刘广东的道与术

周再宇

“11月7日重返人间”——这句悬念重重的话配合一组已逝明星的黑白大头照，在11月3日刷爆微博。

乍看起来像是某部恐怖片的预热宣传，却又吊足了围观群众的胃口。营销圈的各路人士开始猜测，一时间传言四起，但大家在躁动中等待，等待有一家企业站出来宣称对此事负责。

果不其然，谜底在11月7日揭开面纱：所谓的“重返人间”指的是“旧物传递、价值重生”，所引领的是“旧物交换”的公益活动。

说来有趣，在“双十一”、“黑色星期五”和“双十二”等购物狂欢节扎堆儿的11月初发布“旧物交换”活动，这个时间点的选择非常精妙，看起来是来砸“剁手购物狂”的场子，实则是为“喜新不厌旧”找了个出口。

这次公益活动的背后操盘手，是一家专注于服务中小微企业的互联网金融平台——冠群驰骋。

大道至简：扶微助小的初衷

冠群驰骋总部位于北京东直门附近的国华投资大厦。

创始人兼董事长刘广东是个70后，留着和郭德纲一样的锅盖头发型，也有人说这叫做“霸王顶”。在近百平米的董事长办公室里摆放着各种佛像，加上他本人圆脸重睑、直鼻厚唇，看起来颇有佛相。用他自己的玩笑话说：“我有做金融的先天条件，很多客户一看见我就特有安全感。”

在创办冠群驰骋之前，刘广东先后创办过餐饮、贸易、咨询等多种类型的公司。2009年，他跳出了安稳平顺但是缺乏挑战的旧圈子，开始向更前沿的行业突破，“我总感觉自己还有一些潜质没有发挥出来。”

刘广东当时36岁，正处于从“而立”走向“不惑”的路上，他却突然将自己的人生扭转了一个方向，“每个人都是一样，谁都想找到一个真正能展示自己能力和才华的舞台，看看自己到底能站到多高。最后我说：找个事情做吧，选吧。”他将三十几个行业摆在面前，最后选择了金融。

如果将商业比喻成一个有机体，那么金融就是它的血液，现金流是所有企业的生命线。尤其是对于中小微企业来说，资金“贫血”问题一直都很严重。

中小微企业在解决就业、增加税收、经济增长中都发挥着积极的作用，但是融资难却是一个世界性难题。放贷的银行难以了解中小微企业的财务信息和非财务信息，难以真实把握中小微企业的信用状况和履约状况，因此在融资过程中被拒的比例较高。

同时，中小微企业不仅面临着融资难的问题，而且融资成本高、转型升级难，加上2008年金融危机后整体经济形势趋冷，中小微企业抗风险能力弱的特点暴露无遗，普遍经营不景气，使银行望而却步，使中小微企业的运营发展更是雪上加霜。

目前，专门为中小微企业服务的银行机构数量有限，缺少统一的中小微企业服务管理机构，例如中小微企业担保机构、信用评级机构、服务平台等。刘广东之前纵横诸多行业，擅长换位思考的他非常清楚金融对于中小微企业的作用和意义。正是因为如此，与其他专注个人业务的互联网金融公司不同，冠群驰骋在一开始就将扶持中小微企业作为成立和发展的初衷。

同时，随着移动互联网和移动支付等技术手段的进步，人们的移动理财需求逐渐旺盛，民间资本正在寻求更安全和更便捷的投资渠道。一句话，资金在需求和供给之间存在着不平等的裂缝。而冠群驰骋的目的，就是通过平台将个人投资者和企业需求方连接起来。

核心价值：同时对两端客户负责

任何一个以平台为主的企业都要面临这样的问题：如何对接和平衡平台各相关方的利益。对于互联网金融平台来说，一方面要满足投资人的需求，另一方面则要照顾到资金需求方的利益。

互联网金融在中国市场从发起到高潮期只用了短短几年时间。2009年，刘广东刚进入这个行业的时候，只有屈指可数的几家平台。谁也没有料到，互联网金融平台会从2010年起呈现出“井喷式”发展。

2015年，中国第三方互联网支付交易规模已经达到30747.9亿元，同比增长52.6%，环比增长9.3%。在这段时间里，各类互金平台不断崛起和消亡，间杂跑路、讨债等骇人新闻。更多的互联网金融公司将目光对准规模化利益，将做大平台和流量作为主要目标。

