创建山东金融才智环境的策略研究

周衍鲁，苏丛丛，位文华

（1.山东行政学院，山东 济南250014;2.山东省商业技术学院金融学院，山东 济南250103；3.山东建筑大学，山东 济南250101）

创建山东金融才智环境的策略研究

周衍鲁1，苏丛丛2，位文华3

（1.山东行政学院，山东 济南250014;2.山东省商业技术学院金融学院，山东 济南250103；3.山东建筑大学，山东 济南250101）

当前经济运行的轴心正越来越向现代金融业转移，切实创建金融管理相关人员学习金融知识的环境，建立普通投资者教育长效机制，创立卓有成效的金融市场研究机构，从根本上提升金融管理人才的专业智力水平，增强投资者的投资能力和抗御风险能力，是发展山东新经济的基础性工程。

风险；才智；金融；教育；机制

当前经济运行的轴心正越来越向现代金融服务业转移。金融业对国内生产总值的贡献度越来越大，虚拟经济和虚拟资本主导和支配着实体经济和物质资本的投资和积累，货币和金融市场成为最具威慑力的市场，利率和汇率等最重要的价格信号与实体经济的基本面脱节，资产市场和金融市场的投机和预期决定汇率和利率，他们反过来左右和决定实体经济的投资和消费，虚拟经济和虚拟资本的积累速度远远超过真实国内生产总值，人均可支配收入和人均工资的增速，导致收入差距和贫富分化日益恶化。金融已成为管理、监管和调控国民经济运行的重要杠杆和手段，是沟通社会经济生活的命脉和媒介。山东作为全国第二大经济省份，现代金融对经济发展的巨大推动作用还没有充分发挥出来。特别是在目前全国经济缓中趋稳、稳中向好，守住不发生系统性区域性风险底线的环境下，正确识别金融风险的性质、类别，对山东经济转型升级发展新经济具有重要的现实意义。

为使全省金融业占生产总值比重不断增加，占服务业增加值比重稳定上升，社会融资结构明显改善，金融改革水平明显提升，金融风险防控能力显著提升。笔者认为，应该在金融管理、金融知识普及和研究人才的培养与引进等方面加大力度，切实创建金融管理相关人员学习金融知识的环境，建立普通投资者教育长效机制，创立卓有成效的金融市场研究机构，从根本上提升金融管理人才的专业智力水平，增强投资者的投资能力和抗御风险能力，是“工欲善其事必先利其器”的基础性工程。

一、创建金融管理相关人员学习金融知识的环境

对相关金融管理者进行金融知识强化的目标是：通过对金融知识的培训和系统性学习，使相关管理者增强金融管理与运作、现代融资、金融风险防控等能力，使其能够适时根据山东经济社会发展的不同阶段做出不同的金融制度安排，建立或调整与山东实体经济不同发展阶段相匹配的金融结构，无论采用以银行为主导型的成长模式还是以金融市场为主导型的发展模式，都能在动员投资、配置资金和分散风险方面成就与山东要素禀赋结构相适应的金融体系，充分发挥金融体系的整体功能，创造山东经济持续、稳定发展所需要的引擎。

加大教育培训力度，提高基层金融管理公务员的金融知识水平。公务员是金融系统安全运行的保驾护航者，尤其是地方政府高层管理人员既是上级政策的执行者又是地方政策的制定者，通过强化培训和学习，在其原来的知识结构、决策系统中嵌入世界金融、银行及其产品、保险产品及其作用、利率、汇率和风险识别与防范等系统的金融知识，使其更深刻地认识、体会到金融与政治、经济的紧密连接，感受到金融改革、金融创新和金融风险防范的必要性和紧迫性，使其在涉及到金融改革、发展、创新等方面问题时进行科学决策，为优化金融服务环境促进经济转型升级提供金融智力支持。为省内各层面推动金融市场创新发展、规范各类地方金融组织，从源头上预防、杜绝金融风险等，意义重大。

