资金盘：谁打开了直销行业的“潘多拉盒子”

申杰

如今各类以“虚拟货币”、“数字加密货币”、“互助理财”、“网络理财”、“游戏理财”、“挖矿机”、“众筹”、“股权”为名的资金盘传销泛滥成灾，这场旷日持久的游戏甚至波及直销行业，那么究竟是什么原因让资金盘如此备受“推崇”呢？

暴富心态

资金盘传销是资本运作的高端变种

如何解释资金盘呢？从定义上来看，资金盘是将不动的资金变为流动的资金，将个人手中闲散的资金利用起来，用于保值、增值。随着融资形式的迅速发展，资金盘经过直销业内部分人精心的加工和修饰，就异化为这样一种现象：它向社会不特定的对象吸收资金，根据行业内游戏规则，承诺高额返利。表面看上去是资本运作，实质却是市场金融传销。三角金字塔结构仍然未变，只是骗取的手法变得更加隐秘。

为什么资金盘能够屡屡蛊惑人心呢？他们抓住了人们急于发财暴富的心理，给赤裸裸的传销穿上一件漂亮的马甲，一个华丽的转身后，传销变成了资本运作，借口也更加冠冕堂皇。

资金盘即资本运作是传销的一个高端变异品种，相比较传统传销，手段更加恶劣，隐秘性更强，参加的人层次更高，破坏力更大。炒作一个概念，没有实物或不依附于实物。这是资金盘类传销区别于传统传销的一个最鲜明的特点。传统传销最初是卖具体的产品，通过层层加价，扰乱市场，使人们上当受骗。而这类金融传销不依附实物，它传播的是一种概念，通过蛊惑性言论，打着资本运作的旗号进行欺骗。

拿盘旋在北部湾的“1040工程”来说，这个传销系统不要求新人购买一定数额的产品，而是直接以国家工程的名义，进行资本运作，以获取高额的回报，诱骗亲人朋友入行。

而根据中国反传销协会负责人说，这种“纯资本运作”宣称的可获得的最高收益，传销内部宣称“到这个限就要出局，不然钱都被一个人赚光了”。

这样的说辞显然更具有隐蔽性，制度从表面看上去也更加合理，金字塔的上层不再是无限制地抽取下线的提成，到了一定的 标准就会自动出局。传销纽带从实物转变为概念是资金盘类金融传销的最鲜明的特点。

业绩下滑

倍增原理与资本运作结合

挽救市场

直销企业借用资金盘往往运用直销倍增的原理，以滚动或静态的资金流通形式，拆东墙补西墙，用后加入会员的钱支付给前面会员的网络传销形式，本质是金字塔式传销诈骗。那么，直销企业为什么要冒险涉足资金盘呢？这其中主要原因也在于企业业绩出现下滑。

不过有些直销企业为了显示奖励机制的存在，会去用一部分骗来的资金或者前期投入一部分资金购买房产和跑车，制造一種真正能迅速暴富的假象。

并且这种“高投入、高智商、高学历”的非法传销，具备了更强的传播能力，出版了大量的非法出版物、电视专题片，官方网站甚至召开所谓项目发布会、论坛会议，看似完美无瑕的宣传背后则是赤裸裸的敛财。

同样有的直销企业擅长炒作概念，借用母公司即将上市，大肆兜售原始股骗钱；甚者还有主动与搞货币传销的网络公司合作开盘。直销与资金盘不期而遇，擦除既爱又恨的火花，一方面资金盘许诺的高额回报、美好前景，诱惑力很大，很多直销人经不住吸引，一不小心就陷进去了，对直销企业市场团队的稳定造成很大的影响；另一方面有部分直销企业本身经不住诱惑，将资金盘的特点引入到奖金制度中，而这给企业带来非常之高的法律风险。

一旦没有新鲜血液注入，创建资金盘的老板无利可图，就立即关网，卷款而逃。或者被公安、工商部门当作网络传销或非法集资而被查处。结果是：进场早的也许能回本或者赚点小钱，进场晚的就血本无归，既伤钱脉又伤人脉。如果是贷款或借高利贷来投资的，因还不起债可能导致妻离子散，家破人亡。其中的骨干，还要被绳之以法。

缺乏规范

资金盘传销呈现“知识化、职业化”

如今资金盘类金融传销参与者层次更高，呈现“知识化、职业化”。也许是加盟“门槛”高，与以往的传销不同，这种活动的加盟者多数是有职业和稳定收入的人员，或者机关离退休人员，有的人担任过处级或副厅级职务，一些人甚至“拖儿带女”投入了这项“事业”。

传统传销经历了平稳发展、鼎盛到被禁止，那个时候国家法律法规不健全，国家开始也没意识到传销的演变以及后来的危害，放任传销的发展，后来传销严重影响了国家的经济生活以及经济秩序，才相继在1997年国家工商局颁布《传销管理办法》，1998年国务院办公厅发出《关于禁止传销经营活动的通知》再到2005年出台《禁止传销条例》。传统传销开始阶段，国家的态度比较中性，既不鼓励，也不去规范和取缔。而到了资金盘类非法传销时，国家已经明令禁止非法传销，也颁布了相应的法律法规，广大民众脑子里对传销的危害性有了一些基本认识。资金盘非法传销的组织者并没有故意去回避，而是迎风而上，将很多机构和政策加以利用，这样既增加了其隐蔽性，更增加了可信性。传销组织者通过对国家政策歪曲和利用，借以让被洗脑者更加信以为真。

2015年7月，人民银行等十部门发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，《指导意见》按照“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的原则，确立了互联网支付、网络借贷、股权众筹融资等互联网金融主要业态的监管职责分工，落实了监管责任，明确了业务边界。那么，这意味着资金盘这场庞氏骗局不会愈演愈烈，相反只能遭到毁灭性打击。