商业银行在供给侧改革中应做的贡献

于 环

（山东工商学院 金融学院，山东 烟台 264005）

商业银行在供给侧改革中应做的贡献

于 环

（山东工商学院 金融学院，山东 烟台 264005）

现如今国家推行供给侧改革，国民经济重中之重的商业银行必定会呼应国家政策，积极行动支持国家经济发展，并做出相应的贡献。商业银行的发展现状不容乐观，存在很多问题，这就需要进行供给侧改革。依据商业银行发展近况剖析其存在的主要问题为银行过时的服务和组织能力跟不上客户对金融和非金融的需求变化，商业银行需要进行相应的供给侧改革解决这一主要问题。

供给侧改革；商业银行；国民经济

一、引言

现在大多数人更青睐于购买国外的产品，而不支持国产商品，这恰恰反映出一个严重的问题：我国生产的商品的质量、用途等与消费者的需求已严重不相符。这就要求生产者应该依据消费者需求开发出新的产品，这时供给侧改革应运而生。国家为了推进供给侧改革提出了五项重要任务，每一项都要求金融业提供相应的支援。商业银行是金融业的重要组成部分，应勇于挑起重任，为供给侧改革做出应有的贡献。

二、商业银行的发展现状

1、正处在旧模式与新模式的转换时期

在供给侧改革趋势的大浪潮下，国民经济重中之重的商业银行应为改革奉献自己的力量，先决条件是完成自我变革。以存贷利差为盈利的旧模式已不再适合现阶段商业银行的发展，以单一的盈利方式进行规模扩张的阶段已成为过去式。商业银行要想跟上时代潮流、成为领军人物、为各行各业所进行的供给侧改革提供服务，就急需建立新模式进行调整，但新的模式尚未破壳，改革需要一定的时间适应磨合，商业银行的新模式不可能立刻就形成，要一点点探索实施。所以商业银行现在正处在旧模式与新模式的转换时期，这也是商业银行自身发展的重要转折点，新的篇章即将书写。

2、旧经济模式下的经营逻辑根深蒂固

中国奉行了多年的投资、消费、净出口三驾马车的经济模式，使商业银行在此经济模式下的经营逻辑根深蒂固。以国内需求消费和国外需求出口为主的需求侧改革曾使中国经济快速发展，但快速的发展也留下了许多经济问题，需求侧改革已然解决不了这些问题，供给侧改革顺势而生。商业银行在需求侧管理下的经营模式也不再适用了，但其经营逻辑想一下改变也不可能，经营逻辑已深深烙进每一个管理者心中。在旧经济模式大多数商业银行的经营管理都是这样的：一味地、盲目地追求规模的扩大，对数量的要求远远超过了对质量的要求；大多数都以产品和业务为主，很少有以客户需求为主，这样就使产品和业务得不到良好的利用，客户又得不到满足，造成资源浪费，但有效供给又不足，商业银行发展现状就是如此的尴尬。旧经济模式给商业银行带来便利的同时也带来了许多棘手的问题，这种只顾短期利益不顾长远利益的经营逻辑早已根深蒂固。

3、治理结构不完善

中国经济快速发展留下的经济问题和中国国情的特殊性，使商业银行治理结构不完善，这样大大降低了其运行效率。在当前供给侧改革盛行的情况下，商业银行治理结构不完善这一弊端日益显露，商业银行发展状况不容乐观。商业银行想要为供给侧改革做出相应的贡献，就必须改善这一情况，不能任由其自由发展，不做任何处理。管理者旧经济模式下的经营逻辑根深蒂固是造成治理结构不完善的一个原因，治理结构不完善包括：内部组织结构不完善，股权结构配置不合理，信息披露制度不健全，高度垄断缺乏竞争。这就导致了资源不能合理配置，不能被高效地利用，使产品和业务不能被客户所接受，从而客户需要的提供不了，可以提供的客户又不需要。新的改革迫使商业银行正确面对这一现状，并力求解决以适应经济发展需求。

三、供给侧改革下商业银行面临的问题

1、传统模式闭幕将带来的问题

商业银行的发展现状注定在供给侧改革中会面临许多问题，这些问题可能是经济遗留和中国国情的特殊性造成的问题。商业银行传统模式是存款业务和贷款业务，其依赖存贷息差并从中盈利，这种传统模式已不再适应经济发展需要，即将面临终结，商业银行的盈利能力也不似从前利润高得不好意思，现在净利润增幅低得都快到零了。传统模式闭幕也会相应带来许多问题，如在需求侧管理规模下，传统模式造成了商业银行产能过剩等问题，供给侧改革迫使商业银行将自身这些过剩的产能及时清理掉，这样做能有效地降低成本，补充自身短缺之处。传统模式的闭幕是供给侧改革下商业银行面临的问题之一，供给侧改革为商业银行带来问题的同时也为商业银行带来了机会，使其在不断地谋求自身发展，不断进步向前。

2、客户需求的变化对商业银行提出新要求

在需求侧改革下，经济模式是重需求管理、重短期利益、不顾长远发展的规范准则，此模式虽然会使企业获得短期利益，但不利于企业的长期发展。企业只注重数量，不在乎质量的发展会逐渐失去客户群，供给侧改革是必然选择，客户需求的变化对商业银行提出了新的要求。商业银行的客户需求不再单一，逐渐变得多样复杂，以往的商业银行业务不再适合复杂多样的客户需求，落后的服务和组织能力还跟不上客户需求的变化。客户需求在变化，商业银行的服务和组织能力应当相应作出变化，为客户进行满意服务，商业银行适时做出改革是明智之举。生于忧患，死于安乐，商业银行要有危机感，进行自我改革适应经济的发展，为客户提供满意的服务，为供给侧改革奉献自己的力量。

