中小企业融资过程中存在的问题及对策研究

于欢

[摘 要] 随着我国社会经济的不断发展与进步，人们的生活水平稳定提高，中小企业的经营规模也随之不断壮大，但是融资难始终是困扰中小企业的一大问题，在很大程度上阻碍了我国中小企业的不断发展，融资难使得中小企业很难在经营规模上取得突破。虽然近些年来，我国政府以及相关金融机构共同努力，并且出台了相关的经济优惠政策与经济措施，但是中小企业融资难的问题仍然没有得到很好的解决。解决中小企业融资难的问题是政府与社会都要注重的问题，需要各方面共同努力，帮助中小企业早日解决融资难的问题，从而为中小企业提供更大的发展空间，促进我国经济更好更快的发展。

[关键词] 中小企业；融资；问题；对策

[中图分类号] F320 [文献标识码] B

引言

现阶段，我国经济随着经济全球化的不断深入取得了前所未有的飞速发展，中小企业在国民经济中占据着非常重要的地位，中小企业是国民经济中的力量与活力的源泉，在其蓬勃发展的过程中为许多的劳动者提供了就业岗位，在很大程度上促进了经济的发展，稳定了社会的动荡局势，在我国经济发展的过程中扮演着不可或缺的角色。但是，目前我国中小企业融资过程中还是存在着一些问题，中小企业融资难是政府与社会相关机构急需解决的一个重要问题，中小企业融资难在很大程度上阻碍了中小企业的发展与壮大，给我国经济的发展造成了一定的阻碍。中小企业要想在激烈的市场竞争中取得一定的发展，首要条件就是拥有一定的资金支持，中小企业的资本是生存与发展的重要条件，但是目前大多数中小企业所面临的问题恰巧就是资金的严重不足，中小企业融资难问题严重。基于此，解决我国中小企业融资难问题成为稳定国民经济发展的重要举措，扩大中小企业的融资渠道，使中小企业较以往来说更容易达成融资，形成有助于自身发展的资本积累，保持中小企业稳定的发展。

一、中小企业融资的现状及原因

（一）中小企业融资难的现状

中小企业融资难已经是社会上被普遍承认的问题了，中小企业经营规模较小，其数量众多并且灵活性较强，是我国经济发展的重要力量。虽然，中小企业有着其他企业不具备的一些特征，但是，中小企业的规模划分较其他企业来说不够明确，现阶段我国企业有着许许多多的分类，大型企业、中型企业以及小型企业等，但是每个领域对企业类型的划分都不统一，没有明确的规定来对各个领域中的中小企业进行统一的划分，这就很难对中小企业进行系统的管理；其次，中小企业有着极强的灵活性，其涉及的行业数不胜数，几乎各个行业都有着中小企业活动的身影，在很大程度上解决了一部分人的就业问题，对社会发展起着积极的作用；然后，由于中小企业经营规模小，资本有限，所以中小企业受社会经济局势的影响相对较小，集中性的生产方式能够使中小企业有效的提高抗风险能力；最后，资金储备不足是大部分中小企业共同的特征之一，对融资的需求较其他企业相比也比较高，但是中小企业一旦遭遇危机就会面临破产，由此加大了中小企业融资的风险。我国数目众多的中小企业有着不同的特征，各不相同的特征使得中小企业融资变得日趋困难，要想我国经济不断发展，社会逐步稳定，需要政府出台相关政策帮助中小企业完成融资，扩大自身的经营规模，不断发展与进步。

（二）中小企业融资难的原因

中小企业融资难是需要通过政府的相关政策与其他财政政策相结合才能够解决的问题。尽管现阶段我国没有真实存在的融资概念，还是从中小企业融资现状中可以归纳出融资的制度与规定。中小企业融资难一方面是因为政府缺乏对中小企业融资方面的支持，只是出台些许政策来调节中小企业的市场环境，对于融资方面的问题没有提供很大的帮助。另一方面，我国社会上缺乏专门的金融管理机构，有些时候中小企业想要通过一定的机构完成融资，但是苦于没有这样的机构帮助中小企业提供风险担保，从而解决资金方面的问题，这就导致了许多中小企业由于没有充足的资金而纷纷歇业。另外，如果企业融资之后因经营不善而破产或者是亏损等，就会给融资方带来一定的损失，增加了融资的风险，使得越来越多的融资方不愿意对中小企业进行融资。因此，中小企业融资难的问题越来越严重，给我国中小企业的发展带来了越来越多的困难，十分不利于我国经济的发展。所以，在经济发展的同时，我国政府要注重解决中小企业融资难的问题，不断协调金融市场与中小企业之间的关系，妥善利用金融工具帮助中小企业实现融资，使得中小企业能够借助融资获得进一步的发展，从而带动市场经济的稳定提升。

