规制“整形贷”须打好“消费权益维护牌”

文/张智全

规制“整形贷”须打好“消费权益维护牌”

文/张智全

背景：继“校园贷”“培训贷”“现金贷”等种种贷款后，“整形贷”“美容贷”最近出了不小“风头”。据媒体报道，四川成都、浙江杭州出现两起“整形贷”风波，一些消费者叫苦不迭。特别是一些整形机构推出的分期付款服务，在向消费者介绍贷款业务时，并不告知贷款的具体金额，让消费者在浑然不知中不得不为各种苛刻的贷款附加条件埋单。（11月16日《法制日报》）

毋庸置疑，整形机构不向消费者告知贷款具体金额的做法，已涉嫌对消费者权益的侵犯。消费者权益保护法明确规定，经营者与消费者进行交易，应当遵循自愿、平等、公平、诚实信用的原则，消费者享有知悉其购买、使用的商品或者接受的服务的真实情况的权利。整形机构不告知消费者贷款的具体金额，等于让消费者在不知情的情况下，不能精准选择对自己有利的贷款方式和具体贷款金额，无形中剥夺了消费者的知情权和选择权。不论是消费者、执法部门还是商家，都应孜孜以求地打好“消费权益维护牌”。

打好“消费权益维权牌”，首先有赖于严格执法。目前，我国消费者权益保护法已对消费者享有的包括知情权选择权在内的各种权益作了明确规定，2015年3月15日起施行的《侵害消费者权益行为处罚办法》更是对侵犯消费者权益行为的处罚作了细化，为执法者提供了更多可供操作的武器。

如果说严格执法是祛除“整形贷”套路的有力利器，那么商家诚信经营的理念同样不可或缺。众所周知，在商家与消费者的博弈中，商家通常占据信息上的优势，依靠消费者的一己之力，很难对商家形成有效约束，这在整形消费的贷款中尤为突出。因此，商家的诚信经营理念也就至关重要。作为整形机构，必须明白，“一锤子买卖做不成百年老店”，故意在“整形贷”业务中欺诈消费者，尽管可以得逞一时，但终究是搬起石头砸自己脚的短视之举，必然落得个自掘坟墓的下场。

此外，消费者多一些成熟的“消费者意识”，也是规制“整形贷”套路的必要保证。爱美之心，人皆有之。但作为理性的消费者，更要明白，完全寄望商家恪守商业道德无异于痴人说梦，即使借助严格的执法和司法救济，也未必是优选。当自己决定以贷款的方式接受整形手术时，不论是事前、事中还是事后，都应多些“为权利而斗争是节操之诗”的心态。这显然是避免误入“整形贷”陷阱的有效良方，必须铭记于心。

规制“整形贷”的套路既需要严格执法，又需要商家恪守诚信经营的商业伦理，更需要消费者自身多一些“为权利而斗争”的维权意识。只有三方共同发力打好“消费权益维护牌”，才有可能真正让“整形贷”的种种套路无处遁形，最终销声匿迹。