我国房地产金融创新面临的突出问题与对策

王晓霞

【摘要】随着我国社会经济的不断发展，房地产金融也发展的越来越快，并在发展的基础上不断的创新，在发展的过程中会面临着很多问题，对于房地产金融创新来说既是挑战又是机遇，本文对房地产金融创新面临的问题进行了阐述，并在此基础上提出了相应的对策。

【关键词】房地产金融 创新 问题 对策

房地产金融在创新的过程中，宏观调控发挥了重要的作用，也受很多方面的影响，我国房地产金融创新进程不算长，房地产金融创新的实例并不多，只有确立房地产金融创新的理念，深度分析房地产金融创新的意义，促进房地产金融创新工作的有序进行。

一、房地产金融创新的功能

（一）资金流通

促进资金流通是房地产金融创新的重要功能，房地产金融从金融产品与金融工具方面，增加了房地产投资者的选择，房地产金融创新在市场产品的投放中，给投资者投资的范围提供了广泛性，使得市场的金融体系与市场方面的流通渠道大大增加，减少了投资者的资金使用范畴，一定程度上为投资者节约了成本，放宽了对投资者的资金限制，并且回报率非常大，保证了金融资金的有效流通。

（二）风险的转移

学者们认为房地产金融创新能够使价格风险、信用风险等得到有效的防御，让金融风险有效的转移，在资金链条中，经济的主导地位不同，房地产金融创新所带来的风险也就各有不同，对于金融创新是加大经济风险还是缩小经济风险，需要去辩证的看待，从某种程度上来说房地产金融创新是市场金融转移风险的一个必备的过程，过于担心房地产金融创新所带来的风险也没有必要，房地产金融在创新的过程中也是风险转换与风险分散的过程，多注重金融创新中的具体环节受风险的因素较大，从而控制风险，并且对这个环节进行转移[1]。

（三）社会福利

社会福利是房地产金融创新的重要功能之一，也是房地产金融创新的特色，对于这个观点已经得到了很多理论与实例的支持，金融创新作为社会中一种新型的事物，为大众消费者提供了更高产品的种类以及优质的服务，房地产金融的创新在一定程度上减轻了经济压力，从而带动消费的增长，社会福利的不断增加，房地产金融的创新也得到了快速的发展。

二、我国房地产金融创新面临的突出问题

（一）金融风险过于集中

房地产金融的发展过程中，多是以传统银行信贷为主导，金融创新风险过于集中，房地产太过于依赖银行，这也是房地产金融创新所面临的主要问题，举个例子来说，应对美国金融危机方面，我国在应对的措施上放松了对房地产的管理，在此基础上預防房地产价格上涨的速度，而带来的风险，银行便实施了房贷的政策，效果显著；除了银行信贷，像证券、债券、信托、基金等房地产金融产品则较为落后；目前商业银行存在的房地产金融风险与融资信用风险较为明显，给房地产金融创新风险带来了影响。

（二）金融产品单一

我国房地产金融创新产品层次较低，没有形成多样化，种类的不足，同质化现象的出现比较多，金融创新的产品只注重了量，而忽视了提高产品的质量，像股票、债券、信托、等金融工具的融资效果不算很大[2]。

（三）市场发展不平衡

不同层次的市场与市场之间存在着一定的差异，房地产金融市场以一级市场为主，二级市场的发展空间还有待提高，缺乏信誉的一级市场与发展不足的二级市场，无法满足房地产金融市场的投资与消费的需求，银行的体系单一对房地产金融产生了很大的危害性，导致了风险的集中性，房地产金融市场不能够同时满足投资者与消费者的需求，只能依靠银行的资金来维持房地产金融的发展，对房地产金融创新的进度产生了影响。

（四）金融创新缺乏人才

每个行业需要人才的力量，来更好的维持企业的发展，在房地产金融创新方面，人才严重缺少，缺乏人才的原因有很多，一方面我国设立的专门的金融学校较少，去学习的人也少，在另一种程度上对于金融感兴趣的人，由于没有学习的地方，进而也只能去学习有类似专业的课程，还有就是放弃了对金融的学习；再者就是金融学校的老师专业素养不够，不能够对课程进行创新；社会对于培养创新人才的力度不强；虽然很多高校的专业没有涉及到金融有关方面的，在金融创新方面严重的缺少高素质人才[3]。

