相结合，通过制定精准扶贫计划，加快专项扶贫，下大力气推动信贷资金合理向农村地区、向贫困人口流转。

完善互联网金融配套的相关法律。现阶段信用体系尚不完善，由于互联网金融违约成本较低，容易诱发一些风险。安全问题在互联网金融的运作中是十分关键的一环，网络安全问题对于金融部门而言是不容忽视的，为防范黑客攻击给互联网金融的运作，资金安全，信息安全等带来恶性影响，现阶段必须要不断完善相关配套法律建设。

[1]苏州市农村金融学会课题组.利用互联网金融精准扶贫的SWOT分析[J].现代金融，2016年12期.

[2]董彦岭,谭雯心.精准扶贫的金融支持研究[J].海南金融，2016年12期.