宁夏金融支持科技创新研究

（中国人民银行 银川中心支行，宁夏 银川 750001）

宁夏金融支持科技创新研究

祁永忠

（中国人民银行 银川中心支行，宁夏 银川 750001）

近年来，宁夏金融系统认真落实各项政策措施，金融支持科技创新工作取得了一定的成效。但科技型企业普遍缺乏核心技术，无形资产比重大，抵质押登记系统普及程度不高，政府信贷风险补偿机制不到位等因素制约着宁夏金融支持科技创新的推进，建议通过大力推广知识产权质押登记平台、强化知识产权保护力度、完善科技型企业贷款风险补偿机制等措施推动金融支持科技创新工作开展。

金融支持；科技创新；政策措施

科技型中小微企业作为创新体系中最具活力和发展前景的重要元素，在技术创新、活跃经济、繁荣市场、增加就业、壮大财源等方面，具有至关重要的作用。长期以来，由于科技型中小微企业具有高风险、轻资产等特点，融资难始终是摆在科技型中小微企业面前难以逾越的“顽症”。近年来，宁夏完善区域信贷政策体系，狠抓信贷政策落地，科技企业融资规模不断扩大、融资结构持续优化、产业升级持续推进、一批科技成果得到转化，金融支持科技创新工取得了一定的成效。

一、金融支持宁夏科技创新的具体措施

1、制定有针对性的区域信贷政策。自治区政府下发了《宁夏“五优化两对接”普惠金融工程实施方案》，方案将“优化科技文化金融服务”作为“五优化”重要内容纳入整体方案规划，按照“形成合力、先行先试、一县一品、一行一策和防控风险”的总原则，将科技文化金融服务与货币政策工具、财政扶持政策有效对接，通过建立科技文化金融服务创新主办行、试点行、示范行制度，引导金融机构广泛开展金融服务创新推广，推动优化科技文化金融品牌化、批量化、产品化运作，以产品和服务方式创新为抓手，加大对科技产业的有效金融支持。自治区科技厅、文化厅、人民银行银川中心支行等八部门联合下发《关于加强金融支持科技与文化产业发展的指导意见》，从大力培育和发展服务科技文化产业的金融组织体系、加快推进科技文化金融产品和服务方式创新、积极扩大科技文化企业直接融资规模、大力培育和发展科技文化产业保险市场、建立促进科技文化产业发展的信用增信机制、完善政策协调和配套实施机制等六个方面着手，引导辖区各金融机构积极开发适合文化产业特点的金融产品和服务方式，合理调配金融资源，优化信贷结构，切实强化科技创新金融服务工作。截至2016年8月末，宁夏信息传播、软件和信息技术服务业贷款余额10.22亿元，科学研究和技术服务业贷款余额5.04亿元，较年初增加2.74亿元。

2、灵活运用定向货币政策工具。综合运用再贷款、再贴现、宏观审慎评估体系等货币政策工具，将金融机构支持科技创新情况纳入小微企业信贷政策评估，对金融支持科技创新力度大的金融机构在再贷款、再贴现等方面给予适当倾斜，完善宏观信贷政策指引，引导辖区银行业金融机构落实“绿色信贷”政策，调整优化信贷结构，压缩“高污染、高耗能、产能过剩”产业信贷，辖内一批科技成果得到转化应用、企业科技含量得到提升，一定程度上解决了科技成果转化的难题。

3、设立了宁夏科技型中小微企业风险补偿专项资金。为有效缓解宁夏科技型中小微企业贷款困难，宁夏科技厅联合财政厅设立了宁夏科技型中小微企业风险补偿专项资金。风险补偿专项资金遵循“政府引导、市场运作、利益共享、风险共担”的原则，贷款风险由自治区、各市、县（区）及合作金融机构共同承担，通过对金融机构的贷款损失补偿，实现金融机构对轻资产、甚至无抵押资产的初创型科技企业敢贷款能贷款，解决初创期科技型中小微企业在成果转化过程中贷不到款问题。同时合作金融机构还将在风险补偿专项资金规模的基础上给予5-10倍放大的贷款授信，实现了财政资金的支持放大效应。

4、大力引导科技型企业直接融资。针对科技型企业融资难、融资渠道单一现状，人民银行银川中支加强宣传，积极协调，强力推动科技型企业区域集优中期票据发行工作。2014年12月23日，宁夏科技厅认定的高技术企业——宁夏吴忠仪表有限责任公司在中国银行间市场交易商协会成功注册发行区域集优中期票据，注册金额6000万元，期限3年。这是宁夏首只注册成功的中小企业区域集优中期票据。该区域集优债的发行将有效缓解宁夏吴忠仪表有限责任公司的资金困难，为宁夏科技型企业直接融资起到良好的示范、带动作用。

5、积极支持中卫西部云基地建设。西部云基地A3数据中心位于宁夏中卫市，占地面积3000亩，可容纳超过400万台服务器。项目依托北京中关村品牌、科技、人才、项目等优势，发挥宁夏中卫电力、土地、资源等方面条件，开创以北京为“前店”发展完善云计算产业的生态系统，以宁夏为“后厂”重点建设大型数据中心的“前店后厂”的合作模式，是宁夏经济转型重大项目。自该项目开工建设以来，人民银行银川中支密切跟踪该项目的进展情况，前期做了大量的调研和准备工作。

