集中监测 专业运作 整体联动工商银行创新做好反洗钱工作

苏国庆

(中国工商银行股份有限公司湖南省分行，湖南 长沙 410005)



集中监测 专业运作 整体联动工商银行创新做好反洗钱工作

苏国庆

(中国工商银行股份有限公司湖南省分行，湖南 长沙 410005)

工商银行湖南省分行高度重视反洗钱工作，认真履行反洗钱法定义务，积极探索“集中做、专家做、系统做”的反洗钱工作新模式，2012年7月实行反洗钱数据集中处理，2013年3月按照自定义标准报送可疑交易报告。经过三年多的实践，反洗钱工作取得了一定成效，并在人民银行组织的反洗钱评估中得到充分肯定。

一、建立完善反洗钱监测系统，夯实反洗钱数据集中处理的基础

2013年以来，工商银行利用大额和可疑交易报告综合试点改革成果，成功研发了新一代反洗钱监控系统，该系统具备监测模型针对性强、处理流程科学、基础数据全覆盖三大优势。我行利用系统优势，建立并不断完善先进的反洗钱监测分析平台，先后为反洗钱甄别人员开通了会计档案影像管理系统、全球特别控制名单处理系统、对公客户对账系统、安理会1267号决议制裁名单监控系统、历史数据平台系统、综合报表系统等9个相关业务系统，授权查询相关信息，辅助反洗钱监测分析，为我行反洗钱可疑交易的甄别提供了可靠、稳定、高效的系统支撑和保障。

二、充分发挥“三做”的专业化优势，努力提高可疑交易甄别质量

一是实行反洗钱“集中做”。由省分行反洗钱中心对全辖反洗钱数据进行集中处理。充分利用省分行信息资源广、甄别人员查询信息权限大的优势，尽可能扩大甄别可疑交易所需要的信息量。发挥集中处理优势，建立了可疑交易集体会商制度，实行重大可疑交易集体研判。

二是实行反洗钱“专职做”。省分行配备了16位人员，专职负责对系统筛选数据的分析甄别，充分发挥集中处理人员主观能动性和个人专业特长，不固化可疑交易标准，强化可疑交易深度分析。

三是逐步实现“专家做”。积极组织反洗钱从业人员积极参加监管部门、上级行组织的各种专业培训，定期开展反洗钱案例专题研讨，不断提高队伍的业务素质和甄别能力，培养了一支高素质的反洗钱监测分析专业团队。

通过推行“三做”，可疑交易甄别质量不断提高。一是垃圾数据不断减少。我行可疑交易报告从2012年28.1万份，逐年减至2015年的90份，可疑交易报出率从2012年初的25.59%减至2015年的0.07%。二是报告质量显著提高。2014年中国反洗钱监测分析中心对工商银行可疑交易报告抽样分析，认定我行报送的可疑交易91.2%、涉恐报告97%具有中等以上情报价值。2012年至2015年我行报送的可疑交易被移送公安机关的18份，立案6份。

三、建立健全整体联动工作机制，切实营造全行反洗钱工作合力

一是明确分工，落实职责。建立了“各级机构、部门职责明确，机构、部门主要负责人是本机构本部门反洗钱工作第一责任人，全员参与”的反洗钱工作机制。要求全行员工特别是基层机构负责人、客户经理、现场主管、柜员、大堂经理等处于业务一线的人员，提高反洗钱意识和敏感性，特别加强对客户异常行为、异常交易、异常帐户的关注，及时报告可疑交易。

二是建立了协同作战机制。我行在反洗钱系统建立了“内部协查”、“风险提示”互动平台，建立了部门联席会商、专家团队会商制度，就客户身份信息、账户及交易、客户异常行为、疑难问题等信息，与网点、相关部门实时沟通，或提请相关部门、专家团队会商，借助“风险提示”平台把可疑客户情况和风险隐患及时提示相关业务部门和营业网点，督促采取措施加强风险防范。

三是强化考核，推动全行工作一盘棋。自2008年起建立反洗钱工作考核制度，20015年又将反洗钱工作纳入内控常态化考核机制，对二级分行、省分行相关部门的反洗钱工作按季考核，考核结果与二级分行行长经营绩效、专业部门绩效考评挂钩。每年还对反洗钱工作中表现突出或有功的单位、个人进行了表彰。

四是全员参与，整体防控。反洗钱数据处理集中后，营业机构、部门继续积极履行客户身份识别、可疑交易报告等反洗钱职责，对发现客户可疑的行为、账户和交易及时主动报告。

2012年集中处理后，基层营业机构报告可疑交易190份，其中被公安部门立案或破案6起；发现29起假证开户、冒名开户线索，其中5起报警并协助公安机关抓获犯罪嫌疑人，19起成功被阻止；还成功堵住电信诈骗4起、利用基金公司网站诈骗1起。2014年、2015年报告涉恐交易线索经人行确认报送国家公安部1份、湖南省公安厅2份，均是基层网点发现可疑线索及时报告的。

面对日趋严峻的反洗钱形势，我行将着力从三个重点环节不断加强和改进反洗钱工作：一是进一步严格落实反洗钱工作责任，充分调动各级机构、部门和全体员工认真履行反洗钱职责的积极性和主动性。二是进一步加强反洗钱从业人员队伍建设，加强对各级机构、部门反洗钱岗位人员的培训，不断强化反洗钱工作质量考核。三是进一步加强反洗钱工作精细化管理，完善反洗钱中心内部会商、部门会商、上下联动工作机制，加强与监管部门、其他相关部门的沟通、配合，不断提高我行反洗钱工作的水平。