三、我国房地产金融创新的相关对策

（一）完善房地产金融创新体系

金融体系的完善对于促进金融市场的扩展产生一定的作用，政府可组建房地产担保工作，我国的居民收入水平都不算高，不算稳定，需要政府的担保，再者就是成立专门的房地产金融保险公司，公司可开展房地产抵押贷款保险、项目保险等保险业务，一方面降低了房地产企业的金融风险影响，在一定程度上降低了房地产企业的金融风险力度，增加了资金的来源，更好的为金融创新提供服务。

（二）加强对房地产金融的创新力度

房地产金融创新的过程中，产品设计是房地产金融创新的关键因素，一般分为两个部分，一是要对购房贷款进行强化作用，可以实行按揭贷款，在一定程度上能够有效的扩展业务以及发展的渠道，对于银行贷款中所存在的风险大大减低，提高了资金的周转性，促进房地产金融市场的连接性，二是要提高对房地产替补产品的生产，可以利用替补产品，避免了房地产金融创新的风险，促进房地产金融的不断创新[4]。

（三）促进金融的资源优化配置

一个完整的房地产金融市场，由多个市场组成，完善一级市场，也要不断地发展二级市场，我国的房地产金融二级市场存在着很多的不足，两级市场的发展存在着很大的差异性，必须完善金融市场的资源优化配置，加强一级市场的购房贷款抵押，房地产开发市场的信誉性，合理对二级市场有效开发，对于抵押过的相关证券，进行不断的交易，并且不断地流通，逐渐对市场的风险大大减小，更好的为房地产金融创新提供保障，提高房地产金融资源的合理配置，为房地产金融的合理配置提供优化作用[5]。

（四）多元化格局

在房地产金融创新的发展过程中，房地产企业可以借鉴国外的经验，实行渠道的多样化，构建多元化的发展格局，主要的体现为四个方面，一是规范房地产贷款担保部门，我国的物价水平的不断提高，与居民的收入很大程度上产生了不协调，采取这样的方法，为居民提供资金担保，减小了居民对于资金的忧虑。二是，建立房地产保险机构，保险机构可以抵押贷款保险、项目保险等产品，将资金的危险性大大缩小，促进房地产资金的流动性，三是建立房地产金融资金管理机构，为缺乏经验与不会管理资金的人们起到了一定的促进效果，四是建立房地产财务机构，为人们提供相应的金融服务工程项目，对你房地产金融创新的稳定发展起到一定程度上的促进作用[6]。

（五）优化市场、培养人才

拥有一个完善的房地产金融市场，就必须促进市场的良好发展，丰富对市场的产品的供给，政府可以参与优化市场中来，运用直接的方法或者间接的方法，对市场进行全面分析，为金融市场的良好发展提供保障；另外大量的培养金融创新人才，对于人员进行免费培训，提高对金融专业老师的专业素养，高校可专门设立金融课程，公司实行薪酬的增加等，以培养高素质人才。

四、结语

社会的不断发展，房地产金融创新也在不断地改善，对于在发展创新的过程中所面临的问题，针对于面临的问题要提出策略，并及时的解决问题，完善相应的体系，为房地产金融行业的發展提供保障，进而促进我国社会经济的发展。

参考文献

[1]刘新.我国房地产金融创新面临的突出问题与对策[J].商情，2016，（19）：63，119.

[2]乔军.我国房地产金融创新面临的突出问题与对策分析[J].建筑工程技术与设计，2015，（15）：1660.

[3]李宛聪.房地产金融创新面临的突出问题与对策探讨[J].住宅与房地产，2016，（18）：19-19.

[4]务孟站.探究房地产金融创新面临的突出问题与对策[J].中国乡镇企业会计，2016，（6）：59-60.

[5]郭连强，刘力臻.我国房地产金融创新的有关问题研究[J].求是学刊，2015，（3）：63-70.

[6]李宛聪.房地产金融创新面临的突出问题与对策探讨[J].住宅与房地产，2016，（18）：19-19.