我国网络金融的发展现状与监管思路

张朴

摘要：以计算机为基础的信息技术革命以及网络的广泛发展，对金融业的发展也产生了重要的意义，网络金融也开始创新发展，开始进入网络金融发展时代，网络金融通过网络发展，无限制的开拓客户发展空间，使得金融竞争逐渐的突破空间性，成为全球性的竞争。网络金融在经营方式以及管理理念上给传统金融的发展带来严峻的威胁和冲击，同时针对网络金融的监管也需要进行深入的分析和研究。基于此，本文主要针对我国现今网络金融的实际发展现状进行研究，重点分析我国网络金融监管中存在的问题，并且根据我国网络金融监管中存在的问题提出相应的解决措施。

关键词：网络金融 监管 金融市场

现今世界上的发达国家中的金融监管当局已经就网络金融的监管问题进行了系统的监管法规建设。目前我国的网络金融呈现快速发展的趋势，网络金融监督部门对于监管措施的构建和实施还处于初探的发展阶段，同时政府部门的空白监管导致了我国网络金融在发展过程中出现了信息失真、安全隐患等问题。

一、我国网络金融的发展现状

金融业本身就是高风险的发展行业，而网络金融业则是以网络技术为载体的金融业，因此风险指数更加的高。网络金融由于经营管理或者是信用等方面的问题而导致其出现失败的发展结果，那么会形成一系列的负面发展影响，进而导致整个电子金融体系受到威胁，严重的话会影响国民经济的发展和进步，因此，对于网络金融的监管问题，我们必须要采取严格的监管手段，才能给有效的保证网络金融的健康、稳定发展，以及提高金融体系安全指数。

由于网络金融主要进行的业务是虚拟交易，因此，在进行网络金融交易的过程中会大量产生各种转账以及电子交易过程中的资金流，因此，一般情况下，我们认为网络金融是货币信用的中介。在这种发展背景下，客户的合法权益是否能够获得有效的保护是保证虚拟交易发展的重要动力，并且网络金融监管的主要目的就是实现网络金融用户合法权益的保护。

二、我国网络金融的监管思路

（一）积极完善有利于网络金融发展的相关法律法规

针对现今我国网络金融经营活动中出现的问题，我们可以通过学习西方发达国家先进管理经验的方式，建立专门的法律、法规管理体系，来对我国网络金融的发展进行进一步的规范，同时，随着网络金融的不断发展进步，新的发展风险开始逐渐的显露出来，因此，只有不断致力于网络金融的法律体系建设，才能给实现网络金融的完善监管。在完善网络金融发展的法律过程中，除了要对现今存在的法律、法规进行修订以及补充之外，还要从网络金融的监管新的发展中，不断的提取有用的信息，针对网络金融监管过程中出现的新兴问题提出新的法律、法规。不断的致力于我国网络金融法律体系建设，同时还要对网络金融发展风险监管中不同性质的风险进行区分以及法律承认承担，在一定程度上环节我国网络金融发展的法律矛盾。同时由于网络金融是基于网络技术进行发展的金融产业，因此出现风险的几率也要比传统金融高出很多，所以，我们要对未来可能会出现的问题进行提前的预测，事先进行立法保护，对网络金融业务过程中网络金融本身和客户之间各自的权利和义务部门要进行进一步的完善和健全。

（二）强化网络金融的内部管理，从内部控制上来降低发展风险

现今，针对我国针对网络金融的发展以及规划上缺乏科学性和合理性的管理的问题，可以通过进一步强化网络金融的内部管理，从内部控制上来降低网络金融的发展风险。不断目前网络金融大部分情况下使用的是传统金融的营销模式来进行网络金融的发展。在网络金融的组织管理方面，除了设置专门的管理部门之外，还要针对网络金融业务的管理进行合理、科学的划分以及科学的定位管理。

我国网络金融业务虽让内部都设置了相关的审计部门，但是，由于网络金融内部控制制度发展还不健全，同时网络金融业务的专业性较强，普通的网络金融内部审计人员很难适应其新兴发展模式，因此，网络金融在进行内部审计管理以及相关业务处理的过程中还需要不断的深入发展，不断的落实发展网络金融在业务运作和管理过程中在密码控制、软件控制以及相关的授权机制执行，此外，还要根据我国针对网络金融业务的安全标准划分情况，提高网络金融的安全状况，针对性的解决业务访问权限错乱、对客户资料以及信息保护不力等问题，通过完善内部的控制机制以及不断发展相应的风险管理和控制机制，来进一步提高网络金融的监管能力，并且特针对网络金融内部的审计问题能够进一步的完善和健全，进一步保证和促进网络金融监管的高效发展。

（三）加快信用体系的建设，建立全国统一征信体系

良好的信用基础能够有效的保证网络金融的健康、稳定发展，因此，网络金融在进行监管的过程中首先要进行基础的客户信用调查分析，还要保证网络金融本身的信用体系建设以及技术保障建设，这样才能给客户提供安全、可靠、信任的网络金融发展环境。同时还要不断的鼓励网络金融进行个人信用档案的建立以及不断的加快信用体系建设，最终实现全国统一征信体系建设，通过个人档案的调查和分析，进一步降低网络金融发展中的业务风险，实现网络金融监管的低风险发展。

三、结束语

现今我国的传统金融业本身在管理模式以及内、外部风险管理上就存在着十分多的发展缺陷，因此，网络金融的快速发展对于传统金融来说是一个严峻的威胁和挑战。网络金融本身的发展风险，使得网络金融机构的相关发展风险管理的技术安全性和复杂性出现进一步的降低，同时金融监管当局针对网络金融的监管方式以及监管的内容无法做到准确、及时的调整和改变，因此对我国的金融体系健康发展产生消极的影响意义。本文中针对国现今网络金融的实际发展现状，对目前我国网络金融监管发展过程中的问题进行了深入的分析和研究，并且提出相应的监管措施，来进一步保证我国网络金融的健康、稳定发展，实现我国金融市场的多元化发展目标。

参考文献：

[1]王琳，崔兴楠.我国网络金融风险监管现状分析及完善措施探讨[J].现代营销（下旬刊），2016，02：113-115

[2]李长银，高寒，刘立金.模式异化、规模扩张与监管介入——我国P2P网络信贷发展现状与前景分析[J].金融理论与实践，2016，05：105-109

[3]邱兆祥，孙成旺.我国P2P网络借贷的发展现状及其对金融监管的挑战[J].金融理论与实践，2014，11：23-27

[4]霍伟东，王明彬.互联网金融：平衡监管与创新——基于P2P网贷平台的视角[J].西南金融，2015，07：42-46