新型农村社会养老保险实施存在的问题及对策研究

李耿

摘要：

“老有所养”既是劳动者在年老时的基本需求，也是一个社会文明程度的标志。中国农村人口数量超过9亿，农民养老问题更是一项艰巨任务。由于农村经济水平低，农民养老保险意识薄弱，“养儿来养老”这种家庭式的养老模式依然是目前农村养老的主要方式。随着改革开放的深入，农村经济水平不断提高，农民的养老需求也在不断增大，家庭养老的功能渐渐弱化。建立新型的农村社会养老保险制度已经成为发展农村经济，稳定农村社会局面，实现中国梦的重要环节。

关键词：新农保；问题；对策

1.新型农村社会养老保险的基本概念

新型农村社会养老保险简称“新农保”，是我国一项新的惠农政策。其新主要体现在缴费模式上，过去实行的农村社会养老保险主要由农民自己缴费，而新农保缴费主要由政府补贴、集体补助、个人缴纳三方面构成，这也是其最大的特点。其中最核心的就是政府财政补贴。原先政府对农村社会养老保险只是在政策上进行扶持，现在则是直接进行财政补贴。这也是新农保与传统农保在基金建立上的一个本质区别。

除此之外，在建立个人账户上，新农保参照先行的城镇职工保险模式，采取个人账户和社会统筹相结合，这也是相区别与以建立农民个人账户为主的传统农村保险。在支付结构上，新农保采取的模式是个人账户养老金与基础养老金相结合，国家财政保证最低标准的基础养老金，这就说明在我国年满60周岁的农民都能享受国家普惠式养老金待遇。

2.新型農村社会养老保险存在的问题

2.1养老保险意识薄弱

社会保险是伴随社会经济发展而产生和发展的。我国广大农村地处偏远地区，经济发展较为滞后。“养儿来养老”这种思想观念在农民思想中依然根深蒂固。对于新型农村社会养老保险这种“人人为我，我为人人”，并由国家给予补贴，共同承担风险的保险模式还不是完全了解与认可。更为严重的是，由于农村经济发展水平较低，人们保险意识比更加薄弱，从我国农民商业保险的比例就可充分证明，农村保险密度和保险深度都较为落后。

2.2新型农村社会养老保险政策宣传力度不够

新型农村社会养老保险缺乏宣传力度，导致很多农民对与保险有关的各种政策缺乏认识。一方面，广大农村交通不便，信息不通畅，经济水平较低，加之大多数农民自身文化程度不高，农民没机会或者很少关注和了解国家农村社会养老保险政策。大多数农民认为养老还是得靠自己的儿子。这使得农民对农村社会养老保险处于“观望”态度。另一方面，政府宣传力度不够，一些农民甚至不知道什么是农村社会养老保险。与此同时，一些已经参加了新农保的农民认为新型农村社会保险就是将来国家给自己发钱。自己也是因为为了能够得到国家基础养老金才参加新型农村社会养老保险。并不是在思想上真正了解并接受了新型农村社会养老保险。加之，很多村干部为了政绩提高本村参保率，在宣传新农保政策时，对农民有一定的刻意误导。这一系列原因导致农民对新农保持怀疑态度，削弱了广大农民参加新农保的积极性。

2.3新农保养老保险金待遇水平低

在养老保险的起步阶段，养老金待遇水平低是一种普遍现象。我国农村人口比例大，老龄人口数量多，养老任务十分艰巨。在这种现实下，大多数农民在参加新农保时，选择的保险费率都较低。所以，当农民达到符合领取养老保险金的年纪时，所领取的保险金额很难维持个人的基本生活需求。比如，湖北恩施一位年龄为55岁的农民，在参加新农保时选择最低费率的缴费档次，即每月缴纳100元，按照我国目前新农保政策，这位农民有2种参保方式供选择：第一种是补交15年的保险费，从60岁开始，每月可共领取养老保险金223元；第二种是直接缴纳保险费至60岁，从60岁开始，每月共领取养老保险金111元。不管选择哪种方式，农民拿到手的养老保险金都相对较低，再加之物价因素，农民很难依靠所得到的养老保险金维持基本生活。其次，我国养老保险基金增值比较困难。目前，我国农村社会养老保险投资的渠道比较单一，主要是存入银行或者用于购买国家发行的高利率债券。加之通货膨胀的影响，农村社会养老保险基金不断贬值。这些因素都造成了农村社会养老保险基金的增值困难。

