金融“活水”浇开产业致富花——铅山县实施“普惠金融+特色农业”模式助推脱贫攻坚

□陈万民 本刊记者 于龙广／文 汪 琼／图

“铅山县金融扶贫力量大、措施实、创新多，‘普惠金融+特色农业’的模式值得推广借鉴。请南昌中心支行、省金融办、省扶贫办继续加大金融扶贫工作的力度，创新出更多的模式，助推全省的脱贫攻坚工作”。这是副省长吴晓军在第73期《金融专报》上对《铅山县实施“普惠金融+特色农业”模式助推脱贫攻坚》进行的批示。为进一步了解铅山县金融扶贫的经验做法及成效，本刊记者赴铅山县进行了专访。

铅山县金融部门到含珠实业调研

在党的十九大精神的鼓舞下，铅山县金融部门积极创新方式，以普惠金融建设为推手，以特色农业项目为载体，重点支持当地特色农业产业发展，带动贫困户创业谋业、脱贫增收，取得了良好的经济和社会效应。

铅山县金融部门到企业生产车间调研

贫困户黄时云一家四口均参与了铅山县虹桥乡桥亭村石斑鳜鱼养殖合作社，每人授信贷款25000元，每人每年分红不低于2500元，这样一来，全家每年仅从石斑鳜鱼合作社便可获得10000元的分红收入。另外，黄时云还被安排到合作社务工，每月可拿1800元的工资。

如今，像黄时云这样的脱贫案例在铅山县比比皆是。截至2017年9月末，铅山县涉农贷款比上年底净增6.7亿元，增长44.2%，高出各项贷款增速25.7个百分点。尤其是订单质押类贷款净增超过1.8亿元，直接带动了1000余户贫困农民实现就业增收脱贫。

构建工作机制，为金融助推脱贫攻坚提供制度保障

央行引导，扎实助推脱贫攻坚。结合铅山县政府脱贫攻坚规划，铅山县人民银行制定了《铅山县金融机构支持特色农业发展指导意见》和《铅山县金融助推脱贫攻坚工作实施方案》，立足铅山县资源禀赋和产业基础，以劳动密集型特色农业合作项目为重点，通过发放支农扶贫再贷款1.6亿元引导涉农金融机构采取“普惠金融+特色农业”运作方式，支持地方特色农业发展带动贫困人口脱贫增收，拓展延伸金融精准扶贫的载体和平台。

银政合作，财资撬动信贷扶贫。铅山县政府结合“财政惠农信贷通”政策，对以贫困户为主体的产业合作社每个提供10至20万元产业发展贷款风险补偿金，涉农金融机构按照不低于财政风险补偿金8倍发放“财政惠农信贷通”贷款；整合扶贫资金，由县扶贫办用产业贴息资金对为以贫困户为主体的产业合作社贷款予以50%贴息；对扶持对象发展特色农业产业，给予部分资金直补进行激励引导，使产业贷款“贷得到、用得好、还得上、富得起”，促进金融扶贫政策到村到户到人。

铅山县金融部门工作人员指导畲族村民使用POS机消费

定向发力，推行主办银行制度。该县选定农商行、农发行、农行、邮政储蓄银行、上饶银行作为主办行。各机构根据自身业务特点主动对接相关特色农业合作项目。为切实加大扶贫力度，各主办行均出台相应的实施方案和优惠政策。比如，县农商行制定《支持特色种养产业实施方案》。主办行按照联保或信用共同体或“龙头企业+基地+农户”、“公司+合作+农户”的信贷产品管理要求合理确定授信额度，在贷款利率、期限确定和续贷等方面最大限度执行优惠政策。

跟进服务，建立督查考核机制。首先，完善农村征信建设，建立贫困户信用档案5531户，涉及人口16091人。其次，大力改善农村支付环境，拓展电子渠道、流动服务、委托代理等渠道，让广大农民能够足不出村就能方便快捷得到转账、小额取现、自助循环贷款等基础性金融服务，目前，全县30个贫困村设立了金融扶贫服务工作站点，167个行政村已开通电子银行业务。再次，建立督查考核机制，将金融服务支持脱贫攻坚纳入金融工作考核内容并与政府信贷奖励直接挂钩，强化对金融支持脱贫攻坚工作绩效的激励约束。

