我市理财规划师技能型人才的培养

贺治英

摘 要本课题主要研究理财规划师技能型人才培养的必要性、理财规划师技能型人才的定位及理财规划师技能型人才的需求和存在的问题，针对目前存在的问题，探讨和寻找理财规划师技能型人才培养的具体方法、路径、成效和经验，进而对我市金融技能型人才的培养起到积极推动作用。

【关键词】理财规划师；培养

理财规划师是为客户提供全面理财规划的专业人士。随着包头经济的稳步快速发展，居民收入稳步提高，包头人均GDP 由2004年的39561元增长到2014年143120元，有相当一部分居民的理财观念从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展。理财规划的概念也已经深入金融行业，尤其是在保险公司和商业银行，很多保险公司和商业银行已经设立了专门的个人理财工作室或理财部，为客户提供相应的理财服务。伴随着金融创新改革，金融企业不断增加，互联网金融迅速成长，以保险公司为例，全国中资保险机构由因2004年的27家，发展到2014年的113家；对能够提供客观、全面理财服务的理财师的需求更是迅猛增长。根据国家统计局数据显示，包头市市辖区内，金融从业人员从2004年0.84万人迅速增长到2014年的1.54万人。在时代发展的要求下，理财规划师的培养显得尤为必要。

然而，现实理财规划师就职环境有限，取证目的、过程混乱，规划范围局限，造成理财规划师未能真正做到为客户全面规划。首先理财规划师人员的就职环境大部分在银行，保险，证券公司内部就职，仅熟悉自己企业产品，没有几个人懂得真正的规划。其次取证的目的主要是为增加工资、升职或提高可信度，取证过程简单，培训系统混乱，没有多少学员真正去认真学习。再次理财师的局限性，保险行业的理财规划师推荐本公司的保险产品，银行的理财规划师推荐本行的理财产品，理财规划师不能全面掌握银行、保险、证券、养老等规划流程。为顺应时代发展，满足居民对全面理财规划需求的满足，如何有效培养理财规划师技能型人才的问题亟待解决！

未来，好的工作单位，好的工资体系，好的晋升體系，严格管理理财规划师的教育培训，有效提升理财规划能力，理财规划师职业的整体前景还是看好的。

一名专业的理财规划师能够“让钱生钱”或规避风险，即针对客户在事业发展的不同时期，依据其收入、支出状况的变化，根据客户不同的投资偏好、资金大小及个人意愿，制定储蓄计划、保险计划、投资计划、税金对策等理财方案。

鉴于社会对理财规划师的强烈需求和理财规划师国家标准的缺位，国家职业鉴定中心组织有关专家根据我国国情制定了《理财规划师国家职业标准》，并于2003年1月23日开始施行，从而将理财规划正式确定为一门职业。为适应理财规划师职业在国内的推广和发展，国家职业鉴定中心于2005年中对原标准进行了重新修订，第五版新标准在原来的基础上做出较大的改动，以更好地体现对理财规划师的职业要求。作为我市本土理财规划师，首先要十分熟悉我市市场环境；其次熟悉我市金融环境，掌握可供投资者选择的丰富的金融产品，以提高金融服务水平；第三熟悉法律环境，尤其是国内正在完善的税法、婚姻法、遗产法等；第四熟悉日益完善的信用体系；第五熟悉理财需求的侧重点；第六，了解时下人们个人价值观的变化，掌握消费金融的发展，能更好的立足于国情进行服务。

理财规划师技能型人才的培养以资格证考试内容为基础，职业规划能力以工作任务为基础，围绕职业所必需的理论与实践能力，对培训课程进行设计，形成培训计划及培训内容，如表1所示。

通过系统的培训，已参训的学员各项理财规划能力明显提升。理财规划师独立执业的时机很快成熟，行之有效的培训，将为我市快速发展的金融理财事业培养更多合格的理财规划技能型人才。

参考文献

[1]王轶桢.如何培养本土化的理财规划师[J].西部论丛，2007（05）：57-59.

[2]理财规划师职业前景分析[J].职业规划师，2009.

作者单位

包头轻工职业技术学院 内蒙古自治区包头市 014035