互联网金融对证券行业的影响及应对措施探讨

孙艺玲

摘 要 互联网和金融相结合产生了互联网金融，这是金融行业的一种全新发展方向，有着很大的发展空间。在证券行业中应用互联网金融能够改变证券行业的实现价值，对整个证券行业的发展有着不可忽视的作用。本文将互联网金融对证券行业的影响进行分析，研究证券行业应对互联网金融的有效发展策略。

关键词 互联网金融 证券行业 金融机构

一、前言

互联网金融不需要像过去一样仅仅依靠金融中介，而是通过金融业务与互联网的密切结合，进而对各种业务进行有效管理。互联网金融较以往的金融活动有着交易成本低、市场效率高等优势。近几年来，证券行业特别是证券销售发生了许多变化，在互联网金融的影响下出现了许多创新模式，取得了不小的成果。所以，证券公司在转型发展中必须紧抓互联网金融控制这一要点，发挥互联网金融体系最大的作用。

二、互联网金融对证券行业的影响

（一）提升了证券行业的价值

互联网金融，是指传统金融机构利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。互联网金融在启动过程中会提高证券行业的利用价值，对投资者和交易模式有很大影响，使证券服务越来越趋于民主化，产生了不少创造性的成果。互联网金融有许多功能：第一，能大幅节约各项金融业务的成本；第二，可以为金融机构提供现代化的办公系统和客户服务系统；第三，生产更多有价值但是廉价的数据资料，从而为证券商提供合理的信息指导。在以上过程当中，互联网金融的运用为证券行业产生了新的价值增长点，为相关业务的推广和发展提供了极大便利，也为资产证券化提供了更多可能性。

（二）有效弱化了传统金融中介功能

金融中介，是指在金融市场上资金融通过程中，在资金供求者之间起媒介或桥梁作用的人或机构。互联网金融和证券行业的有效结合，使传统证券融资业务更加方便快捷，企业可以更方便地利用融资平台，更加便捷地从投资者那里取得资金，而投资者也能更加便利地参与进来，证券市场不受证券机构网点的限制。

（三）证券管理渠道发生了改变

由于证券行业和互联网发展机制这一特殊性，在发展过程中使证券管理渠道更加丰富，发挥了多模式立体的管理作用。现有的各种证券业务和财务管理业务在与互联网技术结合后，实现了用户网上开户和网上销售两大业务，扩大了服务范围。互联网金融使证券行业的管理渠道发生改变，证券公司利用互联网信息系统建立以客户为中心的服务形式，提高客户服务质量，做到产品的定点推送。同时，证券公司运用互联网技术可以实现扁平化管理，能及时根据市场情况迅速调整下辖营业机构。

（四）重建了资本市场结构

互联网金融系统为交易双方提供了有利的交易市场，可以进一步对金融市场结构进行重建。随着信息化的发展，可以改变信息不平等和交易不合理这两种状况。在互联网金融系统里，交易双方可以用更低的成本、更快捷的方式、更加公平的渠道获取所需信息。证券市场的交易模式随着信息技术的发展在不断完善和更新。同时，互联网金融能实现资金和财产的有效管理和分配，为相关业务提供了咨询、评估和回款等服务。互联网金融对资本市场结构有效性和完善性的构建发挥了极大的作用。

三、证券行业开展互联网金融的有效对策

（一）构建完善的市场环境

目前，证券行业实行互联网金融存在各种不利因素，如环境不成熟、行业标准有缺失的状况、准入标准较低、法律法规制度不健全、监督管理不恰当以及机构重建形式不到位。为了让互联网金融在证券行业里科学有效地发展，国家和证券行业协会应制定相关的措施。首先，证券行业的互联网业务要有相应完善的市场环境；其次，要根据证券互联网金融的发展形势制定规范的技术标准和要求；接着，整个互联网系统要全面落实安全体系，对投资者的信息和资产的安全工作进行完善；最后，国家要加强证券投资者的安全教育，加强对中小投资者的保护力度。科学、合理、完善的市场环境是所有行业健康发展的前提。

（二）充分利用技术改革

证券公司发展互联网金融业务，必须先从思想上进行改变，要充分意识到现代互联网信息技术对金融业发展的积极作用。在以后的发展过程中，证券公司要实行从实体市场向虚拟市场的有序转变，改变传统的工作模式，逐步实现信息化管理和服务体系，再结合互联网商务形式开发新的金融产品和服务，提供更为实用和有价值的新型证券产品和服务。除此之外，需转变证券公司的营销模式。互联网金融的出现消除了营销人员和客户之间的地域隔阂，优秀的产品和服务可以通过互联网提供给更多的人。同时，客户对于证券公司的日常服务也提出了更高的要求，不再像过去一样只是简单介绍，而是进行多元化、长效化的服务。

（三）开展新的业务形式

互联网最显著的特点是期限短和零距离，证券公司在发展过程中可以合理利用互联网的这一特点，快速而有效地占据有利的市场位置。在互联网的帮助下，证券公司可以用更低的成本建立营业网点，扩大公司的经营范围，扩大公司的客户数量。同时，在公司扩张的过程中，互联网金融能结合客户群体和利润的变化波动，对各项业务进行及时的处理，从而对业务扩展进行适当的管理。证券公司可以利用大数据功能实现自身数据的营销，在增加信息化公共基础设施的建设力度的同时，达到实行资本共享和规模效益、降低建设管理成本、提高信息化水平的目标。

（四）不断提升业务能力及服务水平

由于网上金融市场的不断壮大，互联网金融业由此进入多种平台共存的复杂局面。在市场竞争力的影响下，证券公司要迅速对竞争局面进行调查分析，为客户提供专业的产品和服务。互联网金融业务的发展，要保证服务的有效性和透明度，需要最大限度减少信息误差和降低业务的管理成本。同时，根据国家相关法规和内部控制机制的要求，证券公司在发展的同时一定要注重合规和风险控制，不能因为互联网的形式而忽略了安全管理。当然，证券公司要注重创造新的服务形式，改善企业经营管理机制，达到华丽转型的目标。在新的信息时代，证券公司应该拓展新的业务，寻找新的效益突破口，利用数据库实现更好的发展。

四、结语

互联网和金融的结合是目前应用广泛的处理金融业务的创新形式，充分体现了时代技术的进步。证券公司要提高警惕，对互联网金融的现象和影响因素进行分析，结合当前市场的情况，创建符合时代发展的金融产品，提供良好的服务，提高公司竞争力，协同中国证券市场快速发展。

（作者单位为华创证券有限责任公司）

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