浅析商业银行拓展国际贸易融资业务的问题及对策

2017-03-06 00:23周尧尊孙圣杰
中国经贸 2016年24期
关键词:国际贸易商业银行融资

周尧尊+孙圣杰

【摘 要】伴随着世界经济的快速发展,国际上各个国家之间的合作手段和方式表现出越来越多样化。而在融资方面,我国的外贸银行与国外的商贸银行融资业务的差距日益扩大,给我国商业银行在外贸融资业务方面带来了巨大的挑战。现阶段商业银行从事金融创新已经成为了第一任务。

【关键词】融资;国际贸易;商业银行

一、前言

自从中国加入WTO之后,国家开放国外商业银行在华的准入门槛之后。我国商业银行受到了巨大的冲击与挑战。国际贸易融资是我国商业银行盈利的一项重要业务,也是我国商业银行走向现代化和国际化的一条重要渠道。我国商业银行国际贸易融资方面与国外的商业银行存在着明显的差距,造成这个的原因有很多种。对这些原因的研究有助于我国商业银行在国际贸易融资业务能力的提升。从中找到问题存在的根源,为客户提供对应的融资产品,避免相关风险的发生。

二、商业银行拓展国际贸易业务中遇到的问题

1.尚未采取先进的风险管理制度与方法

我国商业银行在风险融资管理方面目前还不完善,存在着一定的风险。某些特定客户的管理方式比较松懈,有时在没有仔细审查相应的融资情况之下,未经上级管理部门的同意,而进行业务的开展,盲目的增加了商业银行潜在的风险。银行的相关管理部门应该按照公司的规章制度来进行融资程序的审批。另一方面有的时候工作开展又显得非常刻板和固守,只强调固有的业务数据,没有充分考虑到客户的实际情况,需要的融资产品,没能够站在客户的角度上面想问题,以至于直接否掉融资业务方案,消极的去收取客户手续费以增加银行的利润,这种情况就很难谈的上专业的服务。

2.工作人员整合素质和管理水平有待提高

国际贸易业务中对工作人员的综合素质要求比较严格,很多人员对企业财务方面的知识掌握不牢靠,虽然在本职工作方面比较熟悉和专业,但是并不能够对进出口企业的相关资信情况进行详细掌握,导致对国际贸易方面的融资风险不能准确把控,不能够站在一个全局的角度和实力来判断现阶段国际进出口市场情况。而商业银行在综合技能和综合素质方面培训过程中,一般都是注重营销方面的培训,往往对职业道德方面的培训缺乏认识。所以造成有的融资风险产生是由于员工之间的勾结和操作不周全造成的。所以说对商业银行负责外贸行业员工统一素质的培养事关重要。而且商业银行有的员工工作比较懈怠,对工作的认识不足,导致工作职责放松,在平时的工作操作中存在存在的风险。

3.银行忽略新型国际贸易融资产品的开展

这几年虽然各大商业银行都高举旗号高喊要大力发展国际贸易融资产品的创新,但是大部分还在停留在口号方面,开展业务和产品基本都以传统为主要对象。比如说:开证授信额度、进口押汇、票据贴现以及打包贷款等等。传统的融资方式相比于新型融资产品简化了操作程序。而新型产品结构融资方式和福费庭的业务开展就比较复杂,但是对于银行来说这些新型的国际贸易融资产品对银行的收益和影响是比较乐观的,而实际情况中用到的机会和次数比较多的少,所以并没有普遍的开展。

三、业务开展中问题的对策

1.学习国外先进的风险管理制度与方法

商业银行应该学习和借鉴国外商业银行在国际贸易融资方面的管理体系和方法。将商业银行的各个部门进行资源共享,有效的将资源联系到一起进行统一的管理。应该避免各个部门单独处理事情和运作,做好各个部门之间相互监督和相互制约,规避风险发生的机会。我国商业银行的现状系统要求层层报告,有时会出现事情处理时间缓慢,从而引起相关信息不对称,负责管理人员没有能够更好的控制住风险。商业银行除了要学习国外商业银行有先进的风险防范控制体系,更重要的还要银行工作人员岗位素质强,自律性好。在处理国际贸易融资业务过程中各个子系统和流程上面,必须按照相关规定进行操作,不能够凭自己的主观意识进行业务处理,要认真仔细进行业务的评估和审核,在每个业务环节进行把控,减少风险发生的概率。

2.提高从业人员的综合素质,强化风险管理意识

在国际贸易融资产品业务开展中,需要有高综合素质人员来开展,在具有扎实专业知识情况下,综合素质培养对从业人员来说就显得特别重要。提高员工整体综合素质要求要不定时的对员工进行针对性訓练,使有经验管理者对员工进行有效的业务管理。留住有经验管理人员,要制定系统合理的员工激励政策,提高员工积极性,把控好各个环节的风险。商业银行应该进行人事制度改革,抛开传统的管控方式,找准时机降低从业人员工作压力,提高工作能力和效率。

3.合理利用资源,加强国际贸易产品的融资创新

要进行我国国际贸易融资产品的创新和开展,可以从以下3个方面入手:第一方面可以从商业银行产品研发部门进行产品创新,利用各种信息和资料,结合到相应国家法律,研发出不同的国际贸易融资产品。第二个方面可以对商业银行中营销业务部门进行展开,通过对客户进行调查,从而了解客户最终需求,以及根据客户实际情况,对客户问题提出创新性的解决方案,以此来达到客户的要求,设计更多的融资产品。第三个方面是将商业银行在国际贸易融资业务方面与其他金融机构共同来对融资产品开发。在创新性融资产品的提出中要适应现阶段环境要求,使产品对外贸企业更加具有适用性。最终提高国际商业银行在国际市场的竞争能力。

四、结论

通过对商业银行国际贸易融资业务的现状分析,从管理体制、人员管理以及融资产品创新3个维度进行问题的研究,从而对每个问题提出了针对性的解决方案,为商业银行在今后的融资业务开展中提供了一定的指导性意见和方向。对商业银行国际贸易业务方面不断的改革和创新,在不久的将来一定能够赶上世界商业银行业务开展和管理水平,从而提高我国商业银行在国际市场中的核心竞争力。

参考文献:

[1]胡二灵.浅析我国商业银行融资中国际贸易方面的趋势以及启示[J].上海国际金融出版社.2015.

[2]张国华.浅析中小企业在国际贸易融资中出现的问题以及解决对策[J].国家经济出版社.2016.

[3]杜海兵.论我国商业银行国际业务融资中出现的问题及解决方案[J].国家社会出版社.2015.

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