金融风险及其防范问题研究

王 全

东南大学

一、金融风险的含义

金融风险是指与金融有关的风险，包括金融市场风险、金融产品风险、金融行业风险等。如果一家金融机构产生了金融风险，那么它的受影响范围绝不仅限于自身，往往会波及整个金融行业的发展。具体来说，金融机构风险具有连带性，很可能对其他金融机构的稳定运行产生影响，甚至造成国民经济的动荡，从而引发社会政治经济动荡。

从一些国家金融危机发生的情况来看，所有的金额危机的发生都会导致支付危机，或是无法偿清到期应付的债款，或是无法满足国民对于银行的存取要求，甚至产生挤提的局面。正是这种对从流动性对金融风险的分析，使得国外不少关于风险的著作理论都把金融风险定义为支付链风险。

中国在加入世界贸易组织之后，改革开放的大环境为我国企业发展引入了更多资金，更多的管理经验。但是同样带来了金融风险，我国金融机构在初始发展阶段，金融机构规模小、管理经验不足以及资金不够，还要背负着历史包袱同国际金融机构进行抗衡竞争，这无异于是让中国在“待着镣铐与狼共舞”。开放的金融环境，使得我国不得不重视对金融风险的防范问题。

二、金融风险产生原因

(1)信息不对称

信息不对称主要分为两种，一种是金融机构与金融机构信息不对称，另一种是金融机构与投资者以及投资者之间的信息不对称。企业管理者对企业本身的经营及获利情况较为清楚，包括资产负债，现金流量等情况，以及企业在经营过程中可能发生的风险等。但是金融机构作为企业的债权人，对企业的生产经营情况并不是很了解。且由于企业多元化经营，现金流量处理隐蔽都会导致银行难以对企业金融资产进行把握。银行在信息瞬息万变的环境下，很难做到对企业资产的全方位认知。

(2)金融体系较为脆弱

金融体系脆弱是产生金融危机的重要原因之一，金融体系的脆弱性主要表现为：一是金融机构的风险隐患较大，自身防范风险能力不足；二是在我国金融市场上违规操作较多，缺乏完整的金融管理体系以及内控防范制度；三是金融机构常常借助各种手段将风险转移到其他金融机构，违规操作时有发生；四是我国法律制度不健全，使许多金融机构抓住监管的漏洞进行暴利谋取。此外，我国信用机制建立不健全，导致很多人宁愿违反道德操守也不愿意承担责任。

(3)金融创新风险

金融风险分为可消除风险和不可消除风险，金融创新带来的风险则是不可分散风险。金融创新仅仅能将风险进行转移，并不能消除金融风险。金融创新的产生会导致未来金融环境更为复杂，金融创新利用资金将各个金融机构进行关联，当一家金融机构出现危机时，其他金融机构也可能会被连累，产生多米诺效应。另外，金融创新的产生可能会导致新的金融风险的发生，导致金融风险问题更加难以解决。金融创新一方面会推动我国资金在国际上的流动，但是也会导致其他国家资金流入中国金融市场，最终导致国内金融机构动荡不稳定，危害我国整个金融系统的安全。

三、金融风险防范策略

(1)加快金融体制建设

中国进入社会主义发展新时代，金融制度体系也必须顺应时代进行改革完善。应该认真学习习近平同志在十九大中的重要讲话，贯彻党中央关于深入金融制度改革的思想，将金融体制建设划入重要议程当中。金融体制的建设完善，对于加强我国金融市场风险防御能力具有十分重要的意义，金融体制越健全，市场产生金融风险和危机的可能性就越小。我国应该积极分析学习发达国家较为成熟的金融体系的建设，吸收国外金融体制所长，优化我国金融市场环境。

(2)加强金融监管

加强金融监管是保证我国金融市场安全的重要手段之一，对我国金融市场的监管主要从内部监督和外部监督两个方面进行。从内部监督上来讲，要求金融机构建立健全内部监督控制制度，定时对单位进行内控风险评估，并对可能发生风险的节点进行改进控制。当企业内部出现违规操作时，要严厉惩罚绝不姑息。同时也要建立完善的授权审批制度，不得越权操作，只能在其权限范围内进行金融活动。从外部监督来说，国家应该建立相应的金融监管制度，对金融操作程序进行明确规定，加大对违反金融制度行为的处罚力度，对金融市场的进入，交易和退出严格监控，绝不放过任何一个容易产生违规操作的空白之处。要不定期对金融机构进行检查，加强对其监管力度，减少金融风险的发生。

(3)加强国际金融合作

随着经济全球化的不断加深，金融国际化趋势也愈加明显。全球各个国家都处于世界金融圈当中，当一个国家产生金融危机，其他国家也难于幸免。比如发展在2008年的金融危机的起点便是美国，最后波及到了许多亚洲国家，也包括中国。可见没有一个国家可以逃开金融危机这个恶魔的手掌，我们要做的就是加强国际金融合作以及金融监管力度。积极关注分析国际货币流动情况、国际储备波动以及国际金融风险情况等，加强国家之间的交流合作，将金融危险尽早尽小范围内化解。

四、总结

金融业在我国经济行业中处于核心地位，金融水平是国家发展能力的重要参考标准。我国的金融业自改革开放以来取得了巨大进步，但是也新增了许多金融风险。所以加强我国金融体系的建设，深化金融市场改革，加大金融市场监管力度，积极参与国际金融合作，尽可能防止我国金融危机的产生，保证国民经济的平稳发展。