经过一段时间的经营和发展，竞争日趋激烈，大量同质化平台不断涌现，引发了刘广东对公司业务模式转型的思考。因此，冠群选择了更为稳妥的发展模式，在供给端和需求端都设立了一定的门槛，从源头防范风险；不断推出创新型产品和业务，在产品端进行风控管理；同时，增加信息透明度，加强投资者信任和提升需求方体验。

对于投资者来说，在收益率之外，最关心的基本问题无外乎：资金安全度和信息透明度。为此，冠群驰骋设置了9级风控信审机制，14道风控审核流程，而冠君征信的“三叉校验”模式，以及与同盾、赛弥斯、文沥等机构展开的无缝合作，更从深度和广度上提升了冠群驰骋的数据征信能力；此外，冠群驰骋一贯以积极的态度拥抱行业监管，坚持合规运营，保证了投资人对平台的信任。

线上线下的层层把关，最大程度防范了风险的发生，保证了投资者资金安全。同时，为了进一步增强投资人信任，冠群驰骋还打造了“透明冠群”板块，每个月都会通过官网及官方微信定期向外界披露冠群动态和平台的投资情况。此外，冠群还会不定期举办客户见面会，组织投资者到被扶持企业进行实地参观。

“近两个月来，我们先后组织投资者到厦门和南京等地进行了现场参观，投资人的反应都非常好，他们都认为冠群应该多组织这样的活动，因为这样可以让投资人现场感受企业氛围，清楚自己投的资金流向，更放心。”刘广东不仅带着投资人参观被投资的项目企业，自己每个月的大半时间也都在路上，去亲自会见客户了解需求，增强客户的信任度。

对于资金流向的需求方来说，所关注的问题一般是：贷款门槛以及资金成本。

由于中小微企业自身风险高，符合担保条件的大企业轻易不愿提供担保；很多小企业的评级也达不到担保资格；有的中小微企业即使有房产，却是银行无法接受的不合格抵押品。种种问题使中小微企业只能求助于担保公司，而担保公司对中小微企业也比较谨慎，条件比较苛刻。

“对于任何一家涉及金融的企业来说，风控的重要性凌驾于其他任何要素之上，先进的征信技术手段是必不可少的，除此之外，我们还设置了严密的从下至上，从分支到总部的审批机制，要求地方分支机构要到企业进行实地尽调，我们称之为眼见为实。”刘广东介绍说，尽调的内容除了常规的资质和经营情况的核查之外，冠群还特别重视企业核心人物对企业情况的反馈，比如需要企业的核心高管和财务人员共同担保。“作为对企业情况最了解的人，他们的签字是对风险的第一道把控。”

“外部风险仅为风险之一，现在整个行业面临的大风险不仅仅出在客户端，还有内部员工的道德风险。对于一线尽调员工，我们要求三人一组，分别出具调研评估报告，避免违规操作。”一方面，刘广东以“大家长”的身份体恤下属和合作伙伴，另一方面则对侵占客户利益的公司员工处以严厉惩罚。佛教有句话是——“菩萨心肠，雷霆手段”，信佛的刘广东对此身体力行。同时，他重视信义的经营管理风格，也使冠群驰骋逐渐形成了区别于其他互联网金融公司的独特气质。

下一步战略：建立中小微企业生态圈

2016年，互联网金融迎来监管规范年，随着《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的正式颁布，网贷行业告别野蛮生长的上半场，进入了规范发展的下半场。

有统计显示，全国正常运营的网贷机构共2600多家，撮合达成融资余额4000多亿元，但是问题平台数量有1000多家，约占全行业机构总数的30%。这些问题平台的主要问题是缺乏必要的风险控制以及必要的规则和监管。

这是黎明前的黑暗时期：暂时还不明确的政策走向，如同达摩克里斯之剑，悬在每一家互联网金融公司的头上。

刘广东认为，转型刻不容缓。

但是，转型并不意味着“大刹车”。冠群驰骋仍然坚持着“扶微助小”的初衷，将扶持中小微企业作为转型的中心轴，围绕中小微企业的需求来寻求转型之路。

从为中小微企业解决融资问题起步，冠群驰骋开始为它们提供资金之外的更多支持。

通过融资、管理支持、发展培训、营销渠道、产品调研与创新、互联网营销、资源整合、资本运作等八大平台，全方位解决中小微企业融资难以及发展难的问题。这种模式让投融资双方通过股权的形式变得更加紧密，解决了只提供融资不顾企业后续发展的一锤子买卖，有利于中小微企业健康可持续发展，也更将有利于实体经济的健康发展。