二、中小企业融资过程中存在的问题

（一）缺乏可靠的融资渠道，融资渠道较为单一

我国中小企业的融资渠道大多数为各大银行的贷款、企业内部的资金以及政府扶植给予的一定的资本。首先，大多数中小企业对银行贷款的依赖性比较强，但是中小企业缺乏很好的项目来吸引银行放出贷款，即使中小企业具有一个或者多个未来发展前景广阔的项目也很难吸引银行的注意力。银行在对中小企业进行贷款时要进行一系列复杂的审批程序，在审批程序完成之后，能够提供给中小企业的贷款数额相对来说也比较小，很难在很大程度上帮助中小企业发展自身、壮大规模。社会上大多数的金融机构其贷款的对象基本上都是国有的大型企业，一般不和中小企业进行合作，中小企业要想在一些金融机构上达成融资的目的，是很难完成的，这样的背景下很容易发生中小企业向民间借取高利贷的现象，从而增大风险以及债务纠纷。另外，中小企业的业绩以及信用度影响着企业融资的成功率，因为中小企业有着较高的经营成本，自身的管理体制不够完善较为松懈，有可能会在中小企业融资的过程中造成一定的阻碍。除此之外，政府对中小企业融资问题的扶持政策并没有在真正意义上解决中小企业融资难的问题，因为企业信誉度以及担保人的资金问题导致融资没有在真正意义上的达成，使得很多中小企业无法享受政府的优惠政策。

（二）中小企业规模较小，融资能力较低

中小企业经营规模比较小，并且不确定性因素较多，融资能力相对较低。中小企业的融资可分为依靠企业自身完成的内部融资以及外部融资这两种融资方式。内部融资就是使内部职员持有一定的股份，使用一定的盈余公积金等；外部融资则有股票融资和债券融资等方式。我国中小企业融资难主要是由于我国市场制度建设不够完善，中小企业在不够完善的市场中很难提高自身的竞争力以及扩大自身的发展规模，从而导致中小企业融资难的问题较为普遍。现阶段，与其他发达国家相比，我国企业的内部融资不超过整体的三分之一，这个比例与发达国家有着很大的差距，中小企业在这一问题中尤为严重，内部融资极其困难，资本积累的能力低下，并且进步缓慢，与世界发达国家的差距越来越大。另外，由于我国中小企业数量众多，并且很多中小企业有着长远的目标，关注自身未来发展的方向与潜力，使自身企业不断迎合市场。但是，庞大的中小企业群体使得市场很难满足中小企业的需求，其融资难度也会越来越大。中小企业中一些发展规模较大的企业，在成功上市之后融资难的问题会得到一定的缓解，但是市场上绝大部分的中小企业都面临着融资难的问题，它们很难通过市场融资以及金融工具融资的方式来实现融资，取得自身发展需要的资金，阻碍了中小企业的发展。

（三）政府的优惠政策不够完善，没有实现真正意义上的扶持

目前，我国大部分中小企业的融资过程中存在着严重的问题，其中主要表现在中小企业有效的融资渠道比较单一，并且该种融资渠道仍然存在着融资难的问题。一般情况下，每个中小企业可以根据自身不同的需求选择多种不同的融资渠道，无论是融资方获得权益的权益融资、发行企业债券的债券融资还是通过贸易往来的贸易融资都可以成为中小企业的融资渠道。现阶段，中小企业选择最多的就是权益融资的融资方式，在企业内部进行，权益还属于企业内部，没有外流，并且耗费的资本比较低，对于企业来说承担的风险相对来说比较小，这种融资方式对中小企业来说是一种十分可行的融资方式。尽管我国政府已经推出了一系列关于中小企业融资的优惠政策，但是在实际情况中中小企业仍存在融资难的问题，并没有实现真正意义上的扶持，政府只是出台书面文件，并没有直接干预中小企业融资难的问题，为其创造融资条件，使其能够在政府政策优惠的条件下享受合理的融资，政府不够完善的优惠政策使得中小企业对于优惠政策只能望尘莫及。

