利得：你好 AI理财师

茉莉

好的金融科技支撑的智能理财不是干掉理财师，而是对其升级优化，更好地服务客户。

投资理财是人工智能最早应用的领域之一，目前一些互联网金融平台、金融科技公司推出了智能投顾业务。利得金融便是探索者之一。

2008年成立的利得金融服务集团是以利得基金、利得资本、利得科技等组成的企业集合。

利得金融认为，大数据与人工智能给金融行业带来的将会是一种颠覆性创新，在投顾领域将会呈现出“互联网平台+智能投顾+理财师”的融合态势，为包括高净值客户、富裕客户和大众客户在内的大范围客群提供差异化综合理财顾问与财富管理服务。

有温度的智能理财

在业务实践中，利得金融将融合线上、线下工具（O2O），专注于高净值、富裕和大众富裕群体作为自己的定位：线上通过金融研究院 + 大数据计算来了解用户行为、社会舆情，构建金融数据库；线下借由自身庞大的理财师团队，结合互联网技术打造更贴近用户的投资服务。

利得金融总架构师王晓亮介绍，目前利得智能平台已经投入研发，通过采购权威金融数据库、互联网开放共享的产品资源及海量金融舆情数据，开始对基金、基金组合、基金管理人、金融市场舆情进行持续画像。

但在实际进行过程中，王晓亮他们也遇到了一些困难。比如，通常情况下，网上对于基金经理和基金公司的介绍都十分简单。客户从中无从分别优劣，更无法从这些表明的信息中获得对投资有益的參考。“我们一方面从基金公司采购基金经理的资料，另外还通过互联网技术抓取过往公开的交易数据，多方综合进行分析挖掘，力图形成更具参考性的画像。”王晓亮说。

目前，利得借助于智能平台和利得研究院，从销售型顾问转变为一个个小的可辐射范围更大的理财服务基站，为高净值及富裕客户提供真正的从需求挖掘分析到目标规划，持续跟踪，终身服务的新财富管理业务。

技术助力自研创新

自研是快速迭代的基础，所以公司创立之时，利得一直坚持走自研的道路，而且不吝于在技术上的投资，2016年利得的技术投入约2亿元。200人的研发团队打造了16条产品线，140余套系统，并且成为业内首家拥有完整自研基金代销系统的互联网金融企业。

“基于成熟的云计算系统支持，我们实现了高性能、高可靠和高可用的海量复杂交易的能力。”利得金融CEO李兴春博士曾表示，“通过微服务架构，我们的技术系统处理能力达到3000TPS，可以全面支持固收、基金、保险和信托等在内的多条业务线的水平化扩展，为用户提供全面、安全的金融大数据服务、交易服务、SAAS云服务和信息安全服务。”

基金代销业务面临基金种类产品多、交易流程复杂、监管严格、从业人员圈子封闭等现实挑战，利得自研的基金代销系统依托完备的基金业务IT模型，上线速度较传统开发方式成倍提高，并且为集团大量节约资金成本和时间成本。

另外，利得也依托于领先的IT研发能力，打造了社交化金融平台，引入资深的投资者，形成圈子，希望借此帮助企业在创新经营的道路上取得更大的突破。