3.完善新型农村社会养老保险的对策分析

3.1加强农村社会养老保险的宣传及普及

我国在新农保的普及和宣传过程中，通常都是实行的“入户一对一”劝保的方式，这种方式虽然能够取得较好效果，但是给基层宣传工作者带来了过重的负担和任务。而资金的不足，也导致宣传手段和方式较为单一。这都在一定程度上大大制约着新型农村社会养老保险的普及与宣传。加之，负责新农保普及、宣传工作的主要负责人和各下级单位工作人员都不是专门从事新型农村社会养老保险宣传工作的，他们还从事着其他工作。所以在新农保的普及、宣传工作中，工作人员精力与专业性都受到很大限制。因此，在基层新农保的普及与宣传工作中，在增大基层宣传人员的数量的同时，还要设立专门的岗位，配备专门的人才，使新型农村社会养老保险的宣传更具专业性。在财力上，除了加大资金的投入，还要增加宣传过程中一些必要设备的投入，丰富宣传手段。

3.2提高农民收入水平，增强农民缴费能力

除了对养老保险政策不了解之外，另一限制农民参加新农保的主要原因是收入水平低，没有多余的钱财缴纳保险费。因此，提高农民收入水平是极为必要的。具体来讲，一方面，对于有土地的农民，让农民看到政府的决心，积极帮助农民增产、创收。发挥当地独特的地理优势与气候优势，发展特色农业，促进传统农业向现代农业转变。同时加大对农业的科技投入，打造农产品品牌，促进农业产业化的发展，提高农民经营性收入。另一方面，增加农民就业渠道，政府鼓励失去土地农民积极就业。尤其是一些经济水平较富裕的村子，鼓励企业为当地村民提供就业机会，企业可为其缴纳一定比例养老保险金。同时，重视当地农民人力输出，加强农民技术培训，使农民掌握一定的劳动技能，在市场竞争中具备一定竞争力，拓宽就业门路，从而增加农民工资性收入。

3.3强化政府主导地位，提高养老金的待遇水平

新型农村社会养老保险是由政府、集体和个人共同承担的，政府应在其中发挥主体作用。新农保健康、可持续发展的关键是政府给予补贴。随着“三农问题”多年来被国家作为中央一号文件，以及国家经济实力的增强，在财政分配中，国家应提高农村社会养老险的比重。与此同时，创新思路，各地方政府结合当地实际情况，强化政府的主导作用。政府控制着公共权力和公共资源，就是要为人民大众谋取公共福利。政府应充分发挥其职能作用，合理调配社会资源，充分发挥非政府组织筹资渠道多、社会覆盖广等优势。

坚持农村社会养老保险基金先保值再增值。农村社会养老保险金是关系到农民养老的一件大事。其风险承受能力较弱，这和其他资金有着本质区别。所以在基金投资运转过程中，首先是保值，其次才是增值。政府要颁布相关法律法规，规范基金投资运转管理，营造一个良好投资环境，增强广大农民投保的自信心。同时加强监管，在保证基金安全的前提下，促进农村社会养老保险基金投资方式的多样化。政府还要依据经济发展现状和通货膨胀情况，对农村社会养老保险金给予适当补贴，减轻通货膨胀对养老保险基金的影响，最终保证农民得到的养老金能满足其基本生活需求。

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（作者单位：武汉交通职业学院，湖北 武汉 430065）