要加强对企业管理者金融知识的教育培训，不断增强现代企业融资、资金运作和金融风险防控等能力。现代市场一体化的中心正在从贸易市场转向金融市场，这种转向是经济结构的纵深变革。顺应世界经济发展的大势，就应该要求企业管理者应具有丰富的现代金融知识，包括从世界金融市场融资到区域性融资、从利用银行产品到保险产品的应用、从借助金融机构支持到利用中介等服务机构产品的帮助、从股权交易到期货市场的风险防控等方面的知识。这些金融市场知识的强化培训和学习，会极大地激发企业管理者的创造力，并以其创造力激活企业经济细胞，形成经济发展的管理驱动力。

二、建立普通投资者教育长效机制

建立健全普通投资者的教育机制。系统地普及金融投资与风险防控知识，教育投资者树立正确的投资理念，学会利用金融市场进行投资理财的技巧，识别利用金融市场进行理财的机会和风险，正确选择适合自己的投资理财产品，建立合适的投资模式进行理性投资，避免盲目投资，是金融市场健康发展的一项基础性制度建设。据调查了解，目前山东大部分普通投资者缺乏全面的金融市场专业知识。通过投资者教育机制的系统作用，能使金融专业教育人员与投资者面对面地沟通，让投资者根据自己的收入水平、风险承受能力和期待的收益等实际情况，选择适合自己的投资产品，让投资者掌握必要的新业务、新产品和新市场的知识等等。

教育机制的建设，应该按系统、分层次进行，坚持理论联系实际、因人和因材施教的原则，努力使教学人员将金融产品与消费群体有机地结合起来，既要讲出市场的机遇，又要讲出市场的风险，并促进投融资市场不断扩大，推进投资理财教育、民营资产管理教育和市场参与者教育稳定发展。要充分利用山东高校教育资源和金融机构的培训教育职能及其渠道，借助现代技术和先进的教学手段，在较短的时间内，将这一涉及面广、影响力大的金融知识普及工作做实。

三、创立卓有成效的金融市场研究机构

世界金融市场的发展表明，凡是发达成熟的金融市场必然伴随着成功的金融研究机构，研究机构是金融市场发展的必要条件和重要的智力支持因素。促进山东金融市场健康发展并逐渐走向成熟，也应该建立卓有成效的金融市场研究机构。

这里所说的建立卓有成效的金融市场研究机构的“卓有成效”，有两层含义：一是金融市场研究机构要能够对整个山东的金融系统产品进行切实的综合性研究。目前银行业的融资产品、保险产品、债券、信托、融资租赁等金融产品在运营上已经基本成熟，现在的主要任务是扩大各种产品的规模，在其综合性作用上要有系统地研究和部署。近几年各类要素市场、期货市场、金融服务机构、民营金融机构和地方金融机构以及金融中介服务机构的成立，大量的金融产品或新产品涌入市场，对此要通过研究，提出切实可行的应对措施，防范“担保链”引发的区域性风险；另一层含义是切实加强对金融市场的前沿——投资市场的研究，也就是加强对股票市场、期货市场等金融衍生品市场的研究，目前这方面的研究既是国内的短板。在该方面的研究取得成功或突破，将带动资本市场、金融机构、中介机构和股权转让以及防控风险等重要市场要素水平快速提升，财富的增长将以乘数效应显现。

创建“卓有成效”的金融市场研究机构，最关键的因素是人才，最紧迫的任务是加大专业人才队伍选拔、引进的力度。最基本的前提应该是改变传统的选人用人观念。因为这方面的复杂问题早已引起国家高层的关注，并明确要求金融机构和金融院校以及社会专业培训机构，应顺应时代的变迁，发挥各自的优势，整合社会各方力量，兼顾学历教育、在职教育、社会教育三个方面，为金融业培养更多高素质的人才。为选拔出这方面的急需人才并切实发挥其作用，笔者认为应从三个渠道着手：

第一，充分发挥既有优秀理论研究成果又有丰富实践经验、善于把理论与实践有机结合起来的现有金融研究人才的作用。据笔者了解，自国内有证券市场开始，就确实有一部分人至今在这个市场中拼搏，进行持续的投资，对相关投资理论研究颇深，有的甚至总结出具有自身特点的投资操作系统，应用效果较佳。这些身边即有的土生土长的人才，最了解本地具体实际，善于理论联系实际，最会“念经”，对这些人才的已有研究成果应尊重、应用推广，并加大激励措施，搭建相应的研究平台，让其更充分地展现并发挥自己的才能，促进金融市场研究的进一步繁荣发展，而决不能一味相信“外来的和尚会念经”，却忽视、慢待了身边的“宝贝”，造成人才浪费。

