首家

1月5日，中信银行与百度公司（福建百度博瑞网络科技有限公司）接到银监会批复，同意在北京市筹建中信百信银行股份有限公司（简称“百信银行”）。这意味着，国内首家采用独立法人运作模式的直销银行正式浮出水面。

点评：直销银行是互联网时代的一种新型银行运作模式，主要依托于互联网和移动互联网，不再依赖于线下实体网点，并且所提供的产品和服务利于针对无法亲临柜台现场的客户。

百信银行以独立法人形式开展直销银行业务，这是银监会探索部分业务板块和条线子公司制改革设想以来落地的创新试点方案，并将开启一个“金融+互联网”的新金融发展模式。百信银行的落地不仅对中国银行业的创新发展具有里程碑意义，对监管机构的创新监管也具有重要意义。

对中信银行而言，借助百信银行这个平台，通过与百度公司的跨界合作，可以广泛介入互联网原生场景和泛金融场景，有助于解决直销银行批量获客能力不足等问题。对于百度公司而言，百信银行此时获批对于百度金融業务而言具有多重作用：一方面，这将使百度公司快速融入银行业，百度金融的业务架构由此进一步完整，百信银行将成为百度金融架构中不可或缺的重要部分；另一方面，银行牌照对于互联网金融的发展至关重要，可以与百度金融原有的业务条线充分进行业务交叉，发挥作用。

从组织变革角度看，百信银行迈出了中国商业银行业务板块牌照管理和子公司改革的重要一步。接下来，预计将会有更多直销银行子公司获批，也将有更多的业务板块如信用卡、资产管理成立子公司。从业务创新角度看，百信银行将谱写金融科技在银行业生根落地的新篇章，为商业银行在金融科技浪潮下，走出一条务实创新的发展之路进行积极探索。百信银行问世后，中国银行业将增加一种新的银行类型即直销银行，这将进一步推动形成多层次、广覆盖、差异化的银行机构体系，有效增加金融供给，更好服务实体经济和金融消费者。

但是，百信银行未来也将面临较多挑战。中信银行的零售银行、电子银行等业务，百度公司的数据、技术和流量等资源，经过多年积累，拥有大量的客户和较强的优势，百信银行如何与之协调发展是个难题。身为第一家独立法人的直销银行虽然风光，但没有先例可循，在水流湍急的时候摸着石头过河，百信银行要拼的不只是勇气，还有智慧。