关于安徽省产业脱贫融资模式的对策建议

【摘要】未来五年，安徽省产业脱贫任务艰巨，产业脱贫融资面临着农村金融体系滞后、“两高一缺”现象突出、地方财力不足等突出问题，应积极创新融资模式，保障特色种养业、乡村旅游等重点领域融资需求，增强贫困人口、贫困地区的自我发展能力。

【关键词】安徽省 产业脱贫 融资模式

《中共安徽省委安徽省人民政府关于坚决打赢脱贫攻坚战的决定》提出实施产业脱贫工程，大力发展特色种养业、乡村旅游等扶贫模式，每个贫困县建成一批对脱贫带动能力强的特色产业基地，每个贫困村形成“一村一品”专业村，每个贫困户掌握1-2项实用技术。到2020年，带动160万人以上贫困人口增收脱贫。要确保实现这一目标，必须强化产业脱贫项目的资金保障，通过创新融资模式，破解贫困地区的融资难、融资贵问题。

一、安徽省产业脱贫融资面临的问题

安徽省产业脱贫项目资金来源除农民自筹外，主要有各级政府财政资金、政策性和商业性信贷资金，总体来看融资渠道单一，融资难、融资贵更为突出，无法满足现代农业和乡村旅游发展日益扩大的资金需求。

（一）贫困地区金融体系发展滞后，资金外流严重

安徽贫困地区地方金融发展相对落后，尚未建立起多层次的地方金融体系，工农中建四大国有银行在地方融资体系中仍然处于垄断地位，城市商业银行、农村信用社、村镇银行和小额贷款公司等中小金融机构发展不足，难以有效动员当地资金服务于当地中小企业和“三农”。同时，贫困地区资金外流现象也比较严重，成为资金的净输出地，当地的资金被全国或区域性金融机构吸储并被调整到其它地方使用，使得本就贫血的贫困地区进一步出现“失血”现象。根据统计公报，属于大别山片区的六安市和安庆市的2015年贷存比比安徽省平均水平分别低18.7个和17.5个百分点。

（二）“两高一缺”现象突出，金融产品供给不足

产业脱贫项目主要为特色种养业、乡村旅游等项目，存在项目个数多、单个项目总投资小、资金需求零散的特点，且由于农村特殊的土地产权制度，农村信用体系建设滞后，使得涉农贷款呈现出“两高一缺”的特点，即成本高，风险高和缺乏有效抵押担保物。由于多数银行追逐利润最大化，对贫困地区中小企业和“三农”贷款积极性不高，不去开发真正适合中小企业和“三农”需求的金融产品，导致农业和农村项目融资需求得不到满足，形成一定的金融“真空地带”，同时民间借贷却十分活跃，极易引起债务纠纷，加大了农民和企业的债务负担和农村的金融风险。

（三）贫困地区地方财力不足，财政资金使用效率较低

由于经济发展落后，安徽省贫困地区各级政府财政收入严重不足，财政收支缺口一直比较大，对中央和省财政转移支付和外部融资的依赖程度较高，2015年六安市和安庆市地方财政收入占财政支出的比重仅分别为28.6%和31.5%。同时财政资金的使用效率较低。一方面，财政转移资金“碎片化”现象较为严重。中央扶贫资金下拨的口子多，资金分散，单独发挥作用的能力有限，缺乏有效整合。另一方面，财政资金使用“低效化”问题突出。很多财政扶贫资金大部分变成了人头费，“大范围、小额度”直接发放给农民的各种补贴较多，而对农业产业发展和农村基础设施建设的投入较少，财政资金使用效率有待提高。