第二，有目的、有针对性地引进国外证券市场研究人才和公私募基金中的研究人才。我国的证券市场虽然起步较晚，但在不断发展过程中，新的投资产品却在不断地、陆续地推出，急需有类似产品运营经验的人才来研究和运营。国外成熟资本市场有着几十年甚至几百年的历史，在发展成熟过程中积淀了丰富的理财文化底蕴和技术，特别是对金融衍生品的运作与研究方面更是出类拔萃。而我国这方面的市场发展还处在初始阶段，有关理论研究还相当薄弱，但这些产品对我们发展金融市场，防控金融风险却有着不可或缺的作用，急需市场发展壮大，相关研究跟上。在国内证券市场研究前沿的当属公私募基金机构中的人才，他们长期在市场中积累了比较成熟的理论应用方法和丰富的市场经验。引进上述有经验的市场研究人才是我们快速发展的捷径，也是向先进发达成熟金融市场学习的路径之一。

第三，大力培育自有人才，促进人才快速成长。要在大力发展相关专业的大学教育、尤其是硕士与博士研究生教育的同时，加大对实践型人才的教育培训力度，创造人才自学成长的环境，促进自有人才的健康成长。研究与投资本是一体的，上述两种人才经过长期的市场历练在研究与投资上已形成自有的投资系统。所以，在培养自有人才过程中，要给他们提供足够的财力和时间的支持，放手让他们直接面对市场进行理论的实践性研究，让他们在市场风雨中形成具有自己信仰的投资操作系统。要鼓励他们设计立体式研究框架，在夯实基本分析和技术分析的同时，在各层面引入金融工程分析；以不同的策略应对投资过程中的风险，寻求研究与投资的规律，将研究成果与市场相互验证，遵循严谨的研究逻辑，贯穿于宏观、中观和微观的分析研究。

综上所述，创建金融管理相关人员学习金融知识的环境，充实相关管理者金融知识，完善其决策系统，是建立与山东要素禀赋结构相适应的金融体系和提高防控金融风险能力的理论基础；建立投资者教育长效机制是改善投融资环境的基本保障；创立卓有成效的金融市场研究机构提升研究机构和人才的能力是金融开放与发展的才智支持。

[1]岳意定、殷琦、信息不对称条件下投资者教育的重要性研究技术经济与管理研究[J]2001年第6期.

[2]张毅、利用第三方模式完善我国投资者教育的可行性分析时代金融[J]2008年第11期.

[3]黄湘平、充分认识加强投资者教育的意义金融教育[J] 2007年第7期.

编辑：林军

A strategic study on the establishment of financial intelligence environment in Shandong

ZHOU Yanlu1，SU Congcong2，WEI Wenhua3

（1.Shandong Academy of covernance jinan shandong 250014；2.Shandong institute of commerce and Technology Jinan shandong 250103；3.Shandong Jianzhu universilty jinan shandong 250101）

The axis of the current economic operation is more and more transfer to modern financial industry, financial management personnel to create a learning environment of financial knowledge,the establishment of long-term mechanism of ordinary investor education,founded the financial market research institutions very fruitful,fundamentally improve the financial management level of intelligence professional ability, enhance the ability of investors and investment risk resisting ability.Is the basic project of development of the new economy in Shandong.

Risk；Intelligence；financial；education；mechanism.

F83

A

2095-7327（2017）-03-0053-03

周衍鲁（1963-），男，山东即墨人，山东行政学院副教授，管理硕士，研究方向：金融管理。

山东省软科学计划项目：“互联网+金融”防控山东企业风险的策略研究（2016RKE30001）金融教育子课题；2016年山东行政学院重点课题：“互联网+金融”防控山东企业风险的策略研究；课题负责人：周衍鲁。