三、解决中小企业融资过程中存在问题的对策

（一）拓宽融资渠道，找寻可靠的融资渠道

拓宽融资渠道，找寻可靠的中小企业融资渠道能够在一定程度上解决中小企业融资难的问题。首先，中小企业可以采用目前比较流行的融资租赁的融资方式，这种融资方式就是不直接与贷款方发生资金往来，而是相关企业根据自身发展所需要的生产设备，某一企业能够为其提供该设备的租赁服务，按规定时间返还并且交付租金即可，这在很大程度上缓解了中小企业的资金问题；其次，中小企业要推动我国的资本市场快速发展，现阶段我国的资本市场尚处于初级阶段，发展还不够成熟，尽管存在着证券交易市场，但是证券的融资方式周期过长，并且进入的门槛较高，导致证券融资、股权融资等无法成为中小企业有效的融资渠道，所以说，要想拓宽中小企业的融资渠道，使其能够获得更好的发展空间，在资本市场中就要放宽对中小企业的限制条件，推动资本市场的发展，可以在资本市场中进行创业板的交易，另外，场外交易也未尝不可；最后，民间融资也是中小企业不可忽视的融资渠道之一，民间借贷能够有效的缓解中小企业的资金压力，我国一些发展较好的城市民间金融市场的发展也比较迅速，中小企业采用民间融资的方式也比较多。但是，民间融资没有太多的法律保障其安全合理，所以，政府应该加强制定该方面的法律法规，加强对民间融资的监管，在保障中小企业发展的同时，避免意外的发生。例如，可以引导民间金融机构成立贷款公司、民立银行或者基金会等正规机构，降低中小企业融资的难度，帮助中小企业不断发展与进步。

（二）中小企业扩大规模，提高融资能力

中小企业扩大生产经营的规模，提高自身企业的素质与信誉度，能够有效的提高融资能力。第一，中小企业在生产经营的同时要把诚信放在首要位置上，注意企业形象的树立，保障企业的信誉不受到任何影响，创建企业内外部良好的信用环境。只要有良好的信用与信誉，无论何种融资方式都会考虑是否与该企业进行融资活动，能够吸引各个投资方的眼球；第二，中小企业要正确处理与其他机构之间的关系，要与社会上的各个金融机构建立良好的关系，应该与银行之间保持良好的沟通与联系，建立始终合作的关系。在合作之前中小企业要积极表现自己。例如，可以邀请银行的员工进入自己企业内部进行视察，在合作初期也要邀请银行的管理者以及员工对企业进行一定的监督管理，采用银行人员为企业发展提出的建议与意见，建立良好的合作机制，实现双方共赢；第三，中小企业要合法经营，建立合理的管理经营制度，利用自己企业的优势取得更高额的利益，不断提高自己企业的形象，吸引更多的投资方前来合作，提高自身的融资能力，使中小企业能够获得更大的发展空间。

（三）政府完善优惠政策，加大扶持力度

解决中小企业融资过程中存在的问题，政府也要共同努力，首先就要完善优惠政策，加大扶持的力度。我国政府虽然到目前为止针对中小企业融资难的问题出台了不少的相关优惠政策，但是能够落实的、真正解决中小企业融资难问题的政策较少，在已经出台的法律法规中，很多在实际情况中并不适合中小企业的实际需要。所以政府要完善先关的优惠政策，不断推陈出新，根据中小企业不同的发展情况而制定不同的优惠政策，做到真正意义上的帮助中小企业解决融资难的问题，加大对中小企业发展的扶持力度。其次，政府还要在社会中建立相关的奖励措施。例如，某一银行向中小企业贷款之后政府可以给予该银行一定的税收优惠，以此来鼓励更多的金融机构向中小企业进行贷款业务，调动各个金融机构的积极性，缓解中小企业发展的压力，促进中小企业更好更快的发展。

四、总结

总而言之，我国中小企业数量众多，并且在我国经济中发挥着不可替代的作用，但是中小企业融资过程中存在着各种各样的问题，这些问题阻碍了中小企业的发展与进步，解决中小企业融资难的问题是政府与社会都要注重的问题，需要各个方面共同努力，帮助中小企业早日解决融资难的问题，为中小企业提供更大的发展空间，促进我国经济更好更快的发展。

[参 考 文 献]

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[责任编辑：潘洪志]