二、安徽省产业脱贫融资模式对策建议

针对安徽产业脱贫融资存在的问题，本文分别就特色种养业、乡村旅游两个产业脱贫重点领域提出若干融资建议。

（一）特色种养业扶贫融资模式建议

特色种养业扶贫主要指充分尊重贫困村、贫困户意愿，有效利用贫困地区农业特色资源，实施“一村一品”产业推进行动，扶持发展粮食、蔬菜、畜禽养殖、水产养殖、茶叶、水果、中药材等特色种养业，提高现代生态农业产业化发展水平，让贫困户更多分享农业产业链和价值链增值收益，促进农业增效、贫困人口增收。在实施特色种养业扶贫项目过程中可以采用以下几种融资模式。

一是信用农户小额贷款模式。安徽省农村贫困户大多从事农业，单个项目资金需求量不大，可以采取信用农户小额贷款模式，即“信用户评级+农村信用协会+会员贷款风险抵押基金+协会会员联合担保+政府贷款风险补偿基金+农业生产保险”模式。在贫困地区以行政村为单位成立农村信用协会，鼓励农民参见信用协会，农民之间开展自愿互保，并按一定比例缴纳贷款风险抵押基金。政府组织对农户进行信用评级，向金融机构提供相关信用信息，建立小额贷款特殊风险补偿基金，减少金融机构风险。金融机构根据信用评级发放小额贷款。农业保险公司开展对“三农”的优惠保险业务，锁定贷款者的非经营损失带来的风险。

二是以农民专业合作社为核心的农业生产贷款模式。随着土地（或山林、水面）承包经营权流转，以及农业机械化水平的提高，安徽农村贫困地区普遍出现了以规模经营为主要特征，以种植大户、家庭农场或农民专业合作社为主要形式的新型农业经营主体，这些新型经营主体的资金需求量更大，原有的信用农户小额贷款模式已经无法满足要求，建议采用农民专业合作社等新型农业经营主体为核心的农业生产贷款模式。该模式就是要利用新型农业经营主体所拥有土地承包经营权、销售合同等农业生产要素，将之转化为信用资源。银行等金融机构要积极创新金融产品，为新型农业经营主体提供生产订单、粮库仓单、生产保险单、林权、土地承包经营权、大型农机具等权利质押贷款。第三方担保公司、保险公司等可以提供补充担保，降低贷款风险。

（二）乡村旅游扶贫融资模式建议

乡村旅游扶贫主要指充分利用贫困地区的自然生态、红色文化、禅宗文化等特色旅游资源，发展传统农家乐、休闲农庄、景区依托、民俗风情、品牌餐饮、乡村酒店、古村聚落等不同模式，贫困农户不仅可以从事种植业或养殖业，而且用好用足生产资源和相关资源，积极参与乡村旅游开发，分享乡村旅游发展收益。鼓励农户以住房财产权、土地承包使用权、林权等生产资源、资金、技术等投入旅游开发，因地制宜采取“政府+乡村旅游协会+农户（贫困户）”、“景区+农户（贫困户）”、“景区+协会+农户（贫困户）”、“农户入股”、“能人带农户（贫困户）”、“农家乐”个体经营等多种形式，带动贫困户从事旅游接待、劳动用工和发展特色旅游商品加工等。針对农户参与旅游开发项目产生的小额贷款需求，通过农村产权抵押小额贷款产品、金融运行配套机制等创新给予支持。鼓励金融机构推出农房抵押贷款、“农房抵押+村级担保组织（景区经营开发公司或协会）担保”贷款、土地流转经营权抵押贷款、“土地流转经营权+林木等地上作物”抵押贷款等品种。

参考文献

[1]中共安徽省委，安徽省人民政府.关于坚决打赢脱贫攻坚战的决定[Z].2015-12-08.

[2]安徽省统计局.安徽省2015年国民经济和社会发展统计公报[Z].2016-02-25.

[3]安庆市统计局.安庆市2015年国民经济和社会发展统计公报[Z].2016-03-31.

[4]六安市统计局.六安市2015年国民经济和社会发展统计公报[Z].2016-04-05.

作者简介：王斌（1984-），男，汉族，安徽岳西人，任职于安徽省经济研究院，研究方向：投资金融、城镇化。