浅谈加强保险中介从业人员的管理

叶舟

【摘要】2015年8月中国保监会下发的《中国保监会关于保险中介从业人员管理有关问题的通知》取消保险中介从业人员资格核准，备受保险业界关注，保险中介从业人员管理出现新的问題，监管部门、行业组织、保险机构应对保险中介从业人员加强管理。

【关键词】保险；中介；从业人员；管理

2015年4月，全国人大对《保险法》部分条款作出了修改，取消保险销售、经纪从业人员资格核准审批事项。为确保新旧制度平稳过度，同年8月，中国保监会发布《中国保监会关于保险中介从业人员管理有关问题的通知》，并废止《关于保险公估从业人员资格考试有关工作的通知》，不再委托中国保险行业协会组织保险公估从业人员资格考试，称将尽快制定完善保险中介从业人员（以下简称“从业人员”）相关管理制度。

一、从业人员管理现状

2013年7月1日起实施的保险销售、经纪、公估从业人员监管办法对从业人员的从业资格、执业管理、管理责任、法律责任作了规定，要求从业人员具有大专以上学历和完全民事行为能力。自保监会取消从业人员资格核准后，资格证书不再作为执业登记管理的必要条件。因此，从业人员数量呈“井喷式”增长。以我省为例，据不完全统计，2015年6月1日至10月31日，新增从业人员约9万人，净增从业人员约6万人。通过对我省执业登记数据进行清理，发现自从取消从业人员资格核准后，机构在增员过程中出现准入门槛降低、执业登记不规范、相关投诉增多等一系列问题。

二、从业人员管理存在的问题

（一）从业人员学历普遍偏低

从业人员学历偏低，是众所周知的一个现象。截止目前，根据保险中介监管信息系统的统计，我省从业人员高中及高中以下学历占比约72.68%，大专学历占比约21.21%，本科及以上学历占比6.1%。从业人员在销售保险产品的过程中，需要向保险消费者介绍保险知识及普及和推广保险意识，这就要求从业人员具有一定的保险专业知识。从业人员学历的偏低、缺乏保险专业知识，容易造成销售误导、引起不正当竞争，不利于保险产品的销售及保险行业的形象。保险机构在招聘从业人员时，不注重学历、素质，将人力增长纳入考核，把低学历、低素质、不适合从事保险销售工作的人员拉入从业人员队伍中。

（二）从业人员队伍不稳定，流失率过高

一是从业人员收入取决于其销售业绩，在向保险消费者推销保险时诱导其购买不必要的保险，以增加从业人员的销售业绩从而增加经济收入。二是，有些保险机构为了提高业务量而增加从业人员数量，利用完从业人员的社会关系，就任其自生自灭，并开始新一轮的增员，引起从业人员队伍不稳定。三是，有些保险机构相互提高佣金“挖角”其他保险机构从业人员、营销团队，从业人员向支付佣金高的保险机构流动，从而引起从业人员跳槽频繁，被称为“跳蚤”。

（三）从业人员管理不规范

保险机构对从业人员管理存在诸多问题。一是不重视对从业人员的培训。保险机构应对从业人员开展岗前培训、保险专业知识培训、业务培训、继续教育培训，有些保险机构对从业人员的培训流于形式、走过场，造成培训质量不高，未达到提高从业人员专业知识、自身素质的目的。二是不重视执业登记管理工作。有些保险机构对执业登记管理工作不够重视，未按相关法律法规要求为从业人员进行执业登记，存在未及时打印执业证书、违规发放工号、无证从业人员较多、未及时领取发放执业证书等问题，造成从业人员展业时无法向保险消费者出示有效的执业证书，引起保险消费者对销售欺诈、销售误导投诉增加。未及时注销执业证书则引起了从业人员流动投诉增加。截止10月底，我会接到流动投诉共计200余起，仅7月至10月就增加54起，投诉内容均为保险机构未及时为从业人员注销执业证书，造成其无法在其他保险机构从业。三是从业人员管理制度不完善。有些保险机构未制定从业人员管理制度，未设置专人专岗，有些保险机构从业人员管理制度不完善，造成从业人员执业管理不规范、培训不到位。

三、关于改善保险中介从业人员管理的政策建议

（一）监管部门应尽快出台相关管理制度

中国保监会在发布《中国保监会关于保险中介从业人员管理有关问题的通知》后，一直未正式出台从业人员相关管理制度。原保险销售、经纪、公估从业人员监管规定已经不适合现在从业人员管理要求，作为监管部门，中国保监会应尽快出台相关制度，规范从业人员管理。

（二）行业组织应加强从业人员管理

行业组织应以“互联网+保险中介”为契机，以信息化手段加强从业人员管理。一是开展水平能力测试。行业组织应组织从业人员开展水平能力测试，对从业人员进行分级分类管理，从而规范从业人员准入管理，对从业人员进行甄选。二是行业组织应组织从业人员开展继续教育培训，加强从业人员保险专业知识、法律法规、职业道德、诚信教育培训，对从业人员开展学历教育，提升从业人员学历水平、自身素质。三是行业组织应建立从业人员管理体系，电子化统一管理从业人员水平能力、执业登记信息、诚信信息、流动信息、培训信息，并对社会公众提供方便快捷准确的从业人员信息查询渠道，规范从业人员管理。四是行业组织应根据相关法律法规，结合实际，建立健全从业人员管理制度，并不定期组织保险机构对从业人员数据进行清理排查，发现问题及时整改，严控风险。

（三）保险机构应加强内部管理

一是保险机构应建立完善公司内部管理制度，规范工作流程，做到专人专岗，责任到人，严把准入关，加强从业人员的岗前培训、业务培训，规范执业登记，如实登记从业人员的诚信、流动信息，积极组织从业人员开展继续教育培训，提升专业能力、遵守职业道德，避免销售欺诈、误导，加强风险监控。二是保险机构应根据自身的条件，建立从业人员奖惩机制，提升从业人员的素质、能力和福利待遇，将从业人员的长远发展与公司的长远发展相结合。