3、治理结构不完善带来落后的服务和组织能力

供给侧改革下商业银行存在的主要问题是落后的服务和组织能力跟不上客户需求的变化，而落后的服务和组织能力又是由于治理结构不完善形成的。管理和决策的低效率，缺乏科学支撑的战略，干预过多的行政都会带来服务和组织能力落后。治理结构不完善会使服务不到位或没有符合客户需求的服务，商业银行不了解客户真正需要什么，产品过于单一，也未设计出具有特色的服务方案，没有竞争优势，难以吸引客户，这使客户对商业银行的信任逐渐降低，不利于商业银行发展。大部分商业银行还滞留在前台营销的业务模式上，对客户不能进行有效的引导。庞大的组织网络和冗员过多，干部官僚化都会导致执行力低下、组织效率低，这都约束着商业银行的发展经营。治理结构不完善就会带来落后的服务和组织能力，使商业银行发展受阻，不能有效地支持供给侧改革和为供给侧改革奉献自己的力量。

四、商业银行支持供给侧改革的对策

1、改变旧模式下资源配置不合理

商业银行要想支援国家的供给侧改革，为供给侧改革做出贡献，就需要解决自身遇到的问题。改变旧模式下资源配置不合理主要从这些方面着手：第一，改变人力和管理分配。商业银行旧模式遗留的人力和管理分配不合理问题，即人力结构不合理，管事的人太多，真正工作的人太少，人力资源没能得到合理分配，反映出资源配置不合理，不利于商业银行的发展。商业银行应制定合理的考察制度，员工竞争入职，调整人员结构，改善组织的整体效能。第二，改变信贷分配。优化配置信贷资源，将货币资金进行合理分配和有效地使用这些资源，商业银行根据国家供给侧要求逐渐减少对产能过剩和夕阳企业的信贷，支持新兴创新产业和帮助整顿产能过剩企业，完成信贷资源的合理配置。第三，改变财务分配。完善员工考核分配制度，对工资性费用进行合理配置；有效运用营业费和管理费，对非工资性费用进行合理配置；对资金开支进行合理配置，主要对固定资产、在建工程、无形资产、待摊费用以及库存物资等支出进行合理配置。改变旧模式下的资源配置不合理问题有利于商业银行进行供给侧改革。

2、深入了解客户的新需求

商业银行不仅要呼应供给侧改革也要重视需求侧管理，客户的需求在不断变化。若商业银行还用老眼光看待他们，必定跟不上他们的需求，从而使客户得不到满意的服务，就会造成商业银行研发出的产品客户不需要，客户需要的产品商业银行又没研发出来，客户会对其感到失望。商业银行应时刻关注客户需求的变化，与客户共同进步，转变自身的经营思路，以客户为中心，根据客户的新需求设计出符合要求的新产品，这样也有利于形成自己特色的产品，在竞争中处于有益地位。客户需求逐渐变得个性化，多样化，市场化和电子化，他们一般都会比较哪家银行实力高、产品种类多、服务质量好来选择哪家银行，因此商业银行要清楚地知道客户的新需求是什么，为争抢客户源做准备，拥有大量的客户商业银行才能经久不衰，在改革的浪潮中迎风破浪。

3、从根本上提高经营管理水平

了解了客户需求后，还需解决自身现存的问题，从根本上提升经管能力。对策主要有两点：第一，商业银行的管理者和决策者进行经管要有明确的经管策略：首先要有明确的激励人才机制，重视人才，重视培训，形成良性的竞争，权责利益对等分明；其次要有明确的制度管理安排，无规矩不成方圆，要有制可循，有理可依，实行严格规范科学有效的制度安排，保障商业银行的组织大网络高效运转。第二，从根本上提高经营管理水平还需要提高经营管理者的素质，要有新颖的想法，独特的见解，不受传统模式思维的定式。重视创新也能提高经营管理水平，产品的创新，管理的创新，制度的创新以及组织形式的创新都会影响商业银行的发展。经营管理水平提高了，服务和组织能力也会提高，就会逐渐跟上客户需求变化的步伐，从而使客户得到满意的服务。

五、结束语

国家推进供给侧改革乃形势所趋，商业银行应勇于承担重任为改革做出贡献，将其自身进行改革，使其符合经济需要，适合时代发展，在经济浪潮中处于不败之地。商业银行进行供给侧改革的过程是艰难困苦的，但万事无不难，不能因为困难就停止前进的脚步，要不畏惧、不抗拒，勇于面对，经历了这些困苦才能破茧成蝶，终得圆满。

[1] 陆岷峰,杨亮．供给侧改革下商业银行机遇、使命与对策[J]．政策研究,2016(03)．

[2] 胡群．大行转型考验:旧模式式微新模式待成[N]．经济观察报,2016(04)．

[3] 张艺良．供给侧改革是商业银行转型的契机[N]．农村金融时报,2016(05)．

[4] 尹力．商业银行传统经营模式面临的挑战与应对策略[J]．时代财富,2013(11)．

（责任编辑：李 健）