“我们挨个区域开始密集性地做。”刘广东举了个例子，“比如河北香河的家具，河北衡水的丝网，山东德州的扒鸡……你都可以把它整合起来，解决了融资问题、盈利问题、成本控制问题，对我们来说也解决了资金风险问题。”

目前，基于大量的优质资产以及强劲的开拓能力，冠群驰骋中小微企业生态圈正在逐步形成，此举打破了以往只为企业提供融资的传统服务，盘活和连接丰富的周边资源，为中小微企业提供融资和非融资双重服务，通过这种方式赋予企业“输血”和“造血”功能，全方位、全生命周期地陪伴企业成长。

为了进一步肃清互联网金融行业常见的浮躁气氛，沉下心来做产品和业务，真正达到“扶微助小”的目的，冠群驰骋在行业内首次提出“金融工匠师”的理念。匠心是一种认真的态度、一种严谨的风格，更是一种企业的责任感。

在“匠心精神”的引领下，冠群驰骋倡导内部员工以认真专业的态度，奉行“精、细、慢”的发展原则，通过建立标准的业务流程和严密的风险控制体系，与一众“随大流、大步跑、上规模”的互联网金融企业区分开来。

除此以外，冠群还发起了很多常规性的公益慈善项目，比如“暖心行动”等多场社会募捐活动，将关注的目光对准了西部山区农村留守儿童、孤寡老人、残障人士等社会弱势群体，同时成立了“冠群助梦基金”，资助品学兼优的贫困学子完成学业、并为他们提供到企业参观、实习的机会，积极践行着企业的社会责任。在文章开头提到的“旧物交换”只是冠群所做的公益项目之一。通过一系列公益项目，冠群正在将“良心做人、匠心做事”的企业发展理念传播到更广的领域。

至2016年12月，冠群驰骋在全国已经建立了300多家分支机构（2014年设立香港、伦敦分公司），拥有5000人的专业化团队，服务网络遍布全国主要地区，实力不容小觑。但是刘广东仍然表示，“冠群驰骋并不热衷于快速做大，而是放慢脚步，努力降低风险，完善自身。”

“互联网金融行业一定会在政策的指导下逐步走上正轨，监管层必然会鼓励互金行业充分发挥它的正向功能。对优质资产的掌握将帮助平台占领高地，这也是冠群在寻找优良资产之外培养优质资产的原因之一。我相信，在合规调整之后，互金行业才将真正拨云见日。”刘广东说。

刘广东语录 8则

1.第三方平台涉及的风险分很多种，比如政策风险、管理经营风险、道德风险等。政策风险不是我们自身能够决定的，但是我们能够决定的是管理风险和人为道德风险。从事金融的每一个人，我认为每个人都应该坚守职业的操守和道德。

2.最重点的核心是什么？就是不断的研究风控。因为你做投资，特别是像我们这种做社会性中介服务机构来说，你想做到绝对性的零风险，那是不可能的。但是我们需要把这些风险降到最低，降低到可以承受可以消化的范围。

3.关于透明度，首先是：每一笔理财客户资金的去向是透明的；第二，冠群公司内部运作是透明的。

4.以前的金融服务在很多老百姓眼里可能就是银行的存款、贷款。事实上真正的普惠金融，是让金融真正渗透到每一个家庭，每一个人，真正渗入到很多普通人的生活里，让每个人都能够通过金融改革而受益。普惠金融的本质就是市场对资源的合理化配置。中小企业需要资金，需求很大，市场可以满足企业和个人对资金的需求。

5.至于银行方面的原因，一是现在缺少适合中小企业服务的中小银行。对于银行来说，规模大的企业风险小，银行选择大企业放贷是一种理性的选择。二是审批流程复杂，成本昂贵。三是中小企业需要的都是几十万元、几百万元的小规模贷款，银行取得的利息收入往往无法弥补为此付出的经营成本。

6.正是因为第三方理财处于高速成长期，所以就会鱼龙混杂，一些缺乏资质的公司混了进来。而这个行业本身具有很高的竞争性，劣币驱逐除良币这种现象就会发生。一些劣质的公司违法乱纪可能会给投资者带来损失，同时也会给业内好的公司造成负面的舆论影响。

7.除了政府部门加强监管外，企业也要严于律己。企业要凭良心做事，在不断完善自身管理水平的同时，作为一家中介平台也要具备很强的风险把控和风险管理意识。

8.专业的人做专业的事，人人有事干，事事有人干，事事专人干，事事有人担。