6、金融机构探索金融支持科技型企业的新办法。全辖金融机构积极采取创新征信手段、扩大抵押品范围、循环贷款、贷款展期、前置审批等方式，在信贷风险可控的前提下，解决科技型企业特别是科技型小微企业贷款难题。

宁夏银行金融支持科技创新的做法具有典型性。该行实施科技型企业扶优金融计划，多措并举扩大科技型企业信贷投放。立专门从事科技型中小微企业金融服务的特色支行，专职开展宁夏银行在区内的科技与金融合作创新，并将该支行打造为集科技评估、咨询、法律、财务、融资、培训等多功能为一体的综合性科技金融服务中心。将商标权、专利权、著作权等知识产权纳入抵（质）押品范围，研发针对科技型企业的信贷产品，为科技型中小企业提供新的融资途径。宁夏银行成功以宁夏勤昌滚动轴承制造有限公司名下的发明专利“一种圆锥滚子轴承的外圈的制造方法”为该企业办理知识产权质押融资业务1000万元，诞生宁夏首例知识产权质押贷款。

二、宁夏金融支持科技创新存在的问题和不足之处

1、科技贷款额度小，对科技创新支持力度不足。科技创新的资金来源包括企业投入资金、政府投入资金和其他资金。其中，企业资金是科技创新资金的最主要来源，其次是政府资金，其他资金占比较低。在企业投入进行科技创新的资金中，绝大多数来源于企业自筹，企业从金融机构获得科技贷款进行科技创新的额度较小，占比较低，银行对科技创新发挥的支持作用有限。

2、科技金融业务和产品种类少，服务缺乏针对性。目前，银行信贷品种种类少，期限跨度小，不能针对科技企业的不同发展阶段，提供具有针对性的金融产品和金融服务。

3、直接融资比重低，资本市场支持作用有限。在宁夏外部融资结构中，银行贷款居于主导地位，占到80%左右，债券、股票、短期票据、中期票据等直接融资融资比重较低，说明宁夏资本市场还不发达，有待进一步发展。同时，风投机构、保险机构等各类机构介入金融创新的积极性不高。

三、制约宁夏金融支持科技创新的因素

科技型企业普遍缺乏核心技术，持续盈利能力偏弱。宁夏地处西北内陆，辖内没有足以支撑科技型企业快速发展的科研、人才、市场和政策环境，科技型企业普遍缺乏核心技术，企业持续盈利能力偏弱，贷款信用风险较大。

1、科技型企业普遍无形资产比重大，无足够的有形资产抵押物。据抽样调研分析，企业申请贷款时，因抵押担保条件达不到银行贷款条件占比达到40%以上，位居企业贷款难的首要原因。

2、抵质押登记系统普及程度不高。“专利权质押登记与许可备案系统”，“商标专用权质押登记系统”、“著作权质权登记系统”等知识产权登记系统推广普及程度不高，金融机构发放知识产品质押贷款时存在重复质押风险和质押处置难题。

3、政府信贷风险补偿机制不到位。就当前实际情况看，自治区科技金融专项资金和技型中小微企业风险补偿专项资金还存在申请程序复杂、补偿范围过窄、补偿力度不大的问题，对信贷资金的撬动作用有限。同时，担保体系不完善，信用评级机构较少，科技企业的信用意识和信用观念不强，信用环境有待完善。风险补偿机制的缺失进一步加剧了科技企业的融资困难。

四、政策建议

1、进一步深化与科技部门的合作。金融机构要主动与当地科技、财政部门接洽沟通，了解辖内科技发展的相关政策和发展规划，建立银、政、企合作机制，坚持科技政府推荐项目、金融机构独立审贷、多方联合监管的模式，不断完善联系合作机制。

2、将科技型小微企业作为金融支持小微企业的重点。人银行要加大货币政策工具操作力度，综合运用再贷款、再贴现、宏观审慎评估等货币政策工具，适时将金融支持科技型小微企业引入货币政策参数，建立金融支持科技型小微企业的正向激励机制，通过差别化的信贷政策引导小微企业转型升级，提高技术含量和产品附加值，增强小微企业盈利能力。

3、大力推广“专利权质押登记与许可备案系统”，“商标专用权质押登记系统”等知识产权登记系统，扩大科技型企业可抵押品范围，解除商业银行的后顾之忧。

4、强化知识产权保护力度。知识产权是科技型企业的核心资产，知识产权转让费用是科技型企业的重要营收来源，只有知识产权得到有效保护才能激发科技型企业的创新热情。

5、完善科技型企业贷款风险补偿机制。创新财政支持企业方式，完善政府资金引导机制，从拓宽中小企业融资渠道入手，以直接补贴向融资杠杆转变，撬动放大金融资本，集中扶持企业升级、产业升级和科技型中小企业科技成果转化。

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（责任编辑：刘 康）