浦发银行上海分行发放首笔“科技金融共赢利率”小微贷款

浦发银行上海分行发放首笔“科技金融共赢利率”小微贷款

日前，浦发银行上海分行成功发放全行首笔“科技金融共赢利率”小微贷款。该笔贷款采用“前低后高”的定价方式，前期的贷款利率远低于传统银行贷款的定价水平，有效降低了科技创新企业在业务发展初期的融资成本。

为积极应对利率市场化和降息周期所带来的冲击，浦发银行上海分行一直以来都努力探索一条兼顾扶持科创小微企业成长与创新科创融资定价模式的全新发展之路。在此过程中，浦发银行不断完善科技企业贷款利率定价机制，充分利用贷款利率风险定价和浮动计息规则，根据科技企业成长状况，动态分析相关收益。有别于传统的银行贷款利率定价模式，此次该行创新推出的“科技金融共赢利率”模式主要通过“前低后高”或“前高后低”的定价机制，创造出更适合科技创新企业的贷款利率定价，帮助科技创新企业在业务发展初期有效降低融资成本。

具体来说，以“前低后高”模式为例，业务初期，根据事先约定的比例，浦发银行仅收取“固定利率”对应的利息（通常低于该行指导定价），按月（季）结息；“共赢利率”则根据企业不同时期，设置不同触发条件（如当科技企业创新产品正式发布并取得较好销售、合同订单交货收款、一定期限内营业额和利润额增幅达到或超过一定水平等），贷款期间内企业如触发条件，则于贷款到期日与贷款本金一并收取“共赢利率”对应的利息，以分享科技创新企业高速成长背后的经营成果；如未触发条件，则不收取，以体现浦发银行对于科创企业的金融扶持。

Z公司是浦发银行的小微客户，也是上海市小巨人培育企业。该公司成立于2000年，注册在紫竹园区内，是一家主要从事全方位的高纯介质的制备、储存和输送系统的设计、安装和调试服务的综合服务型企业，属于高度细分行业。公司的客户基本为各自行业的领军企业或主要企业。该公司业务按订单要求进行设计和安装，一般项目工程价在800万—1000万元，有的在2000万元以上，工程期限一般在6个月左右，预收30%，工程项目中段需代垫资金后端质保金期限限制，故对资金需求较大。而Z公司正谋划主板上市，伴随着IPO的重启，公司也极有可能在2016年完成上市。浦发银行为该公司特别定制了“前低后高”的定价模式，即“固定利率+上市后共赢利率”，该定价模式和企业的现实需求可谓“一拍即合”，最终成功获得浦发银行500万元小微企业流动资金贷款。

浦发银行“科技金融共赢利率”模式使Z公司在上市前以较低融资成本获得充足的资金支持，以更顺利地迈向资本市场。同时，该模式的成功推出也标志着浦发银行正以创新思维发展投贷联动业务，主动推动利率市场化。这是传统信贷业务向风险投资、投行业务的延伸与融合，对浦发银行科技金融业务的发展更具里程碑意义。