用活信贷产品，支持特色农业产业开展带动式扶贫

打造“产业扶贫信贷通”+两红企业+贫困户”信贷产品。为助推“红茶鼻祖”和“中国红芽芋之乡”品牌打造，铅山县农业银行、农商银行对与农户签订种植、购销合同的龙头企业发放“产业扶贫信贷通”贷款，并进一步出台促进措施，如农业企业带动50户以上贫困农户，在原来授信基础上，可按企业产品销售合同总额的10%，增加发放“产品订购销售合同质押贷款”，贷款利率按同类同期同档次利率优惠10%至20%。对全县“两红”领域累计共投入信贷资金2.6亿元，促进农民增收1.2亿元，解决家门口就业8600余人，其中贫困户1000余人。

铅山县农商行信贷员上门办理贷款

上门与畲族村民签订贷款协议

试行“扶贫精准贷+‘银色’经营主体+贫困户”信贷产品。该县引导县邮政储蓄银行试行“公司（合作社）+贫困户”担保模式直接向贫困户放贷，由贫困户带资入股公司（合作社），用于特种水产，白莲、白玉豆等养殖种植经营主体的生产经营。单笔贷款额度从2至20万元不等。通过促进贫困农户与新型农村经营主体利益“联姻”,让贫困户在务工、土地出租、土地入股、参与种养等方面增加收入。目前，共发放扶贫精准贷贷款1310万元，有效助推贫困村特色优势农产业发展。

做活“农户小额信用贷款+‘绿色’专业户+贫困户”信贷产品。通过农村信用工程建设与政府扶贫开发对接，借助“农户信用档案”管理系统，实现信用信息与支持油茶、蟠桃、香菇、木耳等绿色农产品生产领域有效对接，充分发挥“农户小额信用贷款”支农品牌效应，实行快速贷款方式。通过创建“信用村”、“信用户”，对信用好的农户实行优惠利率，利率上浮不得超过20%，降低资金使用成本。截止2017年9月末，全县共发放油茶贷等特色农户小额信用贷款1783户，金额6849万元；发放小额担保贷款4083万元。

推进“订单质押贷+产业链+贫困户”信贷产品。通过引导县农发行、县农业银行、县农商行、上饶银行试行订单权益质押，合理放宽贷款条件，简化审批手续，实行利率优惠等措施，有利支持产业链整合延伸，广泛带动贫困户共同发展。通过支持江西江天农业科技、温氏畜牧。康辉生态，含珠实业等龙头企业，助推形成总投融资2.8亿元的红芽芋精深加工项目“红芽芋育种—无毒种植—精深加工—市场销售”、“鹅湖香米苗培育—基地种植—加工生产—产品展示—香米文化”，“连四纸工艺研发—原材料种植加工—连四纸古法生产—连四纸文化博览—生产工艺旅游”等五条优势产业链，带动就业5600余人。

上饶银行在铅山县建立金融扶贫工作服务站

上门向贫困户了解信贷需求情况

涉农贷款让利幅度不断加大，以目前1年期贷款为例，执行年利率为5.5%，低于普通农户贷款加权利率1.61百分点，按全部该项贷款2亿元计算，仅此一项就至少减轻贫困农户利息支出322万元，户均节支1610元。

通过大力实施特色农业产业扶贫，带动农户就业机会、人数、收入稳步增加，其中涉贫农户2300余人，贫困户从特色产业中获得的人均纯收入同比增长贫贫困户448户1324人，实施2422亩人均增收1000元；以鹅湖香米水稻种植产业为依托的江天公司带动贫困户150余户，每亩水田户均增收980元；9个茶叶基地扩大种植面积达1.9千亩，带动贫困户313户830人；扶贫贫困户种植油茶1.3千亩、优质水稻1600亩、白莲1600亩、蔬菜瓜果450亩。

金融业通过信贷支持扶贫工作取得成效的同时，还形成了金融工作与扶贫工作互动双赢良好格局。贫困农户劳动致富和诚信观念逐渐树立，信贷资金的安全性和盈利性也得到了进一步保障。

2017年9月末，铅山县各项存款达156亿元，贷款达93.7亿元，增速位列上饶市各县（市）前列。全县涉农银行机构增加了稳定的客户资源和存款来源，农户存款日均增长1000余万元，各类扶贫资金存款日均增加500万元，银行卡扩大发行量15000多张，带来了客观的经济效益，扩大了品牌影响力。