浅析高职大学生网络贷款的现状

魏丽青

乐山职业技术学院

浅析高职大学生网络贷款的现状

魏丽青

乐山职业技术学院

随着互联网金融技术的飞速发展，社会上涌现出五花八门的网络货款平台，在高职校园里也出现一些不良网络借贷。它们不断向高职学生推广相关业务，经常使用降低贷款条件、进行欺骗性宣传或者隐瞒实际收费条款等方法，诱使高职学生超前消费，以至于部分学生深陷“高利贷”泥潭，对在校生的权益造成了伤害，形成了一系列不良影响。高职学生必须深刻的了解“校园贷”所带来的利与弊，加强对自身安全的保护意识，树立健康合理的消费观念，磨炼出勤俭节约的优秀品质，提高辨别非法网络贷款的能力。

网络贷款；高职学生；理性消费

引言

近些年，高职大学生的人数不断的增加，相应的高校的购买力激增，愈来愈多的“生意”涌进了校园，将大学生作为主要客户的网络贷款类金融产品渐渐流行开来。跟大众所熟知的助学贷款及银行贷款不同的是，网络贷款的贷款门槛比较低，受到的各方面条件限制较少，因此受到广大学生的喜欢。自2014年起，宜人贷、贷贷红、爱学贷等诸多面向校园的信用贷款争相出现在社会中，并得到了许多投资者的认可。由于部分在校生，没有勤工俭学的心思，缺乏经济来源，加上自身的享乐主义，更加容易提前消费进而贷款，最终导致不得不拆东墙补西墙，以贷还贷，造成一幕幕悲剧上演[1]。所以，高职辅导员应该敏锐的观察高职学生的生活，对在校生通过网络贷款、不理性消费、过度消费等问题及早发现及早解决，将悲剧的萌芽扼杀在摇篮之内。

1 P2P 网络贷款与高校网络贷款

1.1 P2P 网络贷款。P2P(peer-to-peer 的缩写)，主要指通过互联网为工具的“个人对个人”、“点对点”财务交换的新型借贷形式。其中，提供 P2P 网络借贷的中介被称为“P2P 网络信贷平台”。在借贷平台的两个端口分别是：对资金有迫切需求的借贷者与拥有部分闲散资金的放贷者，通过P2P 网络信贷平台促成借贷双方的供需交换，并收取相关中介费用。P2P 网络信贷平台的资格审查的手续比较简单、借贷者收到资金的速度较快、借贷双方所需承担的费用较低，并且借贷者不必要抵押一些资产等诸多优点，是其可以在短期内变成最受欢迎贷款的主要原因。

1.2 高校网络贷款。伴随着网络贷款的迅速发展，部分信贷平台将自己的战斗矛头直接指向高职院校，把象牙塔内的高职学生作为自己营生的主要目标。“P2S ”适时的发展起来，它将高职学生作为自己运营的主要客户群体，通过各种的方法试图将平台业务发展给在校生。不少不良商家更是打着幌子招摇撞骗，如“有录取通知书，新生即可贷款”“贷款只需学生证，一切搞定”“世界那么大，借钱去看看”等不断的诱惑大学生不理性消费，甚至是过度消费，最终有可能导致学生陷入高利贷的漩涡。越来越多的借贷平台涌入高职校园，学生缺乏对事物的分析能力和自控能力，最终出现了许多高职学生被骗的案例，甚至产生了极端的结果和恶劣的影响，如2016 年河南某高职院校大学生由于过度消费，以贷止贷，深陷漩涡欠债百万，最终跳楼，足以警醒社会、政府和高职院校对网络贷款的关注[2]。

2 学生参与网络贷款的原因

网络信贷平台，原本是为了缓解高职学生燃眉之急的校园贷款平台，但随着恶性事件的不断发生“高额利息罚款”“虚假恶意注册”、再到非法暴力催收、学生跳楼、自尽等一些非法形式，不停的在影响着这个社会健康的发展，而最终网络贷款给学生带来极大伤害的原因主要有以下几处。

2.1 高职学生自身的存在因素，多数学生认为高考的结束代表着数年追逐梦想的苦日子已经熬到头了，可以去放飞自己，无拘无束的享受自由。所以，在他们所进入的全新世界里，所有都变得那么的新奇，那么的美妙，但随之而来的是他们的价值观也逐渐适应不了这个复杂的社会。

2.2 贷款者无需何资质要求，也不要任何人进行担保或者抵押，只要上上网填写一下表格就可以把几千甚至几万元从此平台里贷出款来。如此简单的方法催生了高职学生的虚荣心和快感，从而不必辛苦劳动，也不必卖血、卖肾就可以有物质享受和精神享受。最终由于学生自身的自制力低下导致被诱导透支消费，给自己的生活带来风险与麻烦。

2.3 高职院校在校生对“校园贷”的低门槛的需求。在精明的商人眼里，高职学生的消费需求特别强烈，是值得挖掘和争相竞争的资源。对于商家高调鼓吹的“花明天的钱，圆今天的梦”“世界那么大，借钱去看看”口号，缺乏收入来源及是非辨别能力的高职学生无法合理的借贷，按时偿还[3]。

3 针对大学生网络贷款的建议

教育部办公厅、中国银监会办公厅联合印发了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》[4]。《通知》中提到，所有高等教育学院必须拥有校园不良网络借贷日常监测机制和预警处置机制，高校班主任应该在学习生活中提醒高校在校生正确对自己经济基础进行准确认识，树立健康的消费观念，加强自我保护意识和安全防范意识。

(1)对于大学生来说必须认识自己，学会选择。尽量去使用合理合法的网贷平台，对借贷平台的发起者及平台合法性、安全性尽可能了解。激励自己，懂得取舍，现代社会给年轻人的机会比较多、并且其自身也有一种冲劲，想在自己即将踏入社会的时候能够给自己的生活加码，但创业毕竟不是一件易事，高职学生应该依据自己的承受能力，量力而行。

(2)从社会角度来说，举行“适用校园贷款构建和谐校园”有关网贷风险宣传活动和培训教育，让高职学生能够明确网贷的利与害，学会抉择。网贷像一把双刃剑，一方面可以给学生带来资金上的帮助，另一方面也存在一定的风险性，所以对网贷平台的监控制刻不容缓。对于处在象牙塔里的高职学生而言，他们缺乏对风险的辨识能力，学校和家长应时刻注意学生的生活动态，培养学生正确的消费观和生活习惯，更好的面对理财产品，尤其是网贷平台。

4 结语

在深刻探索了网络贷款的成因之后，对大学生网络贷款提出解决方案。主要要求高职学生充分了解新事物，了解网贷平台，勤俭节约适度消费，建立良好的消费观，坚决不能随大流，避免盲目追风赶时髦、要面子的不理性消费，高职院校更要加强创新创业实践课程建设，为告知学生提供良好的创业平台和理论指导。

[1]桂媛媛，陈彦华.大学生网络贷款调研分析[J].现代商贸工，2010(22)：79.

[2]汪敏.大学生的信用危机和诚信教育[J].安徽师范大学学